فناوری، راه را برای شمول مالی هموار می‌کند

استراتژی ملی شمول مالی با هدف اطمینان از دسترسی عادلانه همه مردم، به ویژه گروه‌های آسیب‌پذیر و میلیون‌ها کسب‌وکار کوچک به محصولات و خدمات مالی اساسی تدوین شده است. در عصر انقلاب صنعتی ۴.۰، تحول دیجیتال نه تنها به کاهش هزینه‌ها و افزایش شفافیت کمک می‌کند، بلکه توانایی وام گرفتن سرمایه، مدیریت و مشارکت عمیق در زنجیره‌های ارزش مدرن را نیز گسترش می‌دهد.

معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تان ها، گفت که پس از بیش از ۵ سال اجرای این استراتژی، ویتنام به نتایج مثبت بسیاری در زمینه چارچوب نهادی و سیاستیِ به طور فزاینده کامل‌تر، توسعه قوی زیرساخت‌های پرداخت و شبکه ارائه خدمات و محصولات و خدمات مالی دیجیتال متنوع‌تر دست یافته است. در کنار آن، دسترسی مالی مردم، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و همچنین گروه‌های محروم به طور قابل توجهی بهبود یافته است. شاخص‌های مربوط به نسبت بزرگسالان دارای حساب و پرداخت‌های غیرنقدی به سرعت افزایش یافته است که به ارتقای تحول دیجیتال در اقتصاد کمک می‌کند.

آقای چو خان ​​لان، معاون مدیر دپارتمان پیش‌بینی، آمار - ثبات پولی و مالی بانک دولتی ویتنام، نیز با همین دیدگاه خاطرنشان کرد که فناوری و داده‌ها نیروی محرکه‌ای برای کمک به گسترش دامنه و عمق امور مالی جامع، به سمت ایجاد یک اکوسیستم مالی باز، ایمن، فراگیر و پایدار هستند.

فناوری به کاهش شکاف مالی برای گروه‌های محروم کمک می‌کند

رویه‌های موسسات اعتباری نشان می‌دهد که فناوری مستقیماً راه را برای ورود امور مالی جامع به زندگی هموار می‌کند. بانک کشاورزی با قدرت از فناوری، به ویژه هوش مصنوعی (AI)، برای هموار کردن راه امور مالی جامع استفاده می‌کند. آقای نگوین خاک ترونگ، رئیس بخش بانکداری دیجیتال بانک کشاورزی، گفت که هوش مصنوعی از طریق مشاوره 24 ساعته و 7 روز هفته، محتوای سفارشی شده مطابق با زبان و فرهنگ محلی، به کاهش شکاف فناوری با مشتریان در مناطق روستایی، دورافتاده و منزوی کمک می‌کند. فناوری همچنین از بانک‌ها در بهبود کیفیت ارتباطات پشتیبانی می‌کند و به مردم کمک می‌کند تا به اطلاعات و خدمات مالی آسان‌تر دسترسی پیدا کنند، به ویژه مشتریان مسن‌تر یا افرادی که دانش کمی در مورد فناوری دارند. نماینده بانک کشاورزی تأیید کرد که کاربرد فناوری، به ویژه هوش مصنوعی، نه تنها کارایی خدمات را بهبود می‌بخشد، بلکه به نزدیک‌تر کردن خدمات مالی به همه مردم و ترویج امور مالی جامع در مقیاس وسیع نیز کمک می‌کند.

همچنین بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) با به‌کارگیری فناوری برای کاهش شکاف مالی، طی سال‌ها به اجرای استراتژی ملی ویتنام برای تأمین مالی فراگیر کمک کرده است.

از سال ۲۰۱۹، VBSP با شرکای خود برای اجرای پروژه «خدمات بانکداری موبایلی - شمول مالی و توانمندسازی اقتصادی برای افراد کم‌درآمد و زنان در ویتنام» هماهنگی‌هایی انجام داده است. این پروژه به افزایش و بهبود دسترسی به خدمات مالی جامع برای خانوارهای فقیر، خانوارهای کم‌درآمد و سایر ذینفعان سیاست‌گذاری، و به‌ویژه کسب‌وکارهای خرد اداره‌شده توسط زنان که در حال حاضر فاقد دسترسی به خدمات مالی رسمی هستند، کمک کرده است.

تا سال ۲۰۲۳، این پروژه با یک برنامه آموزش دیجیتال موبایل برای مشتریان بانک سیاست اجتماعی از طریق اپلیکیشن مدیریت اعتبار سیاست گسترش خواهد یافت و درس‌های آنلاین را برای کمک به مشتریان در درک مهارت‌های دیجیتال پایه و پیشرفته ارائه می‌دهد. به لطف این، بسیاری از وام گیرندگان توانسته‌اند فناوری را در تولید و تجارت به کار گیرند، بهره‌وری را بهبود بخشند، بازارها را گسترش دهند و درآمد را افزایش دهند؛ در عین حال، به هسته گسترش مهارت‌های دیجیتال در جامعه تبدیل شوند.

طبق گزارش VBSP، این نتایج نشان می‌دهد که فناوری، داده‌ها و آموزش دیجیتال به ارکان مهمی برای حمایت از مردم در بهبود ظرفیت مالی و توسعه معیشت خود تبدیل می‌شوند. این همچنین گواه روشنی است که تحول دیجیتال به تدریج در حال تحقق هدف شمول مالی در مناطق مختلف کشور است.

دکتر فام نگوین آنه هوی - مدرس ارشد امور مالی در دانشگاه RMIT - گفت که نه تنها بانک‌ها، بلکه دستاوردهای حوزه فین‌تک (فناوری مالی) نیز به طور قابل توجهی در بهبود دسترسی مالی در ویتنام نقش داشته‌اند. این پزشک ارزیابی کرد که با بیش از 30 میلیون حساب فعال، کیف پول‌های الکترونیکی مانند MoMo و ZaloPay روش‌های مختلف و راحتی برای تراکنش را برای همه به ارمغان آورده‌اند. در همین حال، خدمات پول موبایلی تا پایان سال 2024 به 9.6 میلیون کاربر رسیده است که 72 درصد از آنها در مناطق روستایی زندگی می‌کنند. آقای هوی اظهار داشت: «چنین نوآوری‌هایی به طور قابل توجهی به کمک به مشارکت بیشتر مردم در مناطق دورافتاده و روستایی در اقتصاد دیجیتال کمک می‌کند.»

چو خان ​​لان، معاون مدیر دپارتمان پیش‌بینی، آمار - تثبیت پولی، نیز با به اشتراک گذاشتن دیدگاه خود از منظر آژانس مدیریت، اذعان کرد که شرکت‌های فین‌تک توسعه یافته‌اند و محصولات مالی ساده، راحت، مناسب برای نیازها و کاهش هزینه‌ها را در اختیار بازار قرار می‌دهند. در کنار آن، شرکت‌ها با سیستم‌های اعتباری همکاری نزدیکی دارند تا یک شبکه تشکیل دهند، به‌ویژه گروه‌های آسیب‌پذیر را که دسترسی کامل به بانکداری ندارند و هنوز در دسترسی به رویه‌های پرداخت، انتقال پول، بیمه، اعتبار و غیره با موانع و چالش‌های زیادی روبرو هستند، هدف قرار دهند.

معاون رئیس کل، فام تان ها، گفت که در بلندمدت، برای استراتژی مالی ملی، تمرکز در مرحله بعدی (2026-2030) بر ترویج «شمول مالی دیجیتال» خواهد بود. بانک دولتی بر توسعه زیرساخت‌های مالی ملی و داده‌های دیجیتال، ترویج نوآوری در بانکداری، فین‌تک، هوش مصنوعی و کاربردهای کلان داده در ارائه خدمات مالی تمرکز خواهد کرد. در کنار آن، شمول مالی نیز با امور مالی سبز و اهداف توسعه پایدار کشور به طور نزدیکی ترکیب خواهد شد. با هدف ایجاد یک اکوسیستم مالی مدرن، جامع و فراگیر، که الزامات توسعه اجتماعی-اقتصادی را در دوره جدید برآورده کند.

معاون رئیس کل همچنین خاطرنشان کرد: «از آنجایی که فناوری دیجیتال، کلان‌داده، هوش مصنوعی و مدل‌های نوآورانه در حال تغییر نحوه ارائه خدمات مالی هستند، ما فرصت بی‌سابقه‌ای برای گسترش سریع‌تر، عمیق‌تر و پایدارتر شمول مالی داریم.»

منبع: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html