Sin embargo, en muchos mercados tradicionales y negocios individuales, el hábito de pagar en efectivo sigue generando preocupantes lagunas de datos. Las transacciones sin dejar rastro no solo perjudican legalmente a los compradores en caso de disputas, sino que también facilitan indirectamente el incumplimiento de las normativas sobre facturas y obligaciones fiscales. Para que los pagos digitales se generalicen, se necesita una sólida sinergia, desde una infraestructura tecnológica segura hasta un cambio profundo en la concienciación individual, convirtiendo la transparencia en un valor fundamental para el desarrollo sostenible.
Los reporteros de la Agencia de Noticias de Vietnam (VNA) han publicado una serie de artículos que reflejan el cambio de los hábitos de consumo tradicionales a una mentalidad digital; al tiempo que analizan las barreras, los beneficios prácticos y las responsabilidades de las partes interesadas en la construcción de un entorno empresarial honesto desde la perspectiva de los pagos sin efectivo.
Lección 1: Capa de protección al consumidor
En las transacciones cotidianas, los consumidores pueden pagar en efectivo, mediante transferencia bancaria, monederos electrónicos o códigos QR. Cada método se completa en cuestión de segundos, pero ofrece distintos niveles de transparencia. Al pagar mediante transferencia bancaria o plataforma electrónica, la información de la transacción queda registrada en el sistema de pago. Por el contrario, al pagar en efectivo sin recibo ni documentación, la transacción prácticamente carece de datos para su verificación en caso de disputa.
Según la ley, los ciudadanos tienen derecho a elegir su método de pago, ya sea efectivo o transferencia bancaria. Sin embargo, esta elección también tiene diferentes repercusiones en los derechos de los consumidores. Cuando las transacciones se realizan a través de sistemas bancarios o plataformas de pago electrónico, cada pago deja un registro. Por el contrario, cuando se paga en efectivo sin recibo ni documentación, la transacción prácticamente no deja rastro. En caso de disputa, resulta muy difícil para el comprador demostrar que la compra se realizó.
Según la Asociación de Protección al Consumidor de Vietnam, en muchos casos de quejas, la resolución es difícil porque los consumidores no tienen facturas ni datos de pago para verificar la información. Cuando las transacciones no se registran en el sistema bancario y no existen documentos de venta, a las autoridades les resulta muy difícil determinar la responsabilidad del vendedor.
Cabe destacar que, según la normativa vigente, los vendedores de bienes y servicios son responsables de emitir facturas y recibos a los compradores según lo estipulado; el incumplimiento de esta obligación constituye una violación de la normativa y, en algunos casos, puede acarrear sanciones legales. Sin embargo, en la práctica, muchas transacciones en efectivo siguen eludiendo esta normativa, dejando los derechos del consumidor en una situación precaria.
La Sra. Nguyen Viet Ha, empleada de oficina en Hanói , comentó que solía pagar en efectivo al comprar en pequeñas tiendas. Solo después de tener un problema con un producto electrónico adquirido en una tienda privada se dio cuenta de los riesgos de no tener recibos de compra.
"Cuando volví a quejarme, la tienda dijo que no tenían pruebas de que yo hubiera realizado una compra allí. Fue entonces cuando me di cuenta de que si hubiera hecho una transferencia bancaria, al menos habría un registro de la transacción en mi cuenta", relató la Sra. Ha.
En las transacciones de venta, el comprobante de pago es fundamental en caso de disputas. Si el pago se realiza mediante transferencia bancaria o código QR, la información sobre la hora, el importe y la cuenta del destinatario se almacena en el sistema del banco o del intermediario de pago.
Por el contrario, al pagar en efectivo y sin recibo ni documentación, la transacción prácticamente no deja rastro. Cuando surgen disputas, al comprador le resulta muy difícil demostrar que la transacción existió. En muchos casos, los consumidores se encuentran en desventaja ante el sistema legal.
El señor Bui Hong Nguyen, un cliente de Ciudad Ho Chi Minh , dijo que habitualmente paga la mayoría de sus compras mediante transferencia bancaria o escaneo de códigos QR.
"Tras el pago, el teléfono muestra inmediatamente el importe y la hora. Si se necesita verificar la transacción, basta con consultar el historial", explicó el Sr. Nguyen.
El aumento de los pagos electrónicos refleja la rápida expansión de la infraestructura de pagos digitales en Vietnam. Según el Banco Estatal de Vietnam, en los primeros tres meses de 2026, el número de transacciones sin efectivo aumentó casi un 38 % en comparación con el mismo período del año anterior, mientras que el valor de las transacciones se incrementó en más del 14 %. En particular, las transacciones realizadas a través de internet y teléfonos móviles representan una proporción cada vez mayor del total de transacciones de pago, lo que indica que los pagos electrónicos se están convirtiendo en un método común en la vida económica.
Además, el sistema bancario también ha implementado numerosas herramientas de control de riesgos en las transacciones. Una de las herramientas que se están aplicando actualmente es el Sistema Simultáneo de Gestión, Monitoreo y Prevención de Fraude de la Información de Pagos (SIMO).
Este sistema permite a las entidades de crédito reportar cuentas sospechosas y compartir alertas en todo el sistema bancario. Cuando se detecta una transacción inusual, el banco puede enviar una alerta al cliente antes de que se complete.
Según informes de las unidades que utilizan el sistema SIMO, al 12 de abril de 2026, más de 3,7 millones de clientes habían recibido alertas de riesgo en sus transacciones. De estos, más de 1,2 millones suspendieron o cancelaron temporalmente sus transacciones tras recibir la alerta, con un valor total de aproximadamente 4,17 billones de VND.
Según Dinh Trong Thinh, experto en banca y finanzas, cada transacción electrónica crea una huella digital dentro del sistema financiero.
Según el Sr. Thinh, al realizar pagos a través de bancos o plataformas electrónicas, se registra toda la información de la transacción, incluyendo la hora, el importe y la cuenta del destinatario. Estos datos permiten a los usuarios verificar la información cuando sea necesario y también ayudan al sistema financiero a detectar riesgos.
"En la economía digital, los datos de las transacciones constituyen una capa de protección para los consumidores y el sistema financiero. Las transacciones bancarias permiten al sistema rastrear y gestionar los riesgos, algo que las transacciones en efectivo no pueden hacer", afirmó el Sr. Thinh.
Sin embargo, para que las transacciones de pago electrónico se conviertan realmente en una herramienta para proteger los derechos del consumidor, el papel del sistema bancario es crucial. Los bancos no solo proporcionan la infraestructura de pago, sino que también deben garantizar la seguridad de los fondos mediante medidas de seguridad como la autenticación biométrica, los sistemas de alerta de riesgo de transacciones y el intercambio de datos para la prevención del fraude en todo el sistema.
La ampliación de los servicios de pago digitales, la reducción de los costes de transacción y la mejora de la seguridad de los sistemas de pago se consideran factores cruciales para que las personas se sientan seguras al utilizar los métodos de pago modernos.
Gracias a una infraestructura bancaria segura y a unos costes de transacción cada vez más razonables, pagar a través de cuentas bancarias ya no es una opción complicada, sino una ventaja práctica para los consumidores.
Desde otra perspectiva, optar por pagos bancarios no solo es señal de consumo responsable, sino que también fomenta la gobernanza y la transparencia de los contribuyentes. Cada transferencia o escaneo de código QR debe registrarse en el sistema. Esto implica que el vendedor debe reconocer la existencia de la transacción, lo que indirectamente promueve prácticas comerciales más transparentes y una mayor conciencia sobre el cumplimiento de las obligaciones con el presupuesto estatal.
Por lo tanto, el cambio en los hábitos de pago de los consumidores está generando una presión positiva en el mercado. A medida que los compradores priorizan cada vez más las transacciones con un registro digital, las empresas que solo aceptan efectivo pueden ser percibidas como poco transparentes o inseguras en sus transacciones.
En este contexto, rechazar una transferencia no es simplemente una cuestión de elegir un método de pago. Para muchos clientes, también es una señal de que el riesgo podría estar transfiriéndose del vendedor al comprador. Y en un mercado competitivo, cuando la confianza del cliente se ve comprometida, este es perfectamente capaz de elegir una tienda más transparente y segura.
En la economía digital, la transparencia en las transacciones no solo es un requisito normativo, sino que también está directamente vinculada a los derechos de los compradores. Cada transacción electrónica constituye, en esencia, un «recibo digital» que acredita su existencia ante la ley. Esto sienta las bases para proteger la confianza del cliente y es, además, un requisito fundamental para construir un mercado transparente y sostenible.
Lección 2: Lagunas en los datos
Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
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