گره گشایی از عطش کشاورزی برای سرمایه سبز.

هر بانک «استانداردهای سبز» خاص خود را دارد.

عنوان عکس — آقای نگوین کوانگ هوی، مدیر اجرایی دانشکده امور مالی و بانکداری دانشگاه نگوین ترای، پیشنهاد بازسازی جامع اکوسیستم کشاورزی را ارائه داد.

به گفته کارشناس نگوین کوانگ هوی، بزرگترین مانع، رویکرد سنتی به ارزیابی اعتبار است. اکثر موسسات اعتباری هنوز به املاک و مستغلات به عنوان وثیقه تکیه می‌کنند. در همین حال، بخش کشاورزی با کارخانه‌ها و زمین‌هایی که سالانه اجاره می‌شوند، مشخص می‌شود، نوعی دارایی که بانک‌ها اغلب در مقایسه با زمین‌هایی که به مدت 30 تا 50 سال اجاره می‌شوند، در استفاده از آن مردد هستند.

علاوه بر این، مقیاس اعتبار هنوز کوچک و پراکنده است. کشاورزان و تعاونی‌ها در مناطق دورافتاده و روستایی هنوز «ترس نامرئی» از تحول دیجیتال دارند (بی‌میلی به پذیرش فناوری، بی‌میلی به تغییر).

کارشناسان معتقدند که در شرایط تغییرات اقلیمی و اختلالات زنجیره تأمین جهانی به دلیل درگیری‌های ژئوپلیتیکی ، کشاورزی سبز و کشاورزی دیجیتال برای ویتنام حیاتی است تا جایگاه خود را به عنوان یک قطب جهانی برای عرضه پایدار محصولات کشاورزی تثبیت کند.

از نظر سیاست‌گذاری، دولت تصمیم شماره 21/2025/QD-TTg را صادر کرده است که معیارهای زیست‌محیطی و صدور گواهینامه پروژه‌های سرمایه‌گذاری طبقه‌بندی‌شده به عنوان سبز را تصریح می‌کند، اما اجرای اعتبار سبز در کشاورزی هنوز فاقد یکنواختی است زیرا هر بانک «استانداردهای سبز» متفاوتی دارد که باعث ایجاد مشکلاتی در دسترسی به سرمایه برای مشاغل می‌شود.

نکته قابل توجه این است که نگوین کوانگ هوی، متخصص، استدلال می‌کند که ویتنام فاقد یک اکوسیستم هماهنگ است و هنوز «وصله‌بندی‌شده» است. به طور خاص، فقدان داده‌های استاندارد و شفافیت، پایه و اساس اعتبار هوشمند را تضعیف می‌کند؛ ظرفیت درون‌زا همچنان ضعیف است، به طوری که کسب‌وکارها فاقد استانداردهای زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG)، تعاونی‌ها فاقد ظرفیت مدیریتی و کشاورزان فاقد مهارت‌های دیجیتال هستند که مانع دسترسی به اعتبار به طور کلی و اعتبار سبز به طور خاص می‌شود.

انتظار می‌رود تا پایان سال ۲۰۲۵، کل بدهی معوق کل اقتصاد به بیش از ۱۸ تریلیون دونگ ویتنام برسد که از این میزان، بخش کشاورزی بیش از ۴ تریلیون دونگ ویتنام را به خود اختصاص خواهد داد. با این حال، سهم اعتبار سبز همچنان پایین است. پیش‌بینی می‌شود کل اعتبار سبز در سال ۲۰۲۵، ۷۸۰،۰۰۰ تا ۸۵۰،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام باشد که بخش کشاورزی تنها حدود ۴ تا ۵ درصد از این مبلغ را تشکیل می‌دهد.

اعمال بودجه بر اساس جریان نقدی و داده‌ها.

از دیدگاه بانکی، نگوین کوانگ نگوک، معاون رئیس بخش سیاست‌های اعتباری بانک کشاورزی، اظهار داشت که وام‌های معوق فعلی بانک کشاورزی به مناطق کشاورزی و روستایی بالغ بر ۱.۲۶ تریلیون دانگ ویتنام است که تقریباً ۶۴٪ از کل وام‌های معوق آن را تشکیل می‌دهد.

آقای نگوین کوانگ نگوک گفت: «بانک کشاورزی در حال حاضر به تقریباً ۲.۷ میلیون مشتری وام خدمات ارائه می‌دهد که بیش از ۹۰٪ آنها مشتریان انفرادی در مناطق روستایی هستند. اعتبار سبز اجرا شده است، اما در حال حاضر هیچ مکانیسم به اندازه کافی قوی برای تشویق این گذار وجود ندارد. مردم هنوز گزینه‌های کم‌هزینه و کوتاه‌مدت را در اولویت قرار می‌دهند و مدل‌های تولید پایدار هنوز به طور گسترده پذیرفته نشده‌اند.»

نگوین آنه توآن، مدیر ارشد مالی شرکت سهامی گروه PAN، بر اساس تجربه عملی در بسیج سرمایه سبز، تأیید کرد که این کار «اصلاً ساده نیست.» دلیل این امر آن است که الزامات مؤسسات اعتباری و سازمان‌های مالی در بازار «نسبتاً متعدد» است، مانند الزام کسب‌وکارها به رعایت استانداردهای ESG؛ و الزام به گزارش‌دهی دوره‌ای، ارزیابی و اندازه‌گیری تأثیر سرمایه سبز.

این امر مستلزم آن است که کسب‌وکارهایی که بودجه را دریافت می‌کنند، یک سیستم مدیریت اطلاعات ساختاریافته و ظرفیت کافی برای ارائه داده‌های قابل اعتماد داشته باشند. در همین حال، هزینه دسترسی به بودجه سبز اغلب بیشتر از بودجه متعارف است.

برخی از کارشناسان معتقدند که اعتبار باید یک قدم جلوتر باشد و جریان‌های سرمایه را به جای روش‌های سنتی، به سمت مدل‌های جدید کشاورزی هدایت کند. نگوین کوانگ هوی، متخصص مالی، برای ترویج اعتبار برای کشاورزی دیجیتال و سبز، بازسازی جامع اکوسیستم کشاورزی را پیشنهاد می‌کند و تغییر از بودجه فردی به هدایت جریان‌های سرمایه در امتداد زنجیره ارزش را پیشنهاد می‌دهد. در این فرآیند، ارتباط بین دولت، بانک‌ها، مشاغل، تعاونی‌ها و کشاورزان باید بر اساس زیرساخت داده‌های دیجیتال تقویت شود. به طور خاص، اعتبار هوشمند باید اجرا شود و بودجه بر اساس جریان نقدی و داده‌ها تأمین شود.

آقای نگوین کوانگ هوی پیشنهاد داد: «اگرچه بسیار دشوار است، اما باید قاطعانه عمل کنیم و از طرز فکر سنتی تکیه بر وثیقه اجتناب کنیم.» در مرحله بعد، باید یک اکوسیستم دیجیتال بسازیم و به طور جامع برای ایجاد داده‌های کشاورزی و زیست‌محیطی و سیستم‌های ردیابی (کلان داده) هماهنگی کنیم؛ صندوق‌های تحول استراتژیک ایجاد کنیم: یک صندوق کشاورزی سبز و یک صندوق تحول دیجیتال، و اجرای آنها را به بانک‌های تجاری واگذار کنیم تا منابع را بهینه‌سازی کنیم.

علاوه بر این، تجدید ساختار تولید از طریق یکپارچه‌سازی زمین و مزارع مدل در مقیاس بزرگ ضروری است و از این طریق بازیگران اصلی در کشاورزی را جذب می‌کند. بانک‌ها باید با مشاغل و تعاونی‌ها شریک باشند، عمیقاً در توسعه استراتژی‌های تجاری، مدیریت و ترویج تجارت مشارکت داشته باشند و به مشاوران و همراهان مشتریان خود تبدیل شوند. این یکی از رویکردهای پیشگیرانه در زمینه اعتبار و پیشگیری پیشگیرانه از ریسک است. در عین حال، بسیج منابع بین‌المللی برای مشارکت در ارائه تأمین مالی سبز و اعتبار سبز برای کشاورزی ضروری است.

بانک دولتی ویتنام باید استانداردهای سبز یکپارچه‌ای را ایجاد کند؛ سیاست‌های ترجیحی در مورد نرخ بهره، تأمین مالی مجدد و محدودیت‌های اعتباری برای بانک‌هایی که به طور فعال در این بخش فعالیت می‌کنند، اعمال کند. علاوه بر این، به گفته آقای نگوین کوانگ هوی، تحقیق و توسعه سیستمی از صندوق‌های ضمانت برای اعتبار سبز و همچنین بیمه برای اعتبار سبز ضروری است، زیرا این حوزه برای کشاورزی بسیار پرخطر است.

یکی از بزرگترین "تنگناها" که توسط کسب و کارها گزارش شده است، اتکای بیش از حد به املاک و مستغلات به عنوان وثیقه است. به گفته آقای نگوین ون لانگ، رئیس هیئت مدیره و مدیر کل شرکت سهامی نات لانگ، اکثر کسب و کارهایی که در بخش کشاورزی فعالیت می‌کنند، شرکت‌های تولیدی کوچک و پراکنده هستند. این کسب و کارها هنگام گذار به مقیاس صنعتی، با چالش‌های قانونی در مورد مالکیت زمین روبرو می‌شوند.

واقعیت فعلی این است که بیشتر زمین‌های کشاورزی به جای پرداخت یکجا، بر اساس پرداخت سالانه اجاره داده می‌شوند. این امر مشکلات قابل توجهی را برای بانک‌ها در طول فرآیند ارزیابی ایجاد می‌کند. آقای نگوین ون لانگ گفت: «برای پروژه‌های سرمایه‌گذاری در مقیاس بزرگ، به ارزش صدها میلیارد دونگ، اما اجرا شده در زمینی که بر اساس پرداخت سالانه اجاره داده می‌شود، اخذ تأییدیه اعتبار بسیار دشوار است.»

آقای نگوین ون لانگ پیشنهاد کرد که برای غلبه بر این تنگنا، بانک‌ها باید جسورانه طرز فکر خود را از «وام‌دهی مبتنی بر وثیقه» به «وام‌دهی مبتنی بر جریان نقدی و اثربخشی برنامه‌های تولید» تغییر دهند. بر این اساس، وقتی زنجیره تأمین شفاف باشد و از فناوری برای ردیابی منشأ استفاده شود، این نوع وثیقه با بالاترین سطح اعتماد به کار گرفته می‌شود.

آقای نگوین کوانگ نگوک با بیان اینکه برای تسریع جریان سرمایه به بخش کشاورزی، رویه‌های وام‌دهی باید اصلاح شوند، گفت که واحد او با بسته‌های اعتباری ترجیحی به ارزش ۵۰ هزار میلیارد دانگ ویتنامی و پروژه ۱ میلیون هکتار برنج مرغوب در دلتای مکونگ، در جریان سرمایه سبز پیشگام است. بانک کشاورزی در حال حاضر با وام‌های معوقه ۱.۲۶ میلیون دانگ ویتنامی، بزرگترین سهم بازار را در اعتبارات کشاورزی در اختیار دارد.

با این حال، به گفته بانک کشاورزی، توسعه تامین مالی فراگیر نمی‌تواند صرفاً مسئولیت بخش بانکی باشد. این امر مستلزم مشارکت کل سیستم سیاسی و کسب‌وکارها است تا کشاورزان دیگر از بازار محروم نشوند و بتوانند به طور فعال به نوسانات بازار پاسخ دهند. نماینده بانک کشاورزی تأکید کرد: «سوال باید از چگونگی توانمندسازی مردم برای وام گرفتن سرمایه به چگونگی توانمندسازی آنها برای استفاده مؤثر از سرمایه، رهایی از فقر و دستیابی به ثروت پایدار تغییر کند.»

به گفته لی دین هوی، معاون مدیر کل شرکت بیمه Agribank (ABIC)، برای ترویج کشاورزی دیجیتال و سبز، سیاست‌های اعتباری باید نقش بیمه را به عنوان "فیلتر" و "پشتیبانی" با کارکردهای خاص به وضوح تعریف کنند. برای کشاورزان، بیمه یک "طناب نجات" است که به آنها کمک می‌کند تا پس از بلایای طبیعی و بیماری‌های همه‌گیر از دام بدهی اجتناب کنند. برای بانک‌ها، قراردادهای بیمه را می‌توان نوعی "وثیقه مبتنی بر اعتماد" دانست که به بانک‌ها اطمینان می‌دهد حتی زمانی که مردم فاقد وثیقه سنتی هستند، وام پرداخت کنند.

مهم‌تر از آن، مشارکت در بیمه، تولیدکنندگان را مجبور به رعایت رویه‌های فنی سختگیرانه می‌کند و پایه و اساسی برای تولید سبز، پاک و پایدار ایجاد می‌کند. با این حال، بازار فعلی بیمه کشاورزی هنوز محدود است. آقای لی دین هوی پیشنهاد کرد که ویتنام به راهنمایی‌های واضح‌تری در مورد قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ نیاز دارد و به جای ممنوعیت سختگیرانه آن، باید ادغام بیمه در بسته‌های اعتباری را به عنوان یک شرط فنی برای ایمنی سرمایه تشویق کند.

معاون مدیر کل ABIC پیشنهاد داد که دولت برای ایجاد عادت در بین مردم، ۷۰ تا ۸۰ درصد از حق بیمه را برای ۵ سال اول حمایت کند. آقای نگوین کوانگ نگوک با موافقت با این دیدگاه، اظهار داشت که بخش کشاورزی مملو از خطرات است؛ بدون بیمه، این خطرات هم به مشاغل و هم به بانک‌ها منتقل می‌شود. بنابراین، لازم است عادت و تقاضا برای خرید بیمه برای دارایی‌های کشاورزی ایجاد شود.

در قطعنامه چهاردهمین کنگره ملی حزب آمده است: «بهبود نهادهای توسعه، آزادسازی و استفاده مؤثر از منابع، یکی از پیشرفت‌های استراتژیک است که باعث ایجاد انگیزه برای رشد سریع و پایدار در دوره آینده می‌شود.»

در این چارچوب کلی، کشاورزی، کشاورزان و مناطق روستایی همچنان به عنوان ستون فقرات اقتصاد شناخته می‌شوند؛ در عین حال، گذار به کشاورزی دیجیتال و کشاورزی سبز یک الزام اساسی برای افزایش ارزش افزوده، تضمین توسعه پایدار و سازگاری با تغییرات اقلیمی است.

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm