Cada persona intenta recuperarse a su manera, pero las pérdidas se repiten año tras año. Ante la creciente intensidad de las tormentas e inundaciones, es hora de contar con un «escudo» económico —un mecanismo de seguro contra riesgos de desastres naturales— que brinde a la población una red de seguridad durante estas catástrofes.
Después de la inundación, nos sacudimos el lodo y nos ponemos de pie, pero...
Todavía me atormentan los sollozos ahogados del Sr. Tran Van Tuan, propietario de un almacén de alimentos en el barrio de Hoang Van Thu, provincia de Thai Nguyen, la noche del 7 de octubre. Mientras el agua comenzaba a subir, el Sr. Tuan y sus compañeros pasaron la noche en vela moviendo mercancías, carga tras carga, intentando poner a salvo arroz, maíz y harina. Pero el agua seguía subiendo, más de lo que nadie podía esperar. Impotente, solo pudo quedarse mirando cómo el agua turbia engullía su almacén. «Las paredes de la casa se derrumbaron, las motos, los coches y los televisores están sumergidos… Lo hemos perdido todo», exclamó entre lágrimas.
Cuando las aguas retrocedieron, Tuan se remangó y abrió cada saco de arroz, intentando rescatar lo que aún se podía usar. Les pidió a los destiladores que lo ayudaran a recuperar los sacos que no estaban completamente empapados; el resto tuvo que desecharse, ya que no servían para el ganado, pues incluso los cerdos y las gallinas habían sido arrastrados por la corriente. Luego, él y sus familiares sacaron el lodo de la casa, repararon la puerta y hablaron sobre cómo conseguir un préstamo para intentar recuperarse. Limpiándose el lodo de la cara, susurró: «Mientras estemos vivos, somos afortunados. Somos mucho más afortunados que muchos otros. Pero si existiera algún tipo de seguro contra desastres para pequeños negocios como el mío, sería mucho mejor… Porque cada vez que sube el agua, lo perdemos todo así, ¿quién tiene la fuerza para recuperarse?».
Tras haber saldado una deuda de más de mil millones de dongs contraída a raíz de las inundaciones del año pasado provocadas por el tifón Yagi , la Sra. Thu Ha miraba fijamente su tienda de 1.600 m² , ahora cubierta de barro tras las inundaciones de este año.
En la calle Ben Tuong, en el barrio Phan Dinh Phung, la tarde del 10 de octubre, la Sra. Ha y más de 30 personas trabajaban afanosamente en la limpieza. En aquel espacio caótico, que parecía un campo de batalla, algunos apartaban diligentemente el barro, otros lavaban cada objeto con mangueras y otros grupos transportaban con esfuerzo pilas de cubos y contenedores hasta la acera. «Tengo que trabajar sin parar para no tener que levantar la vista y ver las cosas cubiertas de barro; no sé cuánto tiempo me llevará limpiarlas», comentó la Sra. Ha.
Hace cinco días, cuando llegaron las fuertes lluvias y el agua de la parte alta del río subió con fuerza, su familia subió sus pertenencias a una altura de 80 cm, un nivel seguro basado en la experiencia de la inundación récord de 2024, que solo alcanzó los 50 cm.
Pero nadie anticipó la fuerza de las inundaciones de este año. El agua subió con una rapidez increíble, alcanzando los tres metros en tan solo una noche. Durante los dos días siguientes, la pareja observó impotente cómo las aguas lo inundaban todo. Cuando el agua retrocedió, se quedaron sin palabras. Todo el almacén y la zona de venta de artículos para el hogar estaban cubiertos de lodo. Más de la mitad de su mercancía había sido arrastrada por la inundación hasta el río.
«Esto es insoportable», se lamentó la Sra. Ha. Las inundaciones del año pasado le costaron a su familia más de mil millones de dongs. Este año, los daños estimados son tres, incluso cinco veces mayores. Actualmente, su familia tiene que contratar a 10 trabajadores, además de 20 parientes, para rociar, lavar y clasificar los objetos. Los artículos de plástico y acero inoxidable que aún se puedan usar se venderán con descuento para recuperar parte de las pérdidas.
Tras el tifón número 10, el agua retrocedió, pero el lodo aún se aferraba a las paredes del almacén y el aire estaba impregnado del olor a humedad, moho y óxido. El Sr. Le Duy Binh, propietario de la planta de materiales de construcción Lam Ne en la comuna de Nong Cong (provincia de Thanh Hoa), se encontraba entre montones de cemento empapado y acero oxidado. La tormenta sumergió más de 200 toneladas de cemento y 100 toneladas de acero, inundó cinco almacenes y dañó camiones de reparto. Los daños totales solo en los almacenes se estiman en casi 5 mil millones de VND. El Sr. Binh comenzó con las tareas más sencillas: clasificar cada paquete, secar las barras de acero utilizables y elevar cada saco de cemento a un nivel superior.
Pero al señor Binh no solo le preocupaba el almacén. Le inquietaban los próximos pedidos: el mercado del acero sufría escasez tras la tormenta y muchos clientes cancelaban contratos por los retrasos. Pidió préstamos al banco y a sus familiares, decidido a comprar más acero y cemento para importar nuevas existencias, al tiempo que limpiaba el antiguo almacén. Cada decisión era arriesgada, pero sabía que si se quedaba de brazos cruzados, nadie podría salvarlo. Por la noche, se sentaba sobre la pila de acero secándose, contemplando los campos anegados de la comuna de Nong Cong, escuchando el sonido de las bombas de la cooperativa cercana, y sentía que la esperanza volvía a él: la gente aún podía sobrevivir y reconstruir desde las ruinas. Ahora, al ver las barras de acero brillar al sol y a los trabajadores regresar al almacén, sonríe: «Mientras haya fuerza, vocación y gente, el negocio se reactivará , pero también necesita una base sólida para resurgir».
Seguro contra desastres: una red de seguridad frente a los riesgos.
Según las estadísticas, a las 7:00 a. m. del 13 de octubre, los daños estimados por las inundaciones y las fuertes lluvias posteriores al tifón n.° 11 (tifón Matmo) superaban los 8.720 mil millones de VND, siendo la provincia de Thai Nguyen la que sufrió las mayores pérdidas, con 4.000 mil millones de VND. Al 8 de octubre, Bao Viet Insurance registró 372 reclamaciones, con una compensación estimada de 119 mil millones de VND debido a los tifones Bualoi y Matmo. Los seguros de propiedad, construcción y vehículos fueron los más afectados. Sin embargo, el porcentaje de personas y empresas que recibieron compensación de seguros fue muy bajo; la mayoría aún no tiene a dónde acudir en busca de ayuda.
Tras las tormentas e inundaciones, familias como la del Sr. Tran Van Tuan y la Sra. Thu Ha, así como la del empresario Le Duy Binh, sufrieron graves daños materiales, pero carecían de cualquier tipo de seguro que les brindara apoyo. Esta historia, que se repite tras cada temporada de desastres naturales, plantea una pregunta cada vez más urgente: ¿Ha llegado el momento de implementar un verdadero mecanismo de seguro contra riesgos de desastres naturales, que funcione como un «escudo» económico?
El seguro contra riesgos de desastre no es solo un eslogan político, sino una herramienta financiera de emergencia y una palanca para la recuperación económica. La Dra. Le Thi Thuy Van, subdirectora del Instituto de Estrategia y Política Económica y Financiera (Ministerio de Finanzas), destacó: «Fortalecer la capacidad de respuesta y recuperación ante desastres naturales no solo es una necesidad urgente, sino también un pilar fundamental para el desarrollo sostenible».
Según el Departamento de Supervisión y Gestión de Seguros (Ministerio de Finanzas), tras el tifón Yagi a finales del año pasado, las aseguradoras recibieron aproximadamente 9.000 reclamaciones por un total de más de 7 billones de VND, mientras que los daños económicos nacionales ascendieron a 40 billones de VND (equivalente al 0,15 % del PIB). Esta discrepancia demuestra que la mayoría de las personas y empresas no recibieron indemnización porque nunca habían contratado seguros contra incendios o solo habían contratado seguros contra explosiones, sin contemplar los riesgos de tormentas e inundaciones.
El mercado de seguros también revela sus limitaciones. El Sr. Pham Van Dung, cofundador de la compañía de seguros en línea IBAOHIEM, citó el ejemplo de muchas empresas que se quedaron sin nada tras la tormenta, como la empresa emergente Ecos, que produce pajitas a partir de frutas y verduras, cuyos activos fueron arrasados casi por completo por las inundaciones sin recibir ninguna compensación porque no habían tenido tiempo de contratar un seguro.
Según el Sr. Dung, Vietnam necesita un producto de seguro especializado para tormentas e inundaciones, similar a los que han adoptado muchos países frecuentemente afectados por desastres naturales. Si existiera un producto diseñado específicamente con tarifas razonables y una cobertura adecuada, la gente estaría más dispuesta a contratarlo en lugar de dejar los riesgos al azar.
Un obstáculo importante reside en la percepción: muchas personas aún consideran el seguro un gasto innecesario y solo lo contratan cuando es imprescindible, en lugar de verlo como una inversión para proteger su sustento. Mientras tanto, en países frecuentemente afectados por desastres naturales, como Japón o Filipinas, el seguro contra riesgos de desastre se ha convertido en una red de seguridad común tanto para agricultores como para pequeñas empresas.
Desde el punto de vista de la implementación, el sector asegurador ha dado los primeros pasos: la Asociación de Seguros de Vietnam, junto con las empresas, ha enviado funcionarios al lugar de los hechos, ha adelantado pagos de indemnización y ha agilizado los trámites para facilitar el desembolso, lo que ha permitido a muchos hogares acceder de inmediato a liquidez para reparar sus viviendas, comprar semillas y reanudar la producción, en lugar de tener que endeudarse con altas tasas de interés o vender sus bienes. El Sr. Nguyen Xuan Viet, presidente de la Asociación, afirmó: «La Asociación siempre estará al lado de la gente y las empresas, promoviendo mecanismos de pago y apoyando la tramitación rápida y transparente de las reclamaciones».
Sin embargo, como advirtió el experto en seguros Tran Nguyen Dan, los productos y mecanismos actuales aún son insuficientes: las primas de los seguros agrícolas siguen siendo elevadas en comparación con la capacidad económica de los pequeños hogares; la cobertura es limitada; y el proceso de pago es lento. Propuso subvencionar las primas de los seguros, diseñar productos sencillos y fáciles de entender, y aplicar un mecanismo de pago basado en índices para que las personas puedan acceder a los pagos y recibirlos puntualmente.
Los organismos reguladores también se están involucrando. Desde el Decreto sobre seguros agrícolas hasta las políticas de apoyo a las cuotas para grupos vulnerables, el Ministerio de Hacienda y el Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente están ampliando el alcance de la participación, al tiempo que promueven el modelo de vinculación "seguro - crédito - extensión agrícola" para que las personas tengan tanto capital como protección contra riesgos.
En realidad, para que los seguros realmente "salven los medios de subsistencia" después de tormentas e inundaciones, es necesario hacer cuatro cosas clave simultáneamente: diseñar productos sencillos adecuados para cada zona de riesgo; proporcionar subsidios a los hogares pobres y casi pobres; garantizar un mecanismo de pago rápido y transparente; e invertir en un sistema de datos para alertar y evaluar los riesgos a fin de garantizar una compensación precisa y oportuna.
Cuando se cumplan esas condiciones, el seguro no solo será una forma de compensación, sino que también se convertirá en un puente que ayudará a las personas a regresar a sus campos antes, a restablecer la cadena de producción y, lo que es más importante, a reducir la carga sobre el presupuesto estatal después de cada temporada de desastres naturales.
Fuente: https://nhandan.vn/don-bay-phuc-hoi-sinh-ke-sau-bao-lu-post916631.html
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