سفر نزدیک به دو دهه‌ای ویت‌بانک و «سایه» گروه هوا لام

«در حال مبارزه» با بدهی‌های معوق

بانک سهامی تجاری ویتنام تونگ تین (ویت‌بانک – UPCoM: VBB) در سال ۲۰۰۶ با سرمایه اولیه ۲۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی تأسیس شد و از یک بانک روستایی در سوک ترانگ رشد کرد. در ژوئیه ۲۰۱۹، سهام ویت‌بانک (کد سهام VBB) رسماً در بازار UPCoM معامله شد.

در طول ۱۸ سال گذشته، ویت‌بانک از بانکی با سرمایه اولیه‌ای که حداقل الزامات تعیین‌شده توسط بانک دولتی ویتنام را برآورده می‌کرد، امروز در میان بانک‌هایی با کمترین سرمایه اولیه در سیستم باقی مانده است.

به طور خاص، طبق گزارش مالی تلفیقی حسابرسی شده برای سال 2023، منتهی به 31 دسامبر 2023، سرمایه اولیه این بانک تقریباً 4777 میلیارد دونگ بود که تنها از چند بانک مانند KienlongBank (3653 میلیارد دونگ)، BAOVIET Bank (3150 میلیارد دونگ)، SaigonBank (3080 میلیارد دونگ) و PGBank (3000 میلیارد دونگ) بیشتر است.

در سال 2023، بانک ویت‌بانک توسط بانک ایالتی و کمیسیون اوراق بهادار ایالتی تأیید شد تا 100.3 میلیون سهم را به سهامداران فعلی عرضه کند تا سرمایه اولیه خود را از طریق صدور سهام به سهامداران فعلی با نرخ 21٪ به 5780 میلیارد وند افزایش دهد. قیمت فروش سهام 10،000 وند برای هر سهم است.

بلافاصله پس از دریافت تأیید، بانک اقدام به عرضه سهام از ۱۶ ژانویه ۲۰۲۴ تا ۲۸ فوریه ۲۰۲۴ کرد. با این حال، بانک بعداً زمان خرید سهام را تا ۲۲ مارس ۲۰۲۴ تمدید کرد و دلیل آن را افزایش احتمال موفقیت ذکر کرد. این بانک هنوز نتایج این عرضه را اعلام نکرده است.

سهامداران بنیانگذار VietBank اعضای خانواده آقای نگوین دوک کین (که معمولاً با نام "Bau Kien" شناخته می‌شود) بودند. تا سال ۲۰۱۹، گروه Bau Kien بخش بزرگی از سهام خود در VietBank را واگذار کرده بود.

به طور خاص، از 6 دسامبر 2018 تا 6 ژانویه 2019، آقای نگوین دوک کین تمام 6.61 میلیون سهم متعلق به ویت‌بانک، معادل 2.035٪ از سرمایه اولیه بانک، را فروخت.

تقریباً در همان زمان، والدین همسر کین (خانم نگوین تی کیم تان و آقای دانگ کونگ مین) نیز بیش از 6.4 میلیون سهم از مجموع 7.4 میلیون سهم ثبت شده را فروختند. در نتیجه، این دو نفر اکنون تنها 1 میلیون سهم از VietBank را در اختیار دارند.

پس از واگذاری، گروه سهامداران مرتبط با آقای کین تنها نزدیک به ۱۶ میلیون سهم در ویت‌بانک دارند که معادل ۴.۶۴٪ از سرمایه اولیه بانک است. از این تعداد، (همسر آقای کین) نزدیک به ۱۵ میلیون سهم، معادل ۴.۶۰۸٪ مالکیت را در اختیار دارد.

در مورد عملکرد تجاری، در سال ۲۰۱۹، از زمانی که VietBank در UPCoM فهرست شد، این بانک سود قبل از مالیات ۶۱۳ میلیارد دونگ ویتنامی را ثبت کرد که نسبت به مدت مشابه ۵۳ درصد افزایش یافته و به ۱۱۴ درصد از برنامه رسیده است.

با این حال، سال بعد، سود قبل از کسر مالیات بانک در مقایسه با سال ۲۰۱۹، ۳۴ درصد کاهش یافت و به ۴۰۳ میلیارد دونگ رسید. دلیل اصلی این امر، کاهش شدید درآمد خالص حاصل از بهره به میزان ۵۳ درصد بود که در سال ۲۰۲۰ به تنها ۵۷۳ میلیارد دونگ رسید.

سال 2021 نقطه عطفی است که کل دارایی‌های ویت‌بانک رسماً از مرز 100000 میلیارد دانگ ویتنامی فراتر رفت و در پایان سال به 103780 میلیارد دانگ ویتنامی رسید.

نکته قابل توجه این است که از زمان ورود به بورس، وام‌های معوق ویت‌بانک به طور مداوم افزایش یافته است. به طور خاص، در سال ۲۰۱۹، وام‌های معوق در ترازنامه این بانک به ۵۳۹ میلیارد دونگ ویتنامی رسید. نسبت وام‌های معوق به وام‌های معوق مشتریان از ۱.۲۵ درصد در سال ۲۰۱۸ به ۱.۳۲ درصد افزایش یافت.

در پایان سال 2020، بدهی‌های معوق ویت‌بانک 785 میلیارد دونگ ویتنام بود که نسبت به ابتدای سال 46 درصد افزایش یافته است. بر این اساس، نسبت بدهی‌های معوق به کل وام‌های معوق از 1.32 درصد به 1.75 درصد افزایش یافته است.

تا پایان سال ۲۰۲۱، وام‌های معوق بانک با ۱۳۵ درصد افزایش به ۱۸۴۵ میلیارد دونگ ویتنام رسید که عمدتاً به دلیل افزایش وام‌های گروه ۳ (وام‌های بی‌کیفیت) و وام‌های گروه ۴ (وام‌های مشکوک الوصول) بود. نسبت وام‌های معوق در ترازنامه از ۱.۷۵ درصد به ۳.۶۵ درصد افزایش یافت و انتظار می‌رود این نسبت تا پایان سال ۲۰۲۲ ادامه یابد.

اخیراً، در سال ۲۰۲۳، ویت‌بانک درآمد خالص بهره‌ای نزدیک به ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی را ثبت کرد که در مقایسه با سال ۲۰۲۲، ۱۰.۴ درصد افزایش داشته است. این بانک سود خالص قبل از کسر مالیات بیش از ۸۱۲ میلیارد دونگ ویتنامی و سود پس از کسر مالیات ۶۴۷ میلیارد دونگ ویتنامی را گزارش کرد که به لطف کاهش هزینه‌های تأمین ریسک اعتباری به ۱۱۱.۳ میلیارد دونگ ویتنامی، افزایشی ۲۴ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۲ را نشان می‌دهد. این کاهش در مقایسه با سال قبل، ۶۳ درصد کاهش داشته است.

با این وجود، در سال 2023، ویت‌بانک هدف سود قبل از کسر مالیات 960 میلیارد دانگ ویتنام را تعیین کرد. بنابراین، تا پایان سال، این بانک تنها به 85 درصد از هدف سود خود دست یافته بود.

در تاریخ ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳، کل دارایی‌های ویت‌بانک ۱۳۸۲۵۸ میلیارد دونگ ویتنام ثبت شده است که نسبت به ابتدای سال ۲۴ درصد افزایش داشته است. از این میزان، سپرده‌ها در بانک دولتی ویتنام به ۹۴۰۸ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که افزایشی پنج برابری را نشان می‌دهد؛ سپرده‌ها در سایر موسسات اعتباری در مجموع ۲۶۵۴۸ میلیارد دونگ ویتنام بوده است که افزایشی ۵۳ درصدی را نشان می‌دهد؛ و وام‌های داده شده به مشتریان به ۸۰۷۵۴ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که افزایشی ۲۷ درصدی را نسبت به ابتدای سال نشان می‌دهد.

در مورد کیفیت وام، در پایان سال، کل وام‌های معوق ویت‌بانک به بیش از 2071 میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به ابتدای سال 11 درصد کاهش یافته است. این امر منجر به کاهش نسبت وام‌های معوق از 3.65 درصد در ابتدای سال به 2.56 درصد شد.

ارتباط قوی با هوا لام

در مورد ساختار رهبری، اخیراً هیئت مدیره ویت‌بانک ، خانم تران تی لام - رئیس گروه هوا لام - را به درخواست خودش از سمت معاون مدیر کل برکنار کرد.

صحبت از گروه هوا لام شد، سایه این شرکت از روزهای اولیه تأسیس ویت‌بانک بر آن سایه افکنده است. هوا لام درست در وب‌سایت خود اعلام کرد: «در سال ۲۰۰۶، هوا لام با سرمایه‌گذاری مقدار زیادی سرمایه در بانک ویتنام تونگ تین، مشارکت در بازار مالی را آغاز کرد. این همچنین راهی برای گروه هوا لام است تا پتانسیل مالی قوی خود را تثبیت و گسترش دهد.»

گروه هوا لام در سال ۱۹۹۳ با نام شرکت بازرگانی خدمات حمل و نقل نات نگوین لیمیتد، که توسط آقای و خانم دونگ نگوک هوا و تران تی لام تأسیس شده بود، فعالیت خود را آغاز کرد.

در سال ۲۰۰۴، این شرکت به شرکت سهامی خاص سرمایه‌گذاری و توسعه هوآ لام تبدیل شد و همزمان، شرکت سرمایه‌گذاری مشترک هوآ لام - کیمکو با تخصص در تولید و فروش اسکوترهای کیمکو تأسیس گردید. در سال ۲۰۰۶، گروه هوآ لام با سرمایه‌گذاری در بانک سهامی تجاری ویتنام تونگ تین (ویت‌بانک) به بخش مالی گسترش یافت.

علاوه بر این، گروه هوآ لام در بخش مراقبت‌های بهداشتی نیز فعالیت می‌کند و پروژه‌هایی مانند منطقه اقتصادی پیشرفته هوآ لام - شانگری-لا، بیمارستان بین‌المللی سیتی، کلینیک عمومی بین‌المللی سیتی و بیمارستان بین‌المللی هوآ لام، بیمارستان گیا آن ۱۱۵ و... را در دست اجرا دارد.

در حال حاضر، گروه هوآ لام در چندین پروژه املاک و مستغلات در قلب شهر هوشی مین ، از جمله برج لیم ۱ و ۲، ساختمان ویت بانک و مناطق مسکونی ۲، ۳ و ۴ در بخش تان می لوی (منطقه ۲) نیز سرمایه‌گذاری می‌کند.

امور مالی - بانکداری - سفر نزدیک به دو دهه‌ای ویت‌بانک و «سایه» گروه هوا لام — معرفی گروه هوا لام

در حال حاضر، آقای دونگ نات نگوین، پسر خانم تران تی لام، رئیس هیئت مدیره ویت بانک است. پیش از این، آقای دونگ نگوک هوا، همسر خانم لام، نیز تا سال 2021 سمت رئیس هیئت مدیره این بانک را بر عهده داشت.

امور مالی - بانکداری - سفری نزدیک به دو دهه: ویت‌بانک و «سایه» گروه هوا لام (شکل ۲).

طبق گزارش مدیریتی سال ۲۰۲۳، گروه سهامداران خانوادگی رئیس ویت‌بانک در حال حاضر ۱۱.۷۳٪ از سرمایه اصلی ویت‌بانک را در اختیار دارند. از این میزان، آقای دونگ نگوک هوا ۴.۵۵٪، آقای دونگ نات نگوین ۳.۳۶٪، دختر او دونگ مای آن ۲.۱٪ و دونگ بائو آن ۱.۷٪ را در اختیار دارند.

در جدیدترین تحول، در ژانویه 2024، آقای دونگ نات نگوین، رئیس هیئت مدیره VietBank، در 10 ژانویه 7 میلیون سهم VBB را خریداری کرد. پس از این معامله، آقای نگوین با موفقیت مالکیت خود را از 16.05 میلیون سهم، معادل 3.36٪، به 23.05 میلیون سهم، معادل 4.83٪ افزایش داد.

رابطه بین ویت‌بانک و هوا لام از طریق مجموعه‌ای از دارایی‌های رهنی کسب‌وکارها در اکوسیستم هوا لام در بانک، بیشتر نشان داده می‌شود.

از ابتدای سال 2023، این بانک اعطای اعتبار به شرکت بیمارستان بین‌المللی سیتی لیمیتد و معامله با شرکت پزشکی هوآ لام شانگری لا لیمیتد را که با حقوق استفاده از زمین و کلیه ساخت و سازهای روی زمین واقع در قطعه شماره 14، TBĐS، بخش بین دونگ بی، شهر هوشی مین از بیمارستان بین‌المللی سیتی تضمین شده است، تأیید کرده است.

در ۴ آوریل ۲۰۲۳، هیئت مدیره ویت‌بانک همچنین معامله با شرکت پزشکی هوآ لام شانگری لا لیمیتد را برای تضمین تسهیلات اعتباری شرکت تان دونگ لیمیتد با وثیقه حق استفاده از زمین ۸ قطعه زمین شامل ۱-۱۰، ۱-۱۱، ۱-۱۲، ۱-۱۷، ۱-۱۸، ۱-۱۹، ۲-۲، ۲-۳ شرکت پزشکی هوآ لام شانگری لا برای تضمین بدهی معوق به ارزش ۲۲۹ میلیارد دونگ ویتنامی تصویب کرد.

در 29 ژوئن 2023، ویت‌بانک به تأیید تمدید اعتبار شرکت TML Riverside Company Limited ادامه داد، که توسط مجموعه‌ای از حقوق استفاده از زمین و املاک و مستغلات شرکت پزشکی Hoa Lam Shangri La Limited تضمین شده بود.

بر این اساس، حقوق کاربری زمین در قطعه شماره ۱-۱۵؛ برگه نقشه شماره ۱۰۸، بخش بین تری دونگ بی، ناحیه بین تان، شهر هوشی مین، به عنوان وثیقه برای تسهیلات اعتباری نزدیک به ۴۹۲ میلیارد دانگ ویتنام عمل می‌کند.

املاک و مستغلات در قطعات ۱-۱۰، ۱-۱۱، ۱-۱۲، ۱-۱۷، ۱-۱۸، ۱-۱۹، ۲-۲، ۲-۳ روی نقشه شماره ۱۸، بخش بین تری دونگ بی، ناحیه بین تان، شهر هوشی مین متعلق به شرکت مراقبت‌های بهداشتی هوآ لام شانگری لا، اعتباری نزدیک به ۱۶۶۵ میلیارد دونگ ویتنامی را تضمین می‌کند.

در تاریخ 20 ژوئیه 2023، ویت‌بانک همچنین یک تراکنش اعتباری به مبلغ کل 176 میلیارد دونگ ویتنام بین این بانک و بیمارستان بین‌المللی سیتی و تعهد شرکت پزشکی هوآ لام شانگری-لا را تأیید کرد.

شرکت مراقبت‌های بهداشتی هوآ لام شانگری-لا، یک سرمایه‌گذاری مشترک بین گروه هوآ لام (ویتنام) و شرکت سرمایه‌گذاری مراقبت‌های بهداشتی شانگری-لا (سنگاپور) است که خدمات درمانی را به مردم شهر هوشی مین و مناطق اطراف آن ارائه می‌دهد. این شرکت مالک شرکت بیمارستان بین‌المللی سیتی است.

شرکت TML Riverside Limited در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد و حوزه اصلی فعالیت این شرکت بیمارستان‌ها و مراکز درمانی است. هر دو شرکت TML Riverside و Hoa Lam Shangri La Medical متعلق به اکوسیستم گروه Hoa Lam هستند .

منبع