اصلاح قوانین بانکی در چارچوب تحول دیجیتال

در ۱۴ نوامبر ۲۰۲۵، در هانوی، دانشگاه حقوق - دانشگاه ملی ویتنام، هانوی، سمینار علمی با موضوع «قانون بانکداری در بستر تحول دیجیتال در ویتنام امروز» برگزار کرد. این سمینار تعداد زیادی از مدیران، کارشناسان حقوقی، نمایندگان موسسات اعتباری و... را به خود جذب کرد و دیدگاه‌های چندبعدی بسیاری را در مورد تکمیل قانون بانکداری ویتنام در بستر تحول دیجیتال به اشتراک گذاشت.

قانون، زیربنای بانکداری دیجیتال

دکتر نگوین هوانگ آن، دانشیار و معاون رئیس دانشگاه حقوق دانشگاه ملی ویتنام ، هانوی، در مراسم افتتاحیه این کارگاه آموزشی گفت که تحول دیجیتال در بخش بانکی با قدرت در حال وقوع است و مدل‌ها و روش‌های جدید بسیاری را برای ارائه خدمات ایجاد می‌کند، ضمن اینکه الزامات فوری را برای سیستم حقوقی فعلی ایجاد می‌کند. در شرایطی که فناوری سریع‌تر از توانایی سیاست‌گذاری برای پاسخگویی در حال توسعه است، قانون باید نقش پیشرو را ایفا کند و "یک قدم جلوتر" برود تا هم نوآوری را ارتقا دهد و هم ثبات، ایمنی و شفافیت بازار مالی و بانکی را تضمین کند.

اگر قانون به‌روزرسانی و با تغییرات سریع فناوری سازگار نشود، مدل‌های جدید بانکداری دیجیتال ممکن است به صورت غیرقابل کنترلی توسعه یابند و منجر به خطرات سیستمی، کلاهبرداری فناوری و از دست رفتن اعتماد مشتری شوند. بنابراین، ایجاد یک کریدور قانونی شفاف، همزمان و انعطاف‌پذیر، عاملی کلیدی است که هم نوآوری را تشویق می‌کند و هم ایمنی را برای بازار مالی و بانکی تضمین می‌کند.

دکتر نگوین هوانگ آن، دانشیار و معاون رئیس دانشگاه حقوق - دانشگاه ملی ویتنام، هانوی، سخنرانی افتتاحیه کارگاه را ایراد کرد.

فرآیند تحول دیجیتال صنعت بانکداری به طور گسترده در حال اجرا است و نتایج برجسته بسیاری را به همراه داشته است، با این حال، چارچوب قانونی هنوز دارای شکاف‌هایی است که باید به سرعت تکمیل شوند. به گفته دکتر لی تی تو توی، دانشیار و رئیس دپارتمان حقوق مالی و بانکی، دانشگاه حقوق - دانشگاه ملی ویتنام، هانوی، یکی از اهداف مهم فرآیند تحول دیجیتال صنعت بانکداری، اداره یک "بانک دیجیتال" به معنای واقعی است، یعنی دیجیتالی کردن جامع فرآیندهای تجاری، توزیع محصولات و خدمات از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و به کارگیری قوی فناوری‌هایی مانند کلان داده، محاسبات ابری و هوش مصنوعی.

دانشیار، دکتر لی تی تو توی، رئیس دپارتمان حقوق مالی و بانکی، دانشگاه حقوق - دانشگاه ملی ویتنام، هانوی، بر مفهوم «بانکداری دیجیتال» تأکید کرد که به معنای دیجیتالی شدن جامع فرآیندهای تجاری، توزیع محصولات و خدمات از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و کاربرد قوی فناوری مدرن است.

با این حال، تشکیل بانک‌های دیجیتال، مجموعه‌ای از مسائل حقوقی جدید را مطرح می‌کند، از شناسایی الکترونیکی مشتری (eKYC)، حفاظت از داده‌های شخصی، اشتراک‌گذاری و ذخیره‌سازی اطلاعات گرفته تا مسئولیت قانونی اشخاص ثالث هنگام مشارکت در ارائه خدمات فناوری. بنابراین، توسعه یک چارچوب قانونی برای بانک‌های دیجیتال باید با بهبود ظرفیت نظارتی سازمان‌های مدیریتی همراه باشد، ضمن اینکه مؤسسات اعتباری را به استفاده از ابزارهای پیشرفته فناوری برای تضمین ایمنی و امنیت داده‌ها و افزایش اعتماد مشتری به خدمات دیجیتال تشویق کند. دکتر لی تی تو توی، دانشیار، تأکید کرد که این امر، پایه و اساس مهمی برای توسعه ایمن و پایدار صنعت بانکداری ویتنام در عصر دیجیتال محسوب می‌شود.

از تجربه بین‌المللی تا نیاز به اهلی‌سازی در ویتنام

از منظری تطبیقی، دانشیار دکتر فام تی جیانگ تو، رئیس مرکز داوری تجاری و سرمایه‌گذاری ویتنام، مروری کلی بر قوانین بانکداری دیجیتال در چین، سنگاپور و مالزی ارائه داد و بدین ترتیب به درس‌های ارزشمندی برای ویتنام در ایجاد یک مکانیسم آزمایش کنترل‌شده (سندباکس) و یک چارچوب صدور مجوز جداگانه برای بانک‌های دیجیتال اشاره کرد.

به گفته خانم تو، ویتنام باید به سرعت مقررات روشن و شفاف در مورد فعالیت‌های بانکداری دیجیتال، به ویژه استانداردهای شناسایی الکترونیکی مشتری، نظارت بر ریسک کلاهبرداری و حفاظت از کاربر در محیط آنلاین، به ویژه تحقیقات آزمایشی در مورد ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) را در خود نهادینه کند.

دانشیار، دکتر فام تی جیانگ تو، رئیس مرکز داوری تجاری و سرمایه‌گذاری ویتنام، دیدگاهی تطبیقی ​​در مورد قانون بانکداری در جهان ارائه می‌دهد.

در همین حال، وکیل فان تی هونگ توی، مدیر حقوقی بانک MUFG ویتنام، به طور عمیق اثر حقوقی تراکنش‌های الکترونیکی فعلی را تجزیه و تحلیل کرد. وکیل فان تی هونگ توی پیشنهاد داد که ویتنام باید به زودی دستورالعمل‌های یکپارچه‌ای در مورد امضاهای دیجیتال، اسناد الکترونیکی و مکانیسم‌های اثبات در اختلافات ناشی از تراکنش‌های آنلاین صادر کند. خانم توی همچنین تأکید کرد که صدور دستورالعمل‌های دقیق به یکپارچه‌سازی کاربرد امضاهای دیجیتال، اسناد الکترونیکی و مکانیسم‌های اثبات در عمل کمک می‌کند و در نتیجه اختلافات حقوقی را به حداقل می‌رساند و اعتماد مشتری به خدمات بانکداری دیجیتال را افزایش می‌دهد. در عین حال، این مقررات باید به گونه‌ای انعطاف‌پذیر طراحی شوند که هم از حقوق کاربران محافظت کنند و هم مانع نوآوری و توسعه مدل‌های جدید کسب‌وکار دیجیتال نشوند.

وکیل فان تی هونگ توی، مدیر حقوقی بانک MUFG ویتنام، در این کارگاه سخنرانی کرد.

تقویت شناسایی ریسک و پیشگیری از جرایم سایبری در محیط دیجیتال

در مواجهه با موج قدرتمند دیجیتالی شدن بانکداری، خانم نگوین تی توی نگوک، معاون سابق مدیر بخش مبارزه با پولشویی بانک دولتی ویتنام (SBV)، به مجموعه‌ای از خطرات جدید در فعالیت‌های بانکداری دیجیتال، مانند جرایم پیشرفته، کلاهبرداری داده‌ها، پولشویی و غیره اشاره کرد. خانم نگوک تأکید کرد که این خطرات نه تنها مستقیماً ایمنی سیستم مالی را تهدید می‌کنند، بلکه بر اعتماد مشتریان به خدمات بانکداری دیجیتال نیز تأثیر می‌گذارند.

خانم نگوین تی توی نگوک، معاون سابق مدیر اداره مبارزه با پولشویی، بانک دولتی ویتنام، در این کارگاه مقاله‌ای ارائه داد.

در سال‌های اخیر، بانک مرکزی اقدامات پیشگیرانه بسیاری را برای شناسایی، پیشگیری و کاهش این خطرات انجام داده است، از جمله تدوین چارچوب‌های راهنما در مورد مدیریت ریسک فناوری اطلاعات، نظارت بر تراکنش‌های غیرمعمول و هماهنگی نزدیک با مقامات ذیصلاح در تشخیص و رسیدگی به کلاهبرداری، پولشویی و جرایم فناوری پیشرفته. خانم نگوک همچنین تأکید کرد که مؤسسات اعتباری باید به طور فعال از فناوری‌های مدرن مانند کلان‌داده، هوش مصنوعی و تحلیل رفتار تراکنش برای بهبود ظرفیت کنترل ریسک استفاده کنند، ضمن اینکه رعایت کامل مقررات قانونی، حفاظت از حقوق مشتری و حفظ ثبات سیستم بانکی در عصر دیجیتال را تضمین کنند.

نمای کلی کارگاه

کارشناسان در مورد چارچوب قانونی برای حوزه‌های مرتبط، به ویژه قانون حفاظت از داده‌های شخصی، بیمه سپرده، دارایی‌های دیجیتال و غیره، بحث‌های زیادی کردند. اکثر نظرات بیان کردند که هماهنگی بین اسناد حقوقی تخصصی و مقررات مربوط به بانکداری دیجیتال، پایه محکمی برای اجرای مدل‌های جدید کسب‌وکار بانکی ایجاد می‌کند، ضمن اینکه خطرات قانونی و فناوری را محدود می‌کند، اعتماد مشتری را افزایش می‌دهد و به ارتقای تحول دیجیتال پایدار در صنعت بانکداری کمک می‌کند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html