VCCI propone publicar información sobre saldos de crédito pendientes de grandes clientes

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La Confederación de Comercio e Industria de Vietnam (VCCI) informó haber recibido el Oficio n.° 2533/UBKT15, de fecha 12 de enero de 2024, del Comité Económico de la Asamblea Nacional, en el que se solicitaban comentarios sobre el Proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado). La VCCI envió comentarios por escrito sobre el Proyecto de Ley de Instituciones de Crédito en julio de 2023, y el organismo encargado de su redacción aceptó los comentarios sobre la proporción de participación, los límites de crédito y otros temas importantes. Respecto a los ocho temas destacados por el Comité Económico de la Asamblea Nacional en el Oficio n.° 2533, la VCCI tiene varios comentarios.

Persona relacionada

El artículo 4.24.g del proyecto de ley estipula que las personas vinculadas también pueden incluir a otras personas jurídicas y físicas que representen riesgos potenciales para las operaciones de las entidades de crédito, según se determine a solicitud escrita del Banco Estatal mediante actividades de inspección y supervisión. Esta disposición es razonable, ya que ayuda a identificar casos en los que las personas ejercen una influencia significativa en las operaciones de los bancos, pero no se consideran personas vinculadas según la normativa vigente.

Sin embargo, la disposición del Artículo 4.24.g dará lugar a una situación en la que, después de que el Banco Estatal determine que una persona física o jurídica es una persona relacionada, dicha persona física, jurídica o grupo de personas relacionadas violará las disposiciones de esta Ley (posiblemente sobre límites de proporción de propiedad, límites de crédito u otras disposiciones). En ese momento, no está claro cómo las partes manejarán la situación: ¿tendrán que hacer ajustes para garantizar el cumplimiento de las disposiciones de la ley o la decisión del Banco Estatal de determinar la persona relacionada no será retroactiva? Se recomienda que la agencia redactora estipule claramente cómo manejar este caso, evite confusiones al implementar en la práctica y considere regulaciones no retroactivas para garantizar los derechos de propiedad de las partes, excepto en los casos en que las partes realicen intencionalmente transacciones falsas para eludir regulaciones previas.

Normas éticas profesionales para directivos, operadores y otros cargos de las entidades de crédito

El Artículo 41.1.b del Proyecto estipula que los gerentes, ejecutivos y algunos cargos de las entidades crediticias deben cumplir con las normas de ética profesional establecidas por el Gobernador del Banco Estatal. Esta disposición es importante y afecta la estructura de personal de las entidades crediticias. La regulación mediante circulares podría no garantizar la estabilidad legal necesaria para que las entidades crediticias sean proactivas en la selección del personal adecuado. Además, el Gobernador del Banco Estatal tiene derecho a aprobar la lista propuesta, a suspender temporalmente a los empleados y a solicitar a las autoridades competentes la destitución, remoción y el nombramiento de sustitutos.

Por lo tanto, las regulaciones sobre la ética profesional de los gerentes, ejecutivos y algunos otros puestos de las instituciones de crédito deberían colocarse en documentos legales de nivel superior, como decretos gubernamentales , en lugar de estar bajo la autoridad del gobernador.

Casos de no ocupar el mismo cargo

El artículo 43 del proyecto estipula los casos en que las personas no pueden desempeñar los mismos cargos, incluida la disposición de que los miembros del Consejo de Administración y del Consejo de Supervisores no pueden gestionar simultáneamente otras empresas.

Algunas empresas han informado a la VCCI que esta normativa causará dificultades en la dotación de personal. Normalmente, las funciones de la Junta Directiva y la Junta de Supervisores no son de jornada completa, por lo que, si no se les permite trabajar para otras empresas, será difícil encontrar personal cualificado para el puesto.

La VCCI reconoce que, si se permite a los miembros del Consejo de Administración y del Consejo de Supervisión gestionar otras empresas, podría darse el riesgo de priorizar el crédito a estas. Sin embargo, esta cuestión se ha abordado mediante la normativa sobre restricciones crediticias del Artículo 135. De ser necesario, la normativa del Artículo 135 debería ser más estricta que la prohibición de ocupar cargos simultáneamente.

Por lo tanto, recomendamos que el organismo redactor reconsidere esta cuestión.

Derechos y obligaciones de los administradores y operadores de entidades de crédito

El artículo 48 del Proyecto de Ley que regula los derechos y obligaciones de los administradores y operadores de las entidades de crédito tiene algunos contenidos que no garantizan la transparencia y viabilidad, en concreto los siguientes:

El Artículo 48.6 exige que los gerentes y ejecutivos de las entidades de crédito conozcan los tipos de riesgos en sus operaciones. Es difícil evaluar si una persona conoce un tema específico, y no hay fundamento para considerar que ha cumplido o incumplido esta obligación. Se recomienda que el organismo redactor revise la instrucción que exige a los gerentes y ejecutivos de las entidades de crédito leer y estudiar diversos documentos sobre riesgos en sus operaciones, según lo recomendado por el Banco Estatal.

El Artículo 48.9 exige que los gerentes y ejecutivos no puedan aumentar la remuneración, los salarios ni las bonificaciones cuando la entidad de crédito registre pérdidas. Esta disposición es confusa, ya que la determinación de las ganancias o pérdidas de la entidad de crédito depende de un período de tiempo, que constituye información histórica. Al momento de tomar la decisión de aumentar la remuneración, los salarios y las bonificaciones, puede que no sea posible determinar si la entidad de crédito está obteniendo ganancias o pérdidas. Se recomienda que el organismo redactor ajuste la norma para que, si una entidad de crédito reporta pérdidas en un ejercicio fiscal, no pueda aumentar los salarios, las bonificaciones ni la remuneración en el ejercicio fiscal siguiente.

Divulgación de información pública

El artículo 49 del Proyecto estipula la divulgación y publicación de información por parte de las entidades de crédito. El artículo 49.4 estipula que la información sobre gerentes, ejecutivos y accionistas que posean al menos el 1% del capital social debe publicarse y enviarse anualmente a la junta de accionistas. El artículo 49.5 estipula que las entidades de crédito deben divulgar en sus sitios web información sobre los accionistas que posean al menos el 1% del capital social.

La divulgación de información mediante publicación en la sede central y envío a la junta general de accionistas no es realmente eficaz, ya que el número de personas que acceden a ella es reducido y solo temporal. Sin embargo, se trata de información importante, relacionada con la naturaleza pública del banco. En la práctica, durante mucho tiempo no se detectó la manipulación bancaria, como la ocurrida en el SCB, en parte porque la información sobre los directivos, operadores y accionistas del banco no se difundió ampliamente.

Por tanto, se recomienda que el organismo redactor estudie y estipule con mayor claridad las obligaciones de divulgación pública y de información de las entidades de crédito, en concreto lo siguiente:

Investigación para ampliar el alcance de la información que debe divulgarse públicamente en el sitio web, incluyendo información sobre gerentes, ejecutivos y accionistas que posean el 1% o más del capital.

El estudio amplía cierta información que debe ser revelada y que puede afectar el carácter público del banco, como el crédito pendiente de personas y organizaciones según lo prescrito en el artículo 135 y el crédito pendiente de grandes clientes y grupos de clientes según lo prescrito en el artículo 136.

La publicación de esta información ayudará a monitorear mejor la seguridad del sistema bancario.

Sabiduría

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