Los grandes bancos por acciones, como VPBank y HDBank, registraron un margen de interés neto (NIM) superior al 5 %. Por el contrario, algunos bancos pequeños solo tuvieron un NIM inferior al 2 %. El profesor asociado Dr. Dinh Trong Thinh, experto financiero, explicó que la razón de la creciente reducción del NIM se debía principalmente a la gran presión que el sector bancario tenía para aumentar las tasas de interés de los depósitos y competir por el capital, en comparación con otros canales de inversión, mientras que las tasas de interés de los préstamos se mantuvieron firmemente bajas para apoyar a las personas y las empresas, especialmente a finales de año y cerca del Año Nuevo Lunar.
El experto Nguyen The Minh, director de Investigación y Desarrollo de Clientes Individuales de Yuanta Securities Vietnam, también afirmó que la tendencia a la disminución de los márgenes de interés netos se ha mantenido durante los últimos dos o tres años. Según este experto, la principal razón radica en la solicitud urgente del Gobierno al sector bancario de mantener bajas las tasas de interés para impulsar la recuperación económica , priorizando el crecimiento. Dado que el operador aún prioriza el mantenimiento de la política actual, los márgenes de interés netos de los bancos se verán afectados en el futuro próximo. Especialmente para los bancos con una alta tasa de ingresos crediticios, las operaciones comerciales serán sin duda más difíciles.
Los expertos de Dragon Viet Securities Company (VDSC) también coincidieron en que, a corto plazo, el margen de mejora del margen de liquidez neta (NIM) será más limitado, principalmente debido a la presión ejercida por los costos de capital, que aumentan a un ritmo mayor que el de las tasas de interés de salida. Según VDSC, los costos de movilización de los bancos siguen enfrentándose a presiones crecientes, considerando que la demanda de desembolso de crédito al final del año suele ser muy alta y que la brecha actual entre la movilización y el crédito sigue siendo significativa. Sin embargo, la presión de liquidez del sistema puede aliviarse parcialmente cuando el flujo de gasto presupuestario, especialmente el desembolso para proyectos de inversión pública, suele aumentar al final del año.
Esto es solo a corto plazo. Para resolver el problema de la mejora del margen de interés neto (NIM), el próximo año los bancos se verán obligados a aumentar el ratio CASA, controlar adecuadamente los costes de capital y optimizar la cartera de préstamos, a la vez que promueven el crédito en áreas y segmentos de clientes con tipos de interés más altos. Además, en la era digital, los bancos que promueven la inversión en tecnología, la transformación digital de la banca y la mejora de la experiencia del cliente reducirán los costes operativos, aumentarán la eficiencia empresarial y contribuirán a la mejora del NIM.
En un contexto de tasas de interés de depósito que tienden a aumentar nuevamente debido a la presión de liquidez de fin de año y la competencia por atraer capital, el margen de interés neto (NIM) del sector bancario se encuentra bajo una clara presión para reducirse. Para minimizar el impacto en los resultados comerciales, los expertos afirman que los bancos deben centrarse en aumentar los ingresos no financieros. Los expertos de VIS Rating afirman que el sólido crecimiento de los ingresos por comisiones de servicios, inversiones y recuperación de deudas incobrables se está convirtiendo en un importante colchón para ayudar a que las ganancias del sector bancario se mantengan estables, en un contexto en el que el NIM ya no es tan cuantioso como en años anteriores. De hecho, muchos bancos están promoviendo servicios de pago digitales, tarjetas, banca electrónica y bancaseguros, convirtiendo gradualmente los productos no crediticios en una fuente estable de ingresos. Esta es una tendencia inevitable hacia el crecimiento sostenible, reduciendo gradualmente la dependencia del crédito tradicional que los bancos deben identificar en sus estrategias a largo plazo.
Fuente: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
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