نرخ سود سپرده همچنان در حال افزایش است، کاهش بیشتر نرخ سود وام به طور فزاینده‌ای دشوار است

ANTD.VN - اگرچه سپرده‌های بانکی به طور مداوم به سطح بی‌سابقه‌ای افزایش یافته‌اند، اما هنوز کمتر از نرخ رشد بسیج سرمایه هستند. بنابراین، نرخ بهره در بانک‌ها همچنان رو به افزایش بوده است.

نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت به سرعت افزایش می‌یابد

با نزدیک شدن به پایان سال، تعداد دفعات تعدیل نرخ بهره در بانک‌ها بیشتر شده است. اخیراً، بانک مرکزی نرخ بهره سپرده‌های کوتاه‌مدت (۱ تا ۵ ماهه) را ۰.۱ درصد در سال افزایش داده است؛ دوره ۱۲ تا ۱۸ ماهه نیز با ۰.۰۵ درصد افزایش به ۴.۹۵ درصد در سال رسیده است. پیش از این، بانک مرکزی نرخ بهره سپرده‌های پس‌انداز دیجیتال را نیز در ۸ نوامبر ۲۰۲۴ افزایش داده بود.

طبق یک نظرسنجی، از ابتدای نوامبر ۲۰۲۴ تاکنون، بیش از دوازده بانک نرخ سود سپرده را افزایش داده‌اند، از جمله: GPBank، LPBank، Nam A Bank، VIB، Viet A Bank، VIB، MB، Agribank ، Techcombank، ABBank، VietBank...

پس از افزایش‌های فراوان، نرخ سود سپرده‌های مدت‌دار ۱۲ ماهه در برخی نقاط به ۵.۹۵٪ در سال رسیده و نرخ سود سپرده‌های مدت‌دار ۱۳ ماهه از ۶٪ در سال فراتر رفته است. نرخ سود سپرده‌های بلندمدت بیش از ۶٪ در سال در بسیاری از بانک‌ها، مانند بانک اوشن، بانک بائوویت، بانک بی‌وی‌بانک، بانک اچ‌دی، بانک ان‌سی‌بی، بانک ای‌بی‌بانک، بانک باک ای ، بانک سایگون... ظاهر شده است.

رقابت برای افزایش نرخ بهره در کوتاه‌مدت شدید است.

در برخی بانک‌ها، نرخ‌های بهره سرسام‌آور هنوز هم وجود دارند، اما فقط برای سپرده‌های خاص اعمال می‌شوند. به عنوان مثال، PVCombank نرخ بهره ۹.۵٪ را برای مدت ۱۲-۱۳ ماه در پیشخوان خود فهرست می‌کند، اما فقط برای مشتریانی با حداقل مانده سپرده ۲۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام اعمال می‌شود.

یا HDBank همچنین برای دوره ۱۳ ماهه ۸.۱٪ در سال و برای دوره ۱۲ ماهه ۷.۷٪ سود پرداخت می‌کند، اما شرط آن این است که حداقل مانده باید ۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر حفظ شود.

موسسات مالی نرخ سود سپرده‌های متقابل را تا سقف ۸٪ در سال برای دوره ۱۳ ماهه و ۷٪ برای دوره ۱۲ ماهه اعمال می‌کنند و مبلغ سپرده نیز از ۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام شروع می‌شود.

با وجود افزایش مداوم نرخ بهره، طبق اعلام بانک مرکزی (SBV)، سطح نرخ بهره هنوز در سطح نسبتاً پایینی قرار دارد. به طور خاص، اطلاعیه این آژانس در مورد تغییرات نرخ بهره موسسات اعتباری برای مشتریان در ماه اکتبر نشان می‌دهد که میانگین نرخ بهره سپرده VND بانک‌های تجاری داخلی برای سپرده‌های غیرمدت‌دار و سپرده‌های با مدت کمتر از ۱ ماه، ۰.۱ تا ۰.۲ درصد در سال و برای سپرده‌های با مدت از ۱ ماه تا کمتر از ۶ ماه، ۲.۹ تا ۳.۸ درصد در سال است.

برای مدت زمان ۶ ماه تا ۱۲ ماه، نرخ بهره رایج حدود ۴.۴ تا ۵.۰ درصد در سال است؛ برای مدت زمان بیش از ۱۲ ماه تا ۲۴ ماه، ۵.۲ تا ۶ درصد در سال است؛ برای مدت زمان بیش از ۲۴ ماه، ۶.۹ تا ۷.۲ درصد در سال است.

این نرخ‌های بهره در مقایسه با اطلاعیه قبلی تغییر قابل توجهی نداشته‌اند. به طور خاص، نرخ‌های بهره سپرده برای دوره‌های کمتر از ۱۲ ماه اندکی افزایش یافته است، در حالی که دوره‌های ۱۲ ماه یا بیشتر تمایل به کاهش حدود ۰.۱٪ در سال دارند.

امکان کاهش نرخ وام محدود است

طبق آمار بانک مرکزی، رشد اعتبارات تا ۳۱ اکتبر در مقایسه با پایان سال گذشته به بیش از ۱۰ درصد رسیده است که بسیار بالاتر از بسیج سرمایه است. این امر بانک‌ها را بر آن داشت تا به افزایش نرخ سود سپرده ادامه دهند.

دلیل اینکه نرخ بهره بسیج فقط در کوتاه‌مدت افزایش یافته است، این است که منابع سرمایه میان‌مدت و بلندمدت در بانک‌ها اکنون به طور قابل توجهی به اوراق قرضه شرکتی تغییر یافته است. داده‌های بورس هانوی نشان می‌دهد که در ماه‌های اخیر، بانک‌ها با موفقیت مجموعه‌ای از اوراق قرضه را به اوراق قرضه عمومی و انفرادی منتشر کرده‌اند که حجم انتشار آن به هزاران میلیارد دانگ ویتنام رسیده است.

تیم تحلیل شرکت اوراق بهادار VDSC ارزیابی کرد که افزایش نرخ بهره بانکی با توجه به تقاضای بالای وام از سوی مشاغل در پایان سال ضروری است. این امر همچنین نشان‌دهنده انعطاف‌پذیری بانک‌ها در تضمین منابع سرمایه برای خدمت به اقتصاد، ضمن حفظ ایمنی و نقدینگی برای سیستم است.

شرکت سهامی خاص MB Securities (MBS) معتقد است که روند افزایش نرخ بهره توسط بانک‌ها حفظ خواهد شد، که عمدتاً به دلیل زمینه رشد سریع اعتبار در پایان سال است.

طبق گزارش VIS Rating، موج افزایش نرخ بهره، بانک‌های کوچک را تحت تأثیر قرار خواهد داد، زیرا حاشیه سود خالص (NIM) کاهش یافته و هزینه‌های جمع‌آوری سپرده در بحبوحه رقابت شدید افزایش می‌یابد.

بانک مرکزی همچنین اعلام کرد که افزایش نرخ بهره سپرده، هدف کاهش بیشتر نرخ بهره وام را دشوارتر می‌کند. در 10 ماه اول سال 2024، بانک مرکزی نرخ بهره عملیاتی را بدون تغییر نگه داشت، در حالی که نرخ بهره وام در مقایسه با پایان سال 2023، 0.76 درصد کاهش یافت. در همین حال، تقاضا برای سرمایه اعتباری در ماه‌های پایانی سال تمایل به افزایش مداوم را نشان می‌دهد و فشار نرخ ارز از بازار بین‌المللی، امکان کاهش نرخ بهره وام را کم می‌کند.

طبق اعلام بانک مرکزی، فشار دیگری که بر سیاست پولی وارد می‌شود این است که فشار عرضه سرمایه سیستم موسسات اعتباری برای اقتصاد هنوز زیاد است، از جمله سرمایه میان‌مدت و بلندمدت در زمینه بسیج سرمایه از بازارهای اوراق قرضه و اوراق بهادار شرکتی که با مشکلات زیادی روبرو هستند. این امر به طور بالقوه ریسک بلندمدت و ریسک نقدینگی بزرگی را برای سیستم بانکی (بسیج کوتاه‌مدت برای وام‌دهی میان‌مدت و بلندمدت) ایجاد می‌کند.

منبع: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd