راهکار بهینه برای افراد کم‌درآمدی که خانه می‌خرند

در حال حاضر، بانک‌های تجاری شروع به اجرای بسته‌های اعتباری ترجیحی برای جوانان کرده‌اند تا برای خرید خانه وام بگیرند. در بانک سهامی تجاری نظامی (MB)، بسته ویژه وام مسکن ترجیحی منحصراً برای مشتریان جوان - MB Dream Home - یک سال پیش اجرا شد و نتایج مثبت زیادی به همراه داشت. ما در مورد این موضوع با آقای وو هونگ فو، عضو هیئت اجرایی MB، گفتگو کردیم.

خبرنگار (پی‌وی):   می‌توانید در مورد تعداد مشتریان جوانی که به بسته وام مسکن MB دسترسی دارند و بدهی‌های معوق فعلی آنها توضیح دهید؟

آقای وو هونگ فو: پس از بیش از یک سال اجرا، اکنون به حدود ۲۰۰۰ مشتری وام مسکن با مانده وام بیش از ۳۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی ارائه می‌دهیم. اکثر مشتریان بسیار هیجان‌زده هستند و به برنامه ترجیحی برای جوانان جهت وام گرفتن برای خرید خانه واکنش مثبت نشان داده‌اند. اکثر خانه‌هایی که مشتریان در دوره اخیر خریداری کرده‌اند، اکنون در بازار ارزش بیشتری پیدا کرده‌اند. در حال حاضر، MB همچنین در تأمین سرمایه برای سرمایه‌گذاران جهت ساخت مسکن اجتماعی و مشتریان برای خرید و تملک مسکن اجتماعی پیشگام است.

آقای وو هونگ فو - عضو هیئت اجرایی MB.

برای تحقق رویای خرید خانه، MB همیشه به طور فعال به مشتریان بر اساس سطح درآمدشان مشاوره می‌دهد. به عنوان مثال، چه مقدار خانه باید داشته باشیم که برای توانایی پرداخت بدهی بدون تأثیر بر زندگی روزمره مناسب باشد. بر این اساس، ما مجموعه‌ای از سرمایه‌گذاران یا صاحبان پروژه‌های مسکن اجتماعی را برای معرفی به مشتریان جهت خرید خانه داریم.

پی وی:   برای جوانانی که تازه شروع به کار کرده‌اند و درآمد کمی دارند، پرداخت اقساط وام‌های بانکی هر ماه کار ساده‌ای نیست. بنابراین MB برای افزایش دسترسی این افراد به اعتبار چه کاری انجام داده است؟

آقای وو هونگ فو: محصول MB Dream Home برای "باز کردن خانه رویایی" برای جوانان طراحی شده است. بنابراین، برای کسانی که تازه شروع به کار کرده‌اند و درآمد کمی دارند، فقط به درآمد 10 تا 15 میلیون دانگ ویتنام در ماه نیاز دارند تا بتوانند صاحب خانه رویایی شوند. علاوه بر این، از نظر مدت وام، ما وام‌های مسکن را برای مشتریانی با مدت وام تا 35 سال طراحی می‌کنیم که طولانی‌ترین مدت در بازار امروز است. در همین حال، وام‌های مسکن موجود در بازار معمولاً فقط 25 تا 30 سال مدت دارند. از نظر مبلغ وام، MB تا 80٪ از ارزش وثیقه را به مشتریان تأمین مالی می‌کند و در زمان خرید خانه توسط مشتری، ارزش آن محاسبه می‌شود.

یکی دیگر از پیشنهادات برجسته در بازار این است که در 5 سال اول وام، مشتریان جوانی که برای خرید خانه از MB وام می‌گیرند، مجبور به پرداخت اصل وام نیستند، بلکه فقط سود دوره‌ای پرداخت می‌کنند (در سال اول، نرخ بهره وام MB بین 6 تا 8 درصد در نوسان است، در حالی که میانگین نرخ بهره وام در بازار بیش از 10 درصد است). در 5 سال بعدی، مشتریان فقط باید 15 درصد از اصل وام و سود دوره‌ای را پرداخت کنند. بنابراین، در 10 سال اول، مشتریان فقط باید 15 درصد از اصل وام و سود دوره‌ای را پرداخت کنند، که به کاهش فشار مالی برای مشتریان جوان کمک می‌کند. نکته ویژه‌تر این است که MB Dream Home جوانان را هدف قرار داده است، بنابراین مشتریان اساساً همه چیز را در پلتفرم برنامه ما تجربه خواهند کرد.

بانک سهامی تجاری نظامی (MB) بهترین شرایط را برای مشتریان جوان ایجاد می‌کند تا برای خرید خانه وام بگیرند.

به طور خاص، مشتریان می‌توانند برای ثبت نام وام به برنامه MBBank دسترسی پیدا کنند، اطلاعات مورد نیاز را ارائه دهند و در صورت ارائه اطلاعات کامل، وام را مستقیماً از طریق برنامه بانک دریافت کنند. در صورتی که مشتری اطلاعات ناکافی ارائه دهد، هوش مصنوعی (AI) برنامه MBBank برای توضیح با مشتری تماس خواهد گرفت. در آینده نزدیک، ما به ارتقاء این تجربه ادامه خواهیم داد تا زمان تصمیم‌گیری خودکار در مورد وام‌های برنامه MBBank برای جوانان جهت خرید خانه را کوتاه کنیم.

PV: آیا MB علاوه بر ارائه اعتبار برای خرید خانه به جوانان، پشتیبانی دیگری نیز برای مشتریان ارائه می‌دهد، آقا؟

آقای وو هونگ فو: قطعاً بله. ما نه تنها با هدف تأمین نیازهای اعتباری مشتریان، بلکه با هدف ارائه راه‌حل‌های مالی برای مشتریان نیز فعالیت می‌کنیم. راه‌حل مالی خاص در اینجا بر اساس درآمد مشتری است، ما راه‌حل‌هایی مانند سرمایه‌گذاری خودکار یا کانال‌های سرمایه‌گذاری را ارائه خواهیم داد تا به مشتریان کمک کنیم منابع مالی بیشتری جمع‌آوری کنند. داستان دوم بهینه‌سازی وام با حداقل هزینه است، مشتریان با محصولات همراه ساختاردهی می‌شوند. به عنوان مثال، MB شرکت‌های عضو مرتبط با بخش بیمه عمر و غیرعمر را برای پشتیبانی از مشتریان دارد. هنگامی که مشتریان وام را شروع می‌کنند، شرکت‌های عضو ما همیشه از آن وام برای مشتریان محافظت می‌کنند. در صورتی که مشتری با حادثه ناگواری مواجه شود، خانه همچنان برای مشتری نگه داشته می‌شود.

پی وی:   برای مشتریان جوان با مشاغل ناپایدار، اگر در طول مدت وام گرفتن از بانک، درآمدشان نوسان داشته باشد و بر توانایی آنها در بازپرداخت وام تأثیر بگذارد، آیا MB پشتیبانی ارائه می‌دهد؟

آقای وو هونگ فو: بانک MB همیشه آینده و فرصت‌های جوانان را بسیار خوب می‌بیند. بنابراین، وقتی بانک راه‌حل‌های ترجیحی وام مسکن ارائه می‌دهد، انگیزه بیشتری نیز برای مشتریان ایجاد می‌کند. با این حال، هنوز خطرات خاصی مانند خطرات مرتبط با سلامت، خطرات ناشی از تحت تأثیر قرار گرفتن مشتریان از شغل خود و نداشتن درآمد برای یک دوره خاص وجود دارد. بنابراین، بسته بیمه‌ای که شرکت‌های عضو در اکوسیستم MB برای مشتریان ارائه می‌دهند، بزرگترین راه برای به حداقل رساندن خطرات برای مشتریان است. ما به گونه‌ای ساختاربندی می‌کنیم که مشتریان بتوانند دوره تنفس اصل وام داشته باشند (یعنی مجبور نباشند در آن دوره اصل وام را پرداخت کنند)؛ حتی زمانی که مشتریان در پرداخت سود دوره‌ای با محدودیت‌هایی مواجه می‌شوند، MB سعی خواهد کرد نرخ بهره وام را تغییر دهد تا به مشتریان در غلبه بر آن دوران دشوار کمک کند .

پی وی: خیلی ممنونم !

سلطنتی - بریتانیا ویتنام (اجرا شده)

منبع: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/giai-phap-thu-huong-toi-uu-cho-nguoi-tre-mua-nha-thu-nhap-thap-821324