En los últimos años, el sistema bancario vietnamita ha experimentado una fuerte transición hacia los canales digitales. Según datos del Banco Estatal, muchas entidades crediticias han registrado una tasa de transacciones a través de canales digitales superior al 90 %. Al cierre del primer trimestre de 2025, el sector bancario en su conjunto había realizado más de 5200 millones de transacciones con un valor total superior a los 80 billones de VND, lo que representa un aumento del 44,43 % en cantidad y del 24,34 % en valor en comparación con el mismo período de 2024. Al mismo tiempo, la tasa de adultos con cuentas bancarias también ha superado el 87 %, lo que demuestra la gran popularidad de los servicios financieros.
La mayoría de los bancos comerciales en Vietnam han desarrollado aplicaciones digitales con una gama de funciones que van más allá de las transacciones básicas. Cabe destacar que el grupo de clientes jóvenes (de 18 a 35 años), la generación sin efectivo, se está convirtiendo en el principal impulsor de la transformación digital. No solo transfieren dinero y realizan pagos, sino que también utilizan la banca digital para gestionar sus finanzas, invertir y consumir, lo que obliga a los bancos a adaptarse con mayor rapidez y a personalizar sus servicios con mayor intensidad que nunca.
Quang Anh (nacido en 1995, Hanói ) afirmó que prioriza las aplicaciones bancarias que ofrecen alta velocidad de transacción, son sencillas y requieren pocas operaciones, y permiten iniciar sesión y pagar rápidamente mediante Face ID, huella dactilar o Smart OTP, siendo ambas seguras y prácticas. "Proteger los datos personales es nuestra máxima prioridad, pero también espero que la aplicación no requiera verificación repetida con operaciones innecesarias", declaró Quang Anh.
Mientras tanto, para Ngoc Quynh (nacida en 1999 en Ciudad Ho Chi Minh), la aplicación ideal de banca digital debe ser como una "superaplicación financiera para el consumidor" con un marcado toque personal. Prioriza las aplicaciones que permiten personalizar la interfaz según las preferencias, sugerir servicios según los hábitos, clasificar automáticamente los gastos y advertir sobre los límites de gasto.
Según los expertos, la digitalización es ahora solo una condición necesaria. Si bien la mayoría de los bancos ya cuentan con aplicaciones, eKYC y funciones básicas para transacciones, las diferencias son cada vez más difusas. El reto reside en la experiencia, donde los usuarios exigen más que un banco digital tradicional. La aplicación debe ser fluida, intuitiva, concisa, lógica y, sobre todo, debe satisfacer las necesidades y la mentalidad de las nuevas generaciones.
Están dispuestos a cambiar de banco si la aplicación no es intuitiva o no ofrece buenos incentivos, ya que los monederos electrónicos compiten ferozmente. Este es el principal motor de la transformación digital, con altas expectativas de comodidad, rapidez, versatilidad y personalización. En la economía de la experiencia, quien no se adapte a sus gustos perderá clientes, enfatizaron los expertos.
¿Cómo va la “guerra” de las aplicaciones bancarias?
Ante esta situación, muchos bancos han invertido rápidamente en tecnología de IA para personalizar la interfaz y los servicios, ayudando a que los usuarios se sientan como si estuvieran siendo asesorados por un "asistente financiero" personal a la hora de gastar, ahorrar o invertir.
Por ejemplo, DBS Bank, el gigante financiero singapurense, ha convertido su aplicación de banca digital en un ecosistema inteligente que ayuda a los usuarios a pagar, ahorrar e invertir automáticamente. En Europa, N26, el primer banco digital con licencia, destaca por su interfaz minimalista, clasificación automática de gastos y una "cartera personalizada" para facilitar la gestión financiera personal. Todas estas funciones se gestionan íntegramente en un entorno digital, sin sucursales físicas, y se han convertido en un factor clave en la estrategia de desarrollo de la banca global moderna.
En Vietnam, se estima que para 2025 habrá más de 30 aplicaciones de banca digital en funcionamiento, como Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking y NCB iziMobile, lo que creará un mercado altamente competitivo con diversas opciones para los consumidores. Si bien no se puede comparar con ecosistemas financieros digitales integrales como DBS Digibank o N26, estos avances demuestran que los bancos nacionales se están acercando gradualmente a las expectativas de experiencia de los usuarios modernos, donde la tecnología no solo opera las transacciones, sino que también acompaña a los clientes en cada uno de sus comportamientos financieros.
Recientemente, en el panorama de la transformación digital cada vez más dinámico, SHB no se ha quedado atrás. Con una sólida estrategia de reposicionamiento en los últimos años, este banco está invirtiendo gradualmente y de forma sistemática en infraestructura tecnológica, experiencia de usuario y ecosistema financiero digital. Se espera que, en junio de 2025, SHB lance oficialmente una aplicación de banca digital de nueva generación que integre tecnología moderna, una interfaz intuitiva y amplias capacidades de personalización, orientada a las necesidades de gestión financiera inteligente y flexible de los usuarios jóvenes.
La aplicación de banca digital de SHB revela su ambición de redefinir la experiencia digital para la generación moderna de usuarios. La interfaz está diseñada para ser minimalista, intuitiva y repleta de tecnología moderna, integrando funciones avanzadas como biometría, Smart OTP y un ecosistema de pagos QR en más de 200,000 establecimientos en todo el país. Todo ello, integrado en una única plataforma, satisfaciendo las necesidades de multitarea, flexibilidad y creciente personalización de los usuarios jóvenes.
En particular, SHB mejora continuamente los estándares de seguridad con capas de autenticación modernas, lo que ayuda a los usuarios a sentirse completamente seguros al realizar transacciones financieras en cualquier momento y lugar. El banco avanza en la construcción de un ecosistema digital integral para clientes individuales. Con los clientes y el mercado como prioridad, SHB se digitaliza con fuerza, contribuyendo a la transformación digital del país y acompañando el estilo de vida digital de los clientes, las personas y la sociedad.
En el reciente evento sobre transformación digital del sector bancario, el primer ministro Pham Minh Chinh enfatizó que la transformación digital del sector bancario debe seguir de cerca las directrices, tomar medidas drásticas, mejorar la eficiencia, aprovechar las oportunidades, liderar la tecnología, promover el desarrollo, ser pionero en tecnología y liderar la innovación. El sector necesita desarrollar productos y servicios profesionales diversos, garantizar la seguridad y la confidencialidad, en beneficio de las personas y el desarrollo de las empresas, a la vez que garantiza la publicidad, la transparencia y previene la corrupción, el despilfarro y la negatividad.
El objetivo de la transformación digital es acelerar, abrirse paso y llegar a la meta antes de lo esperado, centrándose en 5 pilares: Perfeccionar las instituciones; desarrollar la infraestructura digital; transformación digital para las personas y las empresas, especialmente en zonas remotas, fronterizas, insulares y grupos vulnerables; desarrollar recursos humanos para la transformación digital y garantizar la seguridad en la transformación digital.
Duong Chung (Según thoibaotaichinhvietnam.vn)
Fuente: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay
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