Los tipos de interés de los préstamos sin garantía oscilan entre el 20% y el 45% anual.
Un reportero del periódico Thanh Nien contactó a un empleado de Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) para consultar sobre préstamos personales sin garantía. El empleado indicó que para un préstamo de 90 millones de VND, la tasa de interés sería de 24.000 VND por millón de VND al mes (equivalente al 2,4% mensual). Para un préstamo de 100 millones de VND, el interés mensual sería de aproximadamente 2,4 millones de VND. Durante un período de amortización de 36 meses, el pago mensual promedio por capital, intereses y seguro sería de más de 5,34 millones de VND. En caso de pago anticipado, la penalización es del 8% del saldo pendiente. Todas las solicitudes de préstamo se procesan a través de la aplicación de la empresa, por lo que los prestatarios deben descargarla y recibir instrucciones sobre su uso. Según el sitio web de Home Credit, las tasas de interés comienzan en el 0,75% mensual (equivalente al 9% anual) con una tasa máxima fija del 33,94% anual. Por ejemplo, si un cliente pide prestados 60 millones de VND durante 12 meses, con un tipo de interés fijo del 20,22% anual, el importe total a devolver supera los 71,97 millones de VND (incluidos todos los gastos, excluidos los gastos de seguro opcionales, las comisiones por transferencia bancaria y las comisiones por cancelación anticipada).
Los bancos están subiendo los tipos de interés de los préstamos al consumo y las tarjetas de crédito.
Foto: Ngoc Thang
Desde finales de 2025, las entidades financieras han tendido a aumentar ligeramente los tipos de interés en un contexto de incremento de los costes de capital. En concreto, en diciembre de 2025, los préstamos al consumo sin garantía para efectivo, compra de coches, matrícula escolar, billetes de avión, etc., tenían tipos de interés que oscilaban entre el 18 % y el 45 % anual. En marzo de 2026, este nivel se ajustó al alza hasta situarse aproximadamente entre el 20 % y el 45 % anual.
Además de las entidades financieras, los bancos comerciales también han aumentado los tipos de interés de los préstamos al consumo y las tarjetas de crédito. En concreto, para las hipotecas y los préstamos para automóviles, los tipos de interés oscilan entre el 8 % y el 14 % anual. Para los préstamos sin garantía mediante tarjetas de crédito, los tipos de interés han aumentado entre un 3 % y un 4 % con respecto al año anterior. Los clientes que utilizan tarjetas de crédito y que no pagan sus saldos pendientes a tiempo (con un periodo de gracia de 45 a 55 días sin intereses) en bancos como Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank, etc., se enfrentan a tipos de interés que van desde el 15 % hasta el 35 % anual.
Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), se proyecta que los préstamos al consumo pendientes alcancen aproximadamente 3 billones de VND para finales de 2025, lo que representa más del 20 % del total de préstamos pendientes en toda la economía . Específicamente, se espera que los préstamos al consumo pendientes en Ciudad Ho Chi Minh y la provincia de Dong Nai alcancen aproximadamente 1,57 billones de VND para finales de enero de 2026, lo que representa el 26,9 % del crédito total pendiente, un aumento del 14,6 % en comparación con el mismo período de 2025. Según la evaluación de FinGroup, el potencial del crédito al consumo de Vietnam sigue siendo muy grande. Actualmente, el volumen de crédito al consumo de Vietnam es solo un poco superior al 10 % del PIB, significativamente inferior al de muchas economías regionales como Corea del Sur (más del 40 % del PIB) o Hong Kong (más del 20 %).
La tendencia al alza continúa.
En el borrador de la Circular que modifica la Circular No. 39/2016 sobre las actividades crediticias de las entidades de crédito, el Banco Estatal de Vietnam propone aumentar el límite para los préstamos pequeños de 100 millones de VND a 400 millones de VND, eliminando el tope de 100 millones de VND para los préstamos realizados completamente en línea. Esto significa que el límite para los préstamos sin garantía podría alcanzar los 400 millones de VND. El experto financiero Nguyen Tri Hieu cree que, de aprobarse esta regulación, se satisfarán mejor las necesidades de los clientes. Sin embargo, los bancos también deben gestionar los riesgos con mayor rigor. Porque si un préstamo al consumo pierde capital, el banco o la entidad financiera debe otorgar cinco nuevos préstamos con una tasa de interés del 20% para compensar este riesgo. Por lo tanto, cuando la gestión de riesgos no es buena, las tasas de interés de los préstamos al consumo aumentan. "Actualmente, los bancos y las entidades financieras enfrentan dificultades para obtener capital. Esto explica el aumento de las tasas de interés de los préstamos al consumo desde el año pasado hasta ahora. Por lo general, las tasas de interés de los préstamos al consumo se reflejan inmediatamente cuando aumentan las tasas de interés de los depósitos", explicó el Sr. Hieu.
En un informe reciente, MB Securities (MBS) afirmó que, a pesar del aumento de las tasas de interés de los ahorros, el crecimiento de los depósitos sigue siendo lento. La brecha entre el crecimiento de los depósitos y el del crédito continúa impulsando al alza las tasas de interés de los depósitos, especialmente entre los bancos comerciales pequeños y medianos, lo que afecta la tasa de interés promedio de los préstamos en todo el sector durante el primer semestre de 2026. El continuo y elevado crecimiento del crédito en comparación con el crecimiento de los depósitos durante los dos años de flexibilización monetaria ha ejercido presión sobre la liquidez en todo el sistema. Las tasas de interés interbancarias se mantienen altas, a veces superando el 17%, lo que indica una importante presión sobre la liquidez, ya que la captación de depósitos en todo el sistema sigue siendo bastante difícil. La presión sobre el tipo de cambio, junto con el elevado crecimiento del crédito y la evolución positiva de los mercados de activos como el oro y las acciones, ha ralentizado la captación de depósitos por parte del público. Se espera que esta tendencia continúe durante el primer semestre de 2026, a pesar del rápido aumento de las tasas de interés de los depósitos, que no muestra signos de detenerse. Se prevé que los bancos sigan aumentando las tasas de interés de los depósitos para compensar la escasez de liquidez en los préstamos a mediano y largo plazo, ya que no pueden depender demasiado del mercado interbancario.
En cuanto a las previsiones de tipos de interés, MBS cree que los tipos de interés de los depósitos seguirán subiendo durante los primeros meses de 2026. En concreto, los tipos de interés de los depósitos en los bancos comerciales privados podrían aumentar entre un 2 % y un 2,5 % con respecto a finales de 2025, mientras que los de los bancos comerciales estatales experimentarán un incremento más moderado, de entre un 1 % y un 1,5 %. La estructura general de la cartera de préstamos muestra un aumento significativo de los préstamos a medio y largo plazo en comparación con los préstamos a corto plazo. La deuda a medio y largo plazo a finales de 2025 aumentó un 27,3 % y un 26,5 %, respectivamente, con respecto a principios de año, mientras que la deuda a corto plazo en todo el sector solo aumentó un 14 % con respecto a principios de año. Por lo tanto, MBS cree que los tipos de interés en 2026 serán más altos que en 2025 debido al impacto de los tipos de interés variables en los préstamos a medio y largo plazo, lo que implica tipos de interés más altos para los nuevos préstamos. En el primer semestre de 2026, los tipos de interés de los préstamos sufrieron presiones derivadas de los controles crediticios generalizados del sector y del mercado inmobiliario. Sin embargo, esto se vio contrarrestado por la lenta captación de depósitos, lo que provocó que los costes de capital no reaccionaran temporalmente al elevado nivel de los tipos de interés de los depósitos. En el segundo semestre de 2026, los bancos intensificarán la captación de depósitos para compensar una situación de liquidez más favorable, pero, al mismo tiempo, los tipos de interés de los préstamos aumentarán gradualmente en consonancia con el incremento de los tipos de interés de los depósitos.
En la rueda de prensa gubernamental habitual de marzo, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, declaró que los tipos de interés han experimentado recientemente una presión alcista debido a diversos factores. Entre ellos, el impacto potencial y la competencia de otros canales de inversión para movilizar capital en todo el sistema de instituciones crediticias, lo que genera una tendencia al alza en los tipos de interés de los depósitos a partir de finales de 2025, tras un periodo de estabilidad. Asimismo, el hecho de que el crecimiento del crédito sea superior al de los depósitos indica una elevada demanda de crédito para cubrir las necesidades de capital de la economía, especialmente en el contexto de la consecución de objetivos de crecimiento de dos dígitos. El Banco Estatal de Vietnam seguirá vigilando de cerca la evolución de las economías global y nacional para gestionar de forma proactiva y flexible la política monetaria, coordinándola estrechamente con una política fiscal expansiva razonable y focalizada y otras políticas macroeconómicas para priorizar firmemente el control de la inflación, contribuyendo así a mantener la estabilidad macroeconómica y a impulsar un crecimiento económico sostenible.
Fuente: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
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