Préstamos al consumo en Mcredit

En Vietnam operan 15 de 16 compañías financieras autorizadas y tienen préstamos de consumo pendientes por aproximadamente 138,8 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 5% del total de préstamos pendientes para necesidades de vida.

Alarmante morosidad en empresas financieras

El capital de las entidades crediticias ha satisfecho parcialmente las necesidades de consumo, ha impulsado la vida, la producción y las actividades comerciales de la población, ha contribuido a estimular la demanda, ha impulsado el crecimiento económico y ha reducido en parte la magnitud y el impacto del crédito negro. Sin embargo, a finales de febrero de 2024, la tasa de crecimiento del crédito vigente en toda la economía no cumplió las expectativas, ya que los préstamos para cubrir necesidades básicas disminuyeron más del 28%, alcanzando tan solo 2,890 billones de VND, lo que representa el 17,3% del total del crédito vigente en la economía.

Según el vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, la razón es que la demanda de crédito al consumo ha disminuido en un contexto de difícil crecimiento económico que afecta los ingresos de las personas y los hogares, lo que aumenta la necesidad de ahorrar para prepararse para el futuro y reduce la necesidad de préstamos bancarios para expandir el gasto. Además, recientemente, los préstamos a través de aplicaciones han proliferado con condiciones más flexibles, procedimientos sencillos y rápidos, sin necesidad de garantías, lo que atrae a las personas a solicitar préstamos a través de aplicaciones sin necesidad de acudir al banco.

El Sr. Hung afirmó que la calidad del crédito al consumo está empeorando. Las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam muestran que la tasa de morosidad en el crédito al consumo tiende a aumentar, alcanzando aproximadamente el 4,1 % a finales de febrero de 2024, mientras que entre 2018 y 2023 fue de tan solo el 3 %. En cuanto a la morosidad en los préstamos al consumo vigentes, se sitúa en torno al 3,7 %, mientras que en 2022 se situó en torno al 2 %. En cuanto a la morosidad en las empresas financieras, si bien ha disminuido ligeramente del 15 % a finales de 2023 a aproximadamente el 14,63 % en la actualidad, sigue estando en un nivel alarmante.

El aumento de la morosidad no se debe solo a factores objetivos y dificultades económicas generales, sino también a factores subjetivos, como el incumplimiento intencional del pago de las deudas por parte de los clientes, la formación de grupos de "impago" en redes sociales, la oposición y la difamación de los agentes de cobro, lo que afecta negativamente la imagen y la reputación de los bancos y las entidades financieras, y afecta gravemente la psicología de los agentes de cobro", enfatizó el Sr. Hung.

De hecho, muchas empresas financieras enfrentan pérdidas debido a las elevadas provisiones para riesgos de morosidad. La recuperación de la deuda también es muy difícil. Algunas empresas han tenido que reducir sus operaciones. "Esta es una situación extremadamente peligrosa, por lo que las empresas financieras y los bancos deben revisar y supervisar más de cerca sus préstamos de capital", declaró un representante de la Asociación Bancaria de Vietnam.

Continuar mejorando el corredor legal

La Asociación Bancaria de Vietnam ha enviado numerosos documentos a las autoridades solicitando soluciones para manejar estrictamente los delitos de crédito negro y los grupos de "incumplimiento de deuda"...

Además, en el futuro, la integración de la identificación electrónica facilitará la calificación crediticia de los clientes individuales, lo que contribuirá a aumentar la conciencia y la responsabilidad de las personas.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Darryl Dong, representante sénior de la Corporación Financiera Internacional (CFI) en Vietnam, reconoció que, en un contexto económico y político cada vez más complejo, las autoridades responsables de la resolución de la morosidad deben reconocer más que nunca la importancia de construir un marco institucional sólido, práctico y riguroso basado en los principios del mercado. El desarrollo de empresas profesionales de gestión y gestión de morosidad, y la creación de un mercado dinámico y profesional de la misma, desempeñan un papel fundamental en la gestión eficaz de la morosidad de los consumidores.

Desde la perspectiva de los bancos comerciales, el subdirector general de TPBank, Nguyen Hong Quan, afirmó que, además de concienciar y fomentar la responsabilidad de los prestatarios, es necesario crear un sistema de calificación crediticia ciudadana y, al mismo tiempo, garantizar la transparencia en las operaciones de crédito al consumo. En particular, los bancos y las entidades financieras de consumo deben acordar la negociación de declaraciones conjuntas sobre las sanciones por el retraso deliberado en el pago de deudas. Por ejemplo, si un prestatario es evaluado por evadir o retrasar el pago de una deuda en un banco o entidad financiera, no se le concederá crédito en otras entidades, especialmente tarjetas de crédito, préstamos para la compra de activos, etc.

Según Le Quoc Ninh, director general de Mcredit Finance Company, el mercado vietnamita aún carece de servicios profesionales de cobro de deudas. Las partes interesadas deben completar pronto el marco legal para garantizar la viabilidad de las actividades de cobro de deudas de consumidores; permitir que estas actividades se clasifiquen como líneas de negocio condicionales, con regulaciones claras y transparentes sobre las condiciones de establecimiento, operación y mecanismos de control, en lugar de estar prohibidas como está actualmente.

Según nhandan.vn