No permita que surjan deudas incobrables de proyectos inmobiliarios
En la Junta General Anual de Accionistas de 2023 del Military Commercial Joint Stock Bank (HoSE: MBB), los accionistas del banco plantearon preguntas sobre el alto volumen de préstamos inmobiliarios del banco y cómo afecta las operaciones de MB en el contexto de este sector que enfrenta muchas dificultades.
En respuesta a los accionistas, el subdirector general permanente de MB Bank, Pham Nhu Anh, enfatizó que el monto de los préstamos inmobiliarios incluye préstamos para negocios inmobiliarios y préstamos personales para la compra de vivienda. Si sumamos los préstamos personales para la compra de vivienda en MB, el monto de los préstamos inmobiliarios es alto, pero no refleja la naturaleza real de la cartera.
Actualmente, la proporción de préstamos inmobiliarios en MB representa el 7,8% de la escala total de préstamos, entre los bancos más bajos del mercado.
Además, los accionistas de MB también cuestionaron la escala de los préstamos y bonos pendientes de las empresas inmobiliarias Novaland , Hung Thinh, Trung Nam en el banco, y la próxima orientación cuando el grupo de clientes corporativos y socios estratégicos Novaland enfrentan problemas.
El director general adjunto permanente, Pham Nhu Anh, explicó que con Hung Thinh Group, MB no presta para proyectos inmobiliarios, no posee bonos, pero sí presta una pequeña parte del sector de la construcción.
Novaland es un socio inmobiliario importante. MB le otorga préstamos y emite bonos. Sin embargo, gestionamos y evaluamos proyectos específicos. Actualmente, el saldo de bonos corporativos de Novaland ha disminuido significativamente, no tanto como a principios de año. MB otorga préstamos y gestiona todos estos proyectos a contratistas y clientes individuales, afirmó el Sr. Anh.
Actualmente, MB todavía está administrando el dinero en la cuenta para recuperar suficiente capital e intereses en Novaland y se espera que no tenga presión por deudas incobrables en 2023.
Con Trung Nam, los préstamos y bonos de Trung Nam están siendo asignados por MB a proyectos de energía renovable y todavía están totalmente pagados en este momento, sin deudas incobrables en 2023 y los años siguientes.
Además, los accionistas también plantearon preguntas sobre la relación de MB con Novaland cuando este banco está prestando hasta 9.428 mil millones de VND en la matriz y aumentando a sus filiales, lo que podría ascender a 10.000 mil millones de VND, mientras que el capital estatutario actual del banco es de 45.000 mil millones de VND, lo que representa casi el 20% del capital.
Los estados financieros consolidados auditados de Novaland para 2022 muestran que Novaland tiene 14 préstamos con MB, incluidos préstamos a corto plazo (VND 150 mil millones), a largo plazo (VND 3,100 mil millones) y bonos (VND 6,178 mil millones).
El presidente Luu Trung Thai explicó que MB participa no sólo en uno sino en muchos proyectos de Novaland, la escala total de préstamos y bonos no alcanza la cifra de 10.000 billones de VND como mencionaron los accionistas.
MB controla la tasa de préstamos para el sector inmobiliario, que ronda el 8% del total de préstamos. Todos los proyectos inmobiliarios, no solo Novaland, cuentan con garantías, por lo que no habrá morosidad este año, afirmó.
El presidente también afirmó que MB no tiene ninguna prioridad especial para Novaland, el banco no tiene ninguna inversión en Novaland y es sólo el cuarto o quinto mayor acreedor en préstamos a Novaland.
Al hablar sobre el enorme saldo de garantía de MB, el Sr. Thai compartió que el saldo de garantía del banco es de aproximadamente 18.000 billones de VND, de los cuales no hay garantías de bonos, principalmente garantías del mercado petrolero y garantías de pago parciales.
MCredit fija un objetivo de beneficios de 1,3 billones de VND
Además, los accionistas de MB también plantearon muchas preguntas sobre si la morosidad de MCredit aumentó drásticamente y afectó al Grupo en el contexto de los prestatarios consumidores que tuvieron dificultades para pagar sus deudas después de la epidemia de Covid y muchas empresas de cobro de deudas fueron investigadas por la policía, lo que llevó a muchas personas a incumplir intencionalmente sus deudas.
Respecto al tema de las deudas incobrables en los préstamos al consumo, la Sra. Vu Thi Hai Phuong, Vicepresidenta de la Junta Directiva de MB, dijo que el banco ha reestructurado MCredit optimizando los costos operativos, aumentando los ingresos, controlando la cobranza de deudas, la cobranza de deudas, construyendo una nueva estrategia para la siguiente fase y reposicionando la marca en el mercado.
Tras tres años de reestructuración y dos años de la pandemia de COVID-19, en 2022, MCredit se situó entre las tres principales empresas con cuota de mercado. El CIR alcanzó el 29,4 %. El NIM alcanzó el 21,1 %, liderando el sector de financiación al consumo. Cabe destacar que también se ubicó en segundo lugar en beneficios del sector, con 1.200 billones de VND, justo después de Home Credit. La morosidad se mantiene por debajo del 6 %, a pesar de que el promedio del sector supera el 8 %.
Sra. Vu Thi Hai Phuong - Vicepresidenta de la Junta Directiva de MB.
Este año, MCredit aspira a obtener una ganancia de 1.300 mil millones de VND ante las dificultades del sector de préstamos al consumo. Además, MB seguirá aumentando su cuota de mercado y se centrará en el importante segmento de clientes de bajos ingresos. En el primer trimestre de 2023, MCredit registró una ganancia de más de 300 mil millones de VND.
"La estrategia de cobranza de MCredit es la gestión humanitaria. Actualmente, contamos con más de 1.000 empleados, incluyendo 600 colaboradores. No apoyamos la cobranza de deudas en base a créditos negros, que no están bajo el control de las agencias estatales", enfatizó el vicepresidente .
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