Alta demanda de capital a fin de año
A casi un mes de que finalice el año, el crecimiento del crédito ya superó la meta del 16% para este año a finales de noviembre, según un informe del Banco Estatal. Los flujos de capital desempeñan un papel importante en la recuperación del crecimiento económico .
El mayor crecimiento del crédito en 10 años se explica por el crecimiento positivo de otros indicadores económicos. El volumen total de importación y exportación del país ha superado los 800 mil millones de dólares, y la producción industrial también ha crecido a tasas de dos dígitos. Y en este período de fin de año, que siempre marca el pico de la producción y los negocios, la demanda de capital también aumenta.
Las líneas de producción de confitería de la fábrica están funcionando al doble de su capacidad para prepararse para el Tet. Todos los insumos para la producción requieren la compra de capital en grandes cantidades.
El Sr. Do Cong Quang, director de la sucursal de Huu Nghi Food Company en el norte, comentó: «Obtuvimos financiación bancaria durante el pico de producción. Desde mediados de octubre, hemos preparado materias primas para la producción del Tet. Debido al aumento de la producción, hemos trabajado horas extra para alcanzar la máxima capacidad en todas las fábricas».
Mientras tanto, en la imprenta, todos se concentran en imprimir calendarios de Año Nuevo y empaques para el Tet. Se estima que los pedidos han aumentado aproximadamente un 50 % en comparación con antes. Están pidiendo préstamos al banco, con un límite por adelantado, para poder desembolsarlos de inmediato cuando los necesiten. Sin embargo, al ser fin de año, algunos bancos también han anunciado que aumentarán las tasas de interés de los préstamos.
La Sra. Nguyen Mai Phuong, directora de InChi Vietnam Printing and Advertising Company, comentó: «Recientemente, el banco anunció que, de desembolsarse los próximos préstamos, la tasa de interés aumentará un 0,3 % anual. En comparación con la demanda de capital y la situación empresarial actuales, esta tasa de interés sigue siendo aceptable para las empresas, mientras que la demanda de capital está aumentando considerablemente».
Aceptar una tasa de interés más alta, siempre que el capital se proporcione a tiempo para la producción, también es la mentalidad común de algunas empresas en la actualidad. Según estadísticas del Banco Estatal, alrededor del 78% del total de préstamos pendientes se destina a la producción y los negocios, lo que refleja la orientación de la gerencia hacia los impulsores del crecimiento, según las directrices del Gobierno .
Equilibrar las fuentes de capital, estabilizar las tasas de interés de los préstamos
Si observamos el mercado, podemos observar que la tasa de interés de movilización está aumentando, del 0,2 % al 0,6 % anual, principalmente a 6 y 12 meses. Sin embargo, también existen otros plazos; algunos bancos ajustan la tasa de interés a la baja según su saldo de capital.
El informe oficial del Banco Estatal de Vietnam indica que, a mediados de octubre, la tasa de interés promedio para nuevos préstamos se situó en torno al 6,55 % anual, una disminución del 0,38 % anual en comparación con finales del año pasado. Estas cifras demuestran que, a pesar del aumento de las tasas de interés para depósitos, los bancos deben seguir siendo cautelosos al otorgar préstamos, ya que la orientación constante del Gobierno y del Primer Ministro es estabilizar las tasas de interés para apoyar a las personas y las empresas a restablecer la producción y los negocios. De hecho, los bancos también están implementando diversas soluciones para equilibrar las tasas de interés y la entrada y salida de capital.
Además de los depósitos de los residentes, los bancos pueden atraer capital de muchas otras fuentes, como depósitos de empresas, o recibir capital confiado de organizaciones nacionales e internacionales y fondos de inversión... Muchas de estas fuentes tienen tasas de interés más bajas que las tasas de interés movilizadas de los residentes.
El Sr. Pham Nhu Anh, Director General del Banco Militar MB, comentó: «Para prepararnos para el desarrollo crediticio en los últimos meses del año, estamos preparando recursos. En primer lugar, estamos incrementando las fuentes de movilización de capital, especialmente las de bajo costo, para garantizar el menor costo de capital posible para abastecer el mercado. En segundo lugar, estamos segmentando los diferentes grupos de clientes para ofrecer diferentes políticas y paquetes de crédito».
Otra fuente considerada clave para que los bancos obtengan capital barato son los depósitos a la vista que los usuarios mantienen en sus cuentas de pago, con tasas de interés prácticamente nulas. Para obtener esta fuente de dinero barata, los bancos deben acelerar la transformación digital y fidelizar a sus usuarios.
La Sra. Nguyen Thi Huong, subdirectora general de An Binh ABBank, comentó: «La integración de servicios digitales y la expansión de los pagos han contribuido a que el volumen de transacciones en línea de clientes particulares crezca un 49 % en comparación con el mismo período del año anterior. Al mismo tiempo, también promueve los depósitos a corto plazo de clientes corporativos mediante productos de nómina a través de cuentas, soluciones financieras para la gestión del flujo de caja, creando una fuente de capital de bajo coste y sostenible para todo el sistema».
El Sr. Nguyen Quang Huy, Director Ejecutivo de la Facultad de Banca y Finanzas de la Universidad Nguyen Trai, afirmó: «Los bancos deben contar con soluciones inteligentes y digitales; así, habrá más clientes depositando dinero sin plazo, lo que ayudará a promediar el costo del capital de forma razonable».
Además, para evitar que las tasas de interés de los préstamos de producción aumenten junto con las tasas de interés de los depósitos de entrada, los bancos deben reducir su dependencia de los ingresos por intereses. En su lugar, deben diversificar sus fuentes de ingresos con otros servicios.
La Sra. Ta Thanh Huyen, profesora de la Academia Bancaria, comentó: «Los bancos pueden diversificar sus actividades comerciales, aumentar los ingresos no financieros y optimizar su estructura operativa. Tendrán margen para estabilizar las tasas de interés de salida en un contexto de tasas de interés de entrada que tienden al alza».
Los expertos también recomiendan un buen control de los nuevos préstamos para evitar los costos derivados de la gestión de la morosidad. Este método ayuda a los bancos a optimizar la eficiencia del flujo de capital.
Para mantener la estabilidad de los tipos de interés de los préstamos, a pesar de los numerosos desafíos, muchos expertos creen que los dos recientes recortes de tipos de interés de la Reserva Federal de EE. UU. también han aliviado la presión sobre la gestión de los tipos de interés internos. Para garantizar la liquidez del sistema, el Banco Estatal también ha inyectado capital neto de forma continua durante las últimas siete semanas. Tan solo la semana pasada, la inyección neta fue de casi 99 billones de VND, la mayor en diez meses para apoyar la estabilidad de las fuentes de capital de los bancos comerciales.
Fuente: https://vtv.vn/nhu-cau-von-cuoi-nam-tang-cao-100251204232831697.htm
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