Ser proactivo en la gestión de capital y acercarse a los estándares de Basilea para construir una base de capital sólida e impulsar el crecimiento de los préstamos dará a los bancos una ventaja en sus negocios en 2023.
Factor de seguridad superior al promedio
Actualmente, el índice de solvencia crediticia (CAR) se calcula según la Circular n.º 41 de 2016, acercándose al estándar internacional de Basilea II, que se estipula en al menos el 8 %. Según el proyecto "Reestructuración del sistema de entidades de crédito asociado a la liquidación de deudas incobrables en el período 2021-2025", el sector bancario aspira a que el CAR de los bancos comerciales alcance al menos el 10 % - 11 % para 2023 y, para 2025, al menos el 11 % - 12 %.
Los últimos datos actualizados del Banco Estatal, a finales de octubre de 2022, muestran que el capital social total de los bancos comerciales estatales que aplican la Circular 41 asciende a 422.786 millones de VND, lo que representa un aumento del 15,23 % con respecto a principios de año. El CAR se sitúa en el 9,04 %. Por otro lado, el capital social total de los bancos comerciales por acciones que han aplicado la Circular 41 asciende a 722.854 millones de VND, lo que representa un aumento del 18,52 % con respecto a principios de año. El ratio de adecuación de capital es mucho mayor que el de los bancos comerciales estatales, alcanzando el 12,29 %.
En un informe publicado recientemente, VNDirect evaluó que el CAR en los bancos vietnamitas ha mejorado bastante, sin embargo, el colchón de capital de los bancos vietnamitas todavía es relativamente bajo en comparación con los estándares internacionales.
Según el Dr. Can Van Luc, economista jefe del BIDV , la tasa de crecimiento de los bancos vietnamitas ha mejorado lentamente y se encuentra en un nivel bajo en comparación con la región. Además, los países de la región han implementado Basilea III o parte de Basilea III, mientras que los bancos comerciales vietnamitas apenas están en proceso de implementar Basilea II.
Sin embargo, aún existen bancos con altos ratios de seguridad de capital, típicamente Techcombank con 15,2%, seguido de VPBank con 15%, HDBank con 13,40%, VIB con 12,7%, Lienvietpostbank con 12,36% y MB con 11,5%. La Sra. Tran Thi Khanh Hien, Directora de Análisis de VNDIRECT Securities Company, comentó que el sector de la banca comercial de acciones conjuntas continuará estableciendo un objetivo de ratio CAR más alto gracias a la gestión proactiva del capital y al acceso más cercano a los estándares de Basilea III para construir una base de capital sólida y promover el crecimiento de los préstamos. En consecuencia, entre más de 20 bancos que han implementado Basilea II, algunos bancos han completado Basilea III como Lienvietpostbank, VPBank, ACB , TPBank... y todos son del sector de la banca de acciones conjuntas.
Lienvietpostbank ha anunciado la finalización de la implementación de las Normas de Gestión de Riesgos de Basilea III y la NIIF 9 de las Normas Internacionales de Contabilidad. De hecho, para mejorar su capacidad de garantizar la liquidez y la estabilidad del sistema, los bancos han recorrido un largo camino y, para finales de 2022, Lienvietpostbank anunció la finalización de la implementación de las Normas de Gestión de Riesgos de Basilea III y la NIIF 9 de las Normas Internacionales de Contabilidad. En consecuencia, el Banco se ha convertido en una de las pocas instituciones crediticias de Vietnam en completar simultáneamente la implementación de dos estrictas normas de gestión de riesgos e información financiera en el sector bancario mundial .
Continuar construyendo una base sólida
En 2023, se prevé que el margen neto de intereses (MIN) se reduzca debido a la alta presión sobre los costes de financiación, por lo que es improbable que la rentabilidad de los activos aumente lo suficiente como para compensar la dificultad de aumentar los tipos de interés cuando el gobierno exige recortes de los tipos de interés para repartir la carga con los clientes. Además, el ratio medio de coste del crédito de 25 bancos cotizados ha descendido a niveles prepandemia. No obstante, este ratio ha vuelto a aumentar desde el cuarto trimestre de 2022, pero la Sra. Hien cree que esta tendencia continuará en 2023-2024 en un contexto de aumento del riesgo de morosidad.
“El aumento de los riesgos en el mercado debilitará el colchón de capital de las entidades crediticias, lo que hará al sistema bancario más vulnerable a los impactos adversos del entorno empresarial”, afirmó el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto económico.
Por ello, una vez más, garantizar el ratio CAR, junto con aumentar el capital, se ha convertido en una necesidad urgente para los bancos en el camino hacia el estándar internacional de Basilea III.
De hecho, en los últimos años, los bancos, especialmente los bancos comerciales por acciones, han mejorado continuamente su capacidad financiera y aumentado su capital social. Según las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, hasta finales de octubre de 2022, el capital social total de las entidades crediticias aumentó un 10,5 % con respecto a finales de 2021, alcanzando los 857 266 millones de VND. De este total, el sector de la banca comercial estatal tenía un capital social total de 190 410 millones de VND, un aumento del 5,74 %, mientras que el sector de la banca comercial por acciones alcanzó los 452 947 millones de VND, un aumento del 15,08 %.
Como evidencia de los esfuerzos por aumentar los recursos financieros, garantizar los índices de seguridad de capital... para responder de forma proactiva a los riesgos crecientes, en los últimos meses de 2022, muchos bancos también se apresuraron a aumentar el capital social y el Banco Estatal de Vietnam emitió un documento aprobando el aumento del capital social para casi 20 bancos comerciales por acciones conjuntas.
Por ejemplo, a Lienvietpostbank se le permitió aumentar su capital social en 5,255 mil millones de VND adicionales mediante la emisión de acciones para pagar un dividendo máximo de 2,255 mil millones de VND en 2021 y emitir a los accionistas existentes un máximo de 3 mil millones de VND de acuerdo con el plan de aumento de capital social aprobado por la junta general anual de accionistas en 2021.
2022 aprobado en Resolución de fecha 28 de abril de 2022 y aprobado por la Junta Directiva del Banco en Resolución No. 515/2022/NQ-HDQT de fecha 26 de septiembre de 2022. Después de completar las emisiones, el capital estatutario de Lienvietpostbank aumentará de VND 15.035 mil millones a VND 20.291 mil millones, equivalente a un aumento del 35%.
Como pilar de la economía, el sector bancario ha contribuido a la estabilidad macroeconómica. Por consiguiente, con cambios positivos, los nuevos desarrollos de cada banco del sistema apoyarán a la población y a la comunidad empresarial, contribuyendo así a la estabilidad y el crecimiento económico de Vietnam en el futuro.
PV
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