El "pasaporte" crediticio ayuda a los bancos vietnamitas a integrarse internacionalmente.

El “pasaporte financiero” de confianza y competencia

La calificación crediticia no solo mide la capacidad financiera, la gestión de riesgos y la reputación de la marca, sino que se considera un «pasaporte financiero» que facilita la integración de los bancos vietnamitas. En el contexto de la profunda globalización, se convierte en un «lenguaje común» que ayuda a las entidades de crédito vietnamitas a consolidar su posición, aumentar la transparencia y acceder a capital internacional a costos más razonables.

El Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, destacó que la calificación crediticia desempeña un papel fundamental en el cumplimiento de las obligaciones financieras, no solo de los países, sino también de cada organización y empresa. En el sector bancario, se trata de un importante «pasaporte financiero» que refleja la capacidad financiera, la calidad de la gestión y la fiabilidad de las entidades de crédito en los mercados nacionales e internacionales.

Según el Sr. Hung, la calificación crediticia es un índice que evalúa la capacidad de endeudamiento y pago de deudas, reflejando la transparencia y midiendo la preparación e integración del sistema bancario nacional. De esta manera, los bancos pueden autoevaluarse, identificar riesgos y ajustar sus estrategias de gestión.

*La calificación crediticia de Vietnam está a un solo escalón de BBB. Foto ilustrativa.*

En los últimos años, muchos bancos comerciales vietnamitas han contratado de forma proactiva a prestigiosas agencias internacionales de calificación crediticia para realizar evaluaciones. Los resultados muestran que la solvencia de los bancos vietnamitas ha experimentado un progreso significativo, desde la calidad de los activos y la seguridad del capital hasta la rentabilidad y la gestión de riesgos; lo que demuestra el proceso de fortalecimiento interno y los esfuerzos por lograr la transparencia financiera de todo el sistema.

“Esta es una herramienta importante para ayudar a los inversores a identificar el nivel de riesgo del emisor, al tiempo que apoya a las entidades de crédito para que evalúen por sí mismas su posición financiera, fortalezcan la confianza del mercado y reduzcan los costos de movilización de capital”, enfatizó el Dr. Nguyen Quoc Hung.

Las calificaciones crediticias no solo ayudan a los bancos a “medir” su salud financiera, sino que también son un “pasaporte” que les ayuda a acceder a flujos de capital internacionales, emitir bonos en el extranjero, ampliar la cooperación estratégica y mejorar su reputación con socios globales.

Integración desde la fortaleza interna, mejora desde la confianza

Según Fitch Ratings, el sistema bancario vietnamita ha triplicado su tamaño desde 2014, mejorando significativamente su capacidad de gobernanza y su solvencia. Este crecimiento se debe no solo al volumen de activos, sino también a operaciones más transparentes, eficientes y profesionales.

Willie Tanoto, director senior y jefe de calificaciones bancarias para el sudeste asiático de Fitch Ratings, afirmó que Vietnam está atrayendo gran atención de las organizaciones internacionales gracias a su excepcional desarrollo económico , su alta tasa de crecimiento del PIB y su amplio margen de expansión.

“Actualmente, la calificación crediticia de Vietnam está a solo un nivel de BBB, lo que refleja la creciente confianza de los inversores internacionales”, dijo el Sr. Tanoto.

Según él, el entorno financiero de Vietnam se está volviendo cada vez más abierto. Una serie de políticas sobre la emisión de bonos bancarios implementadas en la última década, junto con importantes mejoras en el marco legal por parte del Gobierno y el Banco Estatal, han creado una base sólida para el desarrollo sostenible.

*La calificación crediticia se considera un “pasaporte financiero” que abre las puertas a la integración para los bancos vietnamitas. Foto: Ngoc Lam.*

Fitch Ratings valora enormemente los esfuerzos de los bancos vietnamitas por mejorar la gobernanza, la transparencia financiera y la cotización en bolsa, lo que ha fortalecido la confianza del mercado. En los últimos 10 años, el sistema bancario ha mantenido una tasa de crecimiento crediticio positiva y la calidad de los activos ha mejorado significativamente.

Según el informe de Fitch, aunque el perfil de riesgo de los bancos vietnamitas sigue estando un nivel por debajo de su perfil de negocio, la perspectiva de la calidad de los activos ha mejorado, lo que demuestra que el sistema bancario se está acercando a los estándares internacionales de seguridad y eficiencia operativa.

Sin embargo, Willie Tanoto también advirtió que la mayoría de los bancos han registrado altos índices de apalancamiento financiero y crecimiento; los riesgos también aumentan paralelamente al desarrollo. Tenemos derecho a ser optimistas, pero también debemos prepararnos cuidadosamente para los desafíos que puedan surgir de este ritmo de crecimiento.

Dicha cautela es necesaria, especialmente dado que Vietnam aún es una economía emergente, con una estructura financiera en proceso de consolidación. Por lo tanto, las calificaciones crediticias no solo son un reflejo, sino también una guía que ayuda a los bancos a identificar riesgos, crear de forma proactiva reservas para la resiliencia y fortalecer su capacidad de control de riesgos.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Andre Debakhapouve, Director de Gestión de Riesgos del Banco Comercial Conjunto de Acciones de la Prosperidad de Vietnam ( VPBank ), dijo que Vietnam tiene una alta tasa de crecimiento, acompañada de muchas oportunidades pero también de muchos riesgos que deben gestionarse.

Los bancos deben consolidar una cultura de gestión de riesgos que garantice el cumplimiento de la normativa, manteniendo a la vez flexibilidad y proactividad en la prevención de riesgos. En particular, es necesario identificar con prontitud nuevos riesgos, como los relacionados con la ciberseguridad, la inteligencia artificial o los riesgos no financieros, para poder implementar medidas de respuesta adecuadas.

El Sr. Andre Debakhapouve, tras valorar la estabilidad política y el marco jurídico claro, considerándolos la base para que el sistema bancario vietnamita opere en un entorno más seguro que el de muchas otras economías emergentes, afirmó que Vietnam va por buen camino al crear de forma proactiva una reserva de respaldo y fortalecer la capacidad de su joven y dinámico equipo de gestión de riesgos.

En términos generales, se observa que la calificación crediticia no solo es una medida de la capacidad financiera, sino también una herramienta estratégica que ayuda a los bancos vietnamitas a integrarse más profundamente en el mercado global. En un entorno cada vez más competitivo, las instituciones financieras con alta capacidad crediticia tendrán una gran ventaja en la captación de capital, la cooperación internacional y la confianza del mercado.

Cada avance en la calificación crediticia supone un avance en la capacidad de gestión, la transparencia de la información y los estándares operativos. Es el resultado de esfuerzos constantes, desde el fortalecimiento de la gestión de riesgos y la estandarización de los procesos crediticios hasta la mejora de la tecnología y los recursos humanos.

Por lo tanto, el “pasaporte financiero” no solo abre la puerta a la integración, sino que también representa un compromiso del sector bancario vietnamita con la transparencia, la disciplina y la profesionalidad… los valores fundamentales de un sistema financiero moderno.

Cuando la calificación crediticia se considera un indicador de confianza, el proceso de mejora también implica fortalecer la confianza de inversores, socios y la economía en su conjunto. En este proceso, cada banco vietnamita va demostrando su solidez, llevando con confianza su «pasaporte financiero» al mercado internacional, listo para integrarse al mundo.

Fuente: https://congthuong.vn/ho-chieu-tin-nhiem-giup-ngan-hang-viet-hoi-nhap-quoc-te-430021.html