Una serie de regulaciones que entrarán en vigor en noviembre podrían afectar el bolsillo de las personas.

Las transferencias de dinero de 500 millones de VND o más deben ser declaradas.

A partir del 1 de noviembre, la Circular No. 27/2025/TT-NHNN guía la implementación de varios artículos de la Ley contra el Lavado de Dinero.

La Circular estipula el régimen de reporte para las transacciones de transferencia electrónica de dinero. Específicamente, la entidad informante es responsable de recopilar información y reportarla al Departamento de Lucha contra el Lavado de Dinero mediante datos electrónicos al realizar transacciones de transferencia de dinero en los siguientes casos: transacciones en las que las organizaciones participantes se encuentran ubicadas en el país, por un valor de 500 millones de VND o su equivalente en moneda extranjera; transacciones en las que las organizaciones participantes se encuentran fuera del territorio de Vietnam, por un valor de 1.000 USD o más...

La Circular también estipula el valor y los documentos que deben presentarse a la aduana fronteriza al transportar moneda extranjera en efectivo, dongs vietnamitas en efectivo, instrumentos negociables, metales preciosos y piedras preciosas que excedan el nivel prescrito.

Por consiguiente, el valor de los metales preciosos (excepto el oro) y las piedras preciosas es de 400 millones de VND. De igual manera, el valor de los instrumentos de transferencia también es de 400 millones de VND. El valor de las divisas extranjeras en efectivo, los dongs vietnamitas en efectivo y el oro que deben declararse en la aduana al entrar o salir del país se rige por la normativa vigente del Banco Estatal sobre el transporte de divisas extranjeras en efectivo, dongs vietnamitas en efectivo y oro al entrar o salir del país.

A partir del 1 de noviembre, las transferencias de dinero de 500 millones de VND o más deberán ser declaradas. (Foto ilustrativa).

Calificación de las entidades de crédito según los nuevos estándares

A partir del 1 de noviembre, la Circular 21/2025/TT-NHNN regula la calificación de las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros.

Por consiguiente, la clasificación se realizará anualmente con base en criterios que incluyen la solidez del capital, la calidad de los activos, la capacidad de gestión, los resultados empresariales y la liquidez. Esta normativa tiene como objetivo evaluar de manera integral la salud financiera de las entidades de crédito, mejorar la transparencia en las operaciones bancarias y servir de base para que los organismos reguladores apliquen medidas de seguimiento adecuadas.

Los resultados de la clasificación se dividen en varios niveles, que constituyen una base importante para la expansión de la red de licencias, el lanzamiento de nuevos productos y servicios y la gestión de riesgos crediticios. Los bancos deben revisar sus sistemas internos de gestión y control para cumplir con los nuevos criterios, lo que contribuirá a mejorar la calidad de todo el sistema.

Los bancos comerciales están autorizados a recibir lingotes de oro.

La Circular 33/2025/TT-NHNN entra en vigor el 15 de noviembre, modificando y complementando la Circular 17/2014/TT-NHNN sobre clasificación, embalaje y entrega de metales preciosos y piedras preciosas.

Según la Circular, el Banco Estatal y las entidades de crédito están autorizados a entregar y recibir lingotes de oro conforme a contratos de compraventa o procesamiento. La entrega y recepción deben realizarse siguiendo los procedimientos establecidos, con la documentación legal pertinente, sellos visibles y garantizando la calidad y cantidad de los lingotes.

La Circular clasifica el oro en tres grupos: Joyería (oro de bellas artes con una pureza de 8 quilates o superior), lingotes de oro (con códigos, parámetros y estándares específicos) y oro en bruto (en forma de barras, granos y piezas). El embalaje de los lingotes de oro debe ser a prueba de falsificaciones y cumplir con las normas de los bancos comerciales o empresas autorizadas para producir lingotes de oro.

Además, la nueva normativa endurece el proceso de embalaje y sellado: las barras de oro del mismo tipo se embalan en lotes de 100 o múltiplos de 100 (máximo 500 piezas); el oro en bruto se embala en lotes de 5 o múltiplos de 5 barras (máximo 25 barras), se coloca en cajas metálicas de acero inoxidable, se sella y se etiqueta claramente con información de verificación.

Promulgando el Sistema del Sector Económico Vietnamita

El Primer Ministro firmó la Decisión No. 36/2025/QD-TTg, que promulga el Sistema de Sectores Económicos Vietnamitas, con vigencia a partir del 15 de noviembre.

Este sistema actualiza y estandariza la lista de códigos industriales en consonancia con la transformación digital, el desarrollo económico sostenible y la integración internacional. La Decisión estipula claramente los principios para el uso de los códigos industriales en el registro mercantil, el registro de inversiones, las estadísticas estatales y las bases de datos administrativas. Las empresas deben revisar y actualizar sus códigos industriales de registro mercantil para garantizar la coherencia y evitar errores en los trámites administrativos y la presentación de informes estadísticos.

Se espera que la aplicación del nuevo sistema sincronice los datos económicos nacionales, lo que contribuirá a mejorar la eficiencia en la formulación de políticas.

Normativa sobre pagos sin efectivo

Con vigencia a partir del 18 de noviembre, la Circular 30/2025/TT-NHNN modifica y complementa varios artículos de las circulares que regulan la prestación de servicios de pago no monetarios.

En particular, la cláusula 10 del artículo 3 de la Circular 15/2024/TT-NHNN (modificada y complementada por el artículo 1 de la Circular 30/2025/TT-NHNN) estipula que los documentos de identificación utilizados en los servicios de pago no monetarios incluyen: tarjeta CCCD, documento de identidad o documento de identidad electrónico (para personas que son ciudadanos vietnamitas); certificado de identidad (para personas de origen vietnamita cuya nacionalidad no ha sido determinada).

Para los extranjeros residentes en Vietnam, utilice un pasaporte u otros documentos que acrediten su identidad emitidos por una autoridad extranjera competente, acompañados de un visado de entrada o un documento que pueda sustituir al visado o documentos que acrediten la exención de visado o la identidad electrónica (a través del acceso a una cuenta de identificación electrónica de nivel 2) (si la hubiere).

Sufrir desastres naturales y epidemias no se considera evasión del pago de la seguridad social.

A partir del 30 de noviembre, el Decreto 274/2025/ND-CP detalla varios artículos de la Ley de Seguro Social (SI) sobre el pago tardío, la evasión del SI obligatorio, el seguro de desempleo; quejas y denuncias sobre el SI.

Específicamente, el Artículo 4 de este Decreto estipula que no se considerarán como evasión del seguro social obligatorio y del seguro de desempleo los casos en que exista alguna de las razones anunciadas por la autoridad competente en materia de prevención y control de desastres naturales, emergencias, protección civil y prevención y control de enfermedades: tormentas, inundaciones, terremotos, grandes incendios, sequías prolongadas y otros tipos de desastres naturales que afecten directa y gravemente la producción y las actividades comerciales.

Además, existen epidemias peligrosas anunciadas por organismos estatales competentes, que afectan gravemente la producción, las actividades comerciales y la capacidad financiera de organismos, organizaciones y empleadores; situaciones de emergencia prescritas por ley que causan impactos repentinos e inesperados en las operaciones de organismos, organizaciones y empleadores.

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