کدام بانک در فوریه 2024 بیشترین نرخ بهره ترجیحی وام مسکن را دارد؟

به طور خاص، طبق آخرین لیست نرخ بهره وام مسکن برای فوریه 2024، بانک سهامی مشترک بازرگانی ویتنام برای صنعت و تجارت (BVBank) در حال حاضر نرخ بهره وام مسکن پایین 5٪ در سال را دارد که نسبت به ماه قبل بدون تغییر مانده است. با این حال، پس از پایان دوره ترجیحی، نرخ بهره 2٪ در سال افزایش خواهد یافت.

پس از BVBank، بانک تجاری سهامی خاص ویتنام پراسپریتی ( VPBank ) با 5.9 درصد در سال قرار دارد که این رقم نیز از ژانویه 2024 بدون تغییر باقی مانده است.

در رتبه‌های بعدی بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام (BIVD) و بانک UOB با نرخ بهره سالانه ۶٪ قرار دارند. از این میان، نرخ بهره در UOB در مقایسه با ژانویه بدون تغییر باقی مانده است، در حالی که در BIDV ، نرخ بهره به شدت از ۶.۵٪ به ۶٪ در سال کاهش یافته است.

کمترین نرخ بهره وام مسکن در فوریه 2024، 5 درصد در سال است. (عکس نمایشی)

همچنین بانک جهانی نفت (GPBank) با نرخ بهره نسبتاً پایین برای وام مسکن، 6.25٪ در سال نرخ بهره دارد. بانک تجاری سهامی ویتنام برای صنعت و تجارت ( VietinBank ) با 6.4٪ در سال در جایگاه چهارم قرار دارد.

در همین حال، نرخ بهره اعمال شده توسط بسیاری از بانک‌ها بین ۶.۵ تا ۷ درصد در سال است، مانند: بانک سهامی تجاری سایگون برای صنعت و تجارت (ساکوم بانک) با ۶.۵ درصد در سال، بانک سهامی تجاری بین‌المللی ویتنام (VIB) با ۶.۵ درصد در سال، بانک شینهان با ۶.۶ درصد در سال، بانک سهامی تجاری ویتنام برای تجارت خارجی (ویتکام بانک) با ۶.۷ درصد در سال...

از سوی دیگر، بانک سهامی خاص فناوری و بازرگانی ویتنام (Techcombank) یک واحد نادر با نرخ بهره وام مسکن بالای 10٪ در سال با نرخ 10.5٪ در سال است. پس از دوره ترجیحی، نرخ شناور 3٪ است.

پس از تک‌کام‌بانک در فهرست بانک‌هایی با بالاترین نرخ بهره وام مسکن، HSBC با 9.75٪ در سال، بانک سهامی تجاری جنوب شرقی آسیا (سی‌بانک) با 9.29٪ در سال، بانک سهامی تجاری صادرات و واردات ویتنام (اکسیم‌بانک) با 8.5٪ در سال قرار دارند...

در اوایل فوریه ۲۰۲۴، بانک‌ها در تعدیل نرخ بهره وام‌های مسکن کاملاً بی‌سروصدا بودند. به غیر از BIDV، اکثر واحدهای باقیمانده نرخ‌های ذکر شده خود را بدون تغییر نگه داشتند.

مشاهده می‌شود که اخیراً، با اجرای دستورالعمل بانک مرکزی، بسیاری از بانک‌های تجاری به طور مداوم نرخ بهره سپرده را کاهش داده‌اند تا از وام‌های مصرف‌کننده حمایت کرده و منبع پول اضافی در بانک‌ها را محدود کنند.

در حال حاضر، پس از تعدیل‌های فراوان، نرخ بهره در بسیاری از بانک‌ها به پایین‌ترین حد خود رسیده و برای دوره‌های ۱۲ ماهه یا بیشتر، حدود ۵ درصد در سال در نوسان است که پایین‌تر از نرخ بهره در طول همه‌گیری کووید-۱۹ است.

انتظار می‌رود کاهش نرخ سود سپرده، جریان پول از مردم به سمت املاک و مستغلات را تحریک کند، که کانال سرمایه‌گذاری جذاب‌تری نسبت به پس‌انداز بانکی است. با این حال، داده‌های جدیدی که اخیراً توسط بانک مرکزی منتشر شده نشان می‌دهد که جریان پول هنوز به بازار املاک و مستغلات، به ویژه برای محصولات با ارزش بالا، بازنگشته است.

طبق ارزیابی انجمن مشاوران املاک ویتنام (Vars)، حجم معاملات در بازار عمدتاً بر روی محصولاتی با قیمت کمتر از ۳ میلیارد دونگ ویتنام از مشتریانی که پول نقد در دسترس دارند، متمرکز است. در مقابل، محصولات سرمایه‌گذاری با ارزش بالا به دلیل مکانیسم‌ها و شرایط پیچیده و سختگیرانه وام‌دهی، هنوز در انبار موجود هستند و همین امر باعث می‌شود بسیاری از مردم تمایلی به سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات با ارزش بالا نداشته باشند.

علاوه بر این، شکاف بین نرخ بهره سپرده و وام همچنان بالاست و بسیاری از مردم را به دلیل احتمال افزایش مجدد نرخ بهره، نگران وام گرفتن سرمایه می‌کند. حتی پس از کاهش نرخ بهره توسط بخشنامه 06/2023/TT-NHNN، رویه‌های وام هنوز پیچیده و هزینه‌ها بالا است و بسیاری از مردم را نگران می‌کند.

وارس تأکید کرد: « برای تحریک و احیای سرمایه‌گذاری، نرخ بهره وام باید حدود ۲ درصد در سال کاهش یابد و شرایط و رویه‌های انعطاف‌پذیرتری وجود داشته باشد .»

چائو آنه

منبع