Perfeccionamiento de las leyes bancarias en el contexto de la transformación digital

El 14 de noviembre de 2025, en Hanói, la Facultad de Derecho de la Universidad Nacional de Vietnam organizó un seminario científico titulado «El derecho bancario en el contexto de la transformación digital en Vietnam». El seminario contó con la participación de numerosos directivos, expertos legales y representantes de entidades de crédito, quienes compartieron diversas perspectivas sobre el perfeccionamiento del derecho bancario vietnamita en el contexto de la transformación digital.

El derecho como fundamento de la banca digital

En su intervención durante la inauguración del taller, el Dr. Nguyen Hoang Anh, profesor asociado y vicerrector de la Facultad de Derecho de la Universidad Nacional de Vietnam en Hanói, afirmó que la transformación digital del sector bancario se está produciendo con fuerza, generando numerosos modelos y métodos nuevos de prestación de servicios, a la vez que plantea exigencias urgentes al sistema jurídico vigente. En un contexto donde la tecnología avanza a un ritmo superior a la capacidad de respuesta de las políticas, el derecho debe desempeñar un papel protagonista, anticipándose a los cambios para impulsar la innovación y garantizar la estabilidad, la seguridad y la transparencia del mercado financiero y bancario.

Si la legislación no se actualiza y adapta a los rápidos avances tecnológicos, podrían surgir nuevos modelos de banca digital de forma descontrolada, lo que conllevaría riesgos sistémicos, fraude tecnológico y pérdida de la confianza de los clientes. Por consiguiente, la creación de un marco jurídico transparente, coherente y flexible resulta fundamental para fomentar la innovación y garantizar la seguridad del mercado financiero y bancario.

El Dr. Nguyen Hoang Anh, profesor asociado y vicerrector de la Facultad de Derecho de la Universidad Nacional de Vietnam en Hanoi, pronunció el discurso de apertura del taller.

La transformación digital del sector bancario se está implementando ampliamente con resultados sobresalientes; sin embargo, el marco legal aún presenta deficiencias que deben subsanarse con urgencia. Según la Dra. Le Thi Thu Thuy, profesora asociada y jefa del Departamento de Derecho Financiero y Bancario de la Facultad de Derecho de la Universidad Nacional de Vietnam en Hanói, uno de los objetivos principales de la transformación digital del sector bancario es operar un «banco digital» en el sentido estricto, es decir, digitalizar integralmente los procesos de negocio, distribuir productos y servicios a través de plataformas digitales y aplicar de forma intensiva tecnologías como el big data, la computación en la nube y la inteligencia artificial.

La profesora asociada, Dra. Le Thi Thu Thuy, jefa del Departamento de Derecho Financiero y Bancario de la Universidad de Derecho de la Universidad Nacional de Vietnam en Hanoi, hizo hincapié en el concepto de "banca digital", que significa la digitalización integral de los procesos empresariales, la distribución de productos y servicios a través de plataformas digitales y la sólida aplicación de la tecnología moderna.

Sin embargo, la creación de bancos digitales plantea una serie de nuevos problemas legales, desde la identificación electrónica del cliente (eKYC), la protección de datos personales, el intercambio y almacenamiento de información, hasta la responsabilidad legal de terceros que participan en la prestación de servicios tecnológicos. Por lo tanto, el desarrollo de un marco legal para los bancos digitales debe ir de la mano con la mejora de la capacidad de supervisión de los organismos reguladores, al tiempo que se incentiva a las entidades de crédito a aplicar herramientas tecnológicas avanzadas para garantizar la seguridad de los datos y aumentar la confianza de los clientes en los servicios digitales. Esto se considera un pilar fundamental para que el sector bancario vietnamita se desarrolle de forma segura y sostenible en la era digital, subrayó la Dra. Le Thi Thu Thuy, profesora asociada.

De la experiencia internacional a la necesidad de adaptación en Vietnam

Desde una perspectiva comparativa, la profesora asociada Dra. Pham Thi Giang Thu, presidenta del Centro de Arbitraje Comercial y de Inversiones de Vietnam, ofreció una visión general de las leyes de banca digital en China, Singapur y Malasia, señalando así valiosas lecciones para Vietnam en la construcción de un mecanismo de prueba controlado (sandbox) y un marco de licencias separado para los bancos digitales.

Según la Sra. Thu, Vietnam necesita internalizar rápidamente regulaciones claras y transparentes sobre las actividades de banca digital, especialmente los estándares de identificación electrónica del cliente, el monitoreo del riesgo de fraude y la protección del usuario en el entorno en línea, especialmente la investigación piloto sobre la moneda digital del banco central (CBDC).

La Dra. Pham Thi Giang Thu, profesora asociada y presidenta del Centro de Arbitraje Comercial y de Inversiones de Vietnam, ofrece una perspectiva comparativa sobre el derecho bancario a nivel mundial.

Mientras tanto, la abogada Phan Thi Hong Thuy, directora legal de MUFG Bank Vietnam, analizó en profundidad las implicaciones jurídicas de las transacciones electrónicas actuales. Sugirió que Vietnam debería publicar próximamente directrices unificadas sobre firmas digitales, documentos electrónicos y mecanismos de prueba en las controversias derivadas de transacciones en línea. La Sra. Thuy también hizo hincapié en que la publicación de directrices detalladas contribuirá a unificar la aplicación práctica de las firmas digitales, los documentos electrónicos y los mecanismos de prueba, minimizando así las controversias legales y aumentando la confianza de los clientes en los servicios de banca digital. Asimismo, estas regulaciones deben diseñarse con flexibilidad para proteger los derechos de los usuarios y no obstaculizar la innovación ni el desarrollo de nuevos modelos de negocio digitales.

La abogada Phan Thi Hong Thuy, directora jurídica de MUFG Bank Vietnam, intervino en el taller.

Fortalecer la identificación de riesgos y la prevención del cibercrimen en el entorno digital

Ante la fuerte ola de digitalización de la banca, la Sra. Nguyen Thi Thuy Ngoc, ex subdirectora del Departamento de Lucha contra el Blanqueo de Capitales del Banco Estatal de Vietnam (SBV), señaló una serie de nuevos riesgos en las actividades de banca digital, como los delitos informáticos, el fraude de datos, el blanqueo de capitales, etc. La Sra. Ngoc hizo hincapié en que estos riesgos no solo amenazan directamente la seguridad del sistema financiero, sino que también afectan a la confianza de los clientes en los servicios de banca digital.

La Sra. Nguyen Thi Thuy Ngoc, ex subdirectora del Departamento de Lucha contra el Blanqueo de Capitales del Banco Estatal de Vietnam, presentó un trabajo en el taller.

En los últimos tiempos, el Banco Estatal ha implementado numerosas medidas proactivas para identificar, prevenir y mitigar estos riesgos, entre las que se incluyen el desarrollo de marcos de referencia sobre la gestión de riesgos de las tecnologías de la información, el monitoreo de transacciones inusuales y la estrecha coordinación con las autoridades competentes para la detección y el tratamiento del fraude, el blanqueo de capitales y los delitos informáticos. La Sra. Ngoc también hizo hincapié en que las entidades de crédito deben aplicar activamente tecnologías modernas como el análisis de macrodatos, la inteligencia artificial y el análisis del comportamiento transaccional para mejorar su capacidad de control de riesgos, garantizando al mismo tiempo el pleno cumplimiento de la normativa legal, la protección de los derechos de los clientes y el mantenimiento de la estabilidad del sistema bancario en la era digital.

Resumen del taller

Los expertos debatieron ampliamente sobre el marco legal de los campos relacionados, especialmente la ley sobre protección de datos personales, el seguro de depósitos, los activos digitales, etc. La mayoría de las opiniones coincidieron en que la sincronización entre los documentos legales especializados y las regulaciones sobre banca digital creará una base sólida para la implementación de nuevos modelos de negocio bancarios, al tiempo que limitará los riesgos legales y tecnológicos, mejorará la confianza del cliente y contribuirá a promover la transformación digital sostenible del sector bancario.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html