محصولات وام انعطاف‌پذیر برای شرکت‌های کوچک و متوسط

روند گسترش بسته‌های اعتباری برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​با محدودیت‌های بالای وام بدون وثیقه و پذیرش انواع مختلف وثیقه توسط بسیاری از بانک‌های تجاری در حال اتخاذ است و فرصت‌هایی را برای بسیاری از بخش‌های اقتصادی جهت توسعه تولید و تجارت فراهم می‌کند.

در ماه مه، HDBank همزمان محصولات اعتباری ترجیحی را برای SMEها در بخش‌های تولید، تجارت و واردات و صادرات راه‌اندازی کرد. به طور خاص، در بخش لجستیک، این بانک یک بسته اعتباری ۲۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی منتشر کرد که وام‌های بدون وثیقه تا سقف ۳۰ میلیارد دانگ ویتنامی را به مشاغلی با جریان نقدی پایدار ارائه می‌دهد و نرخ بهره آن از تقریباً ۸.۷ درصد در سال شروع می‌شود.

برای پیمانکارانی که در پروژه‌های بودجه‌ای، پروژه‌های ODA یا پروژه‌های PPP شرکت می‌کنند، این بانک از مطالبات قراردادها به عنوان مبنایی برای اعطای اعتبار استفاده می‌کند، تا ۸۵٪ از ارزش مطالبات را وام می‌دهد و تا ۱۰۰٪ از ارزش وثیقه را تأمین مالی می‌کند. علاوه بر این، در بخش توزیع و کالاهای مصرفی سریع، HDBank همچنین یک مدل تأمین مالی زنجیره تأمین ارائه می‌دهد و وام‌های بدون وثیقه تا سقف ۵ میلیارد دونگ ویتنام را به توزیع‌کنندگان و نمایندگان بر اساس خطوط تولید، حجم فروش و سابقه معاملات کل زنجیره ارائه می‌دهد، به جای اینکه مانند قبل وثیقه ملکی لازم باشد.

سایر بانک‌ها نیز بر توسعه محصولات وام‌دهی جریان نقدی مبتنی بر داده تمرکز دارند. بانک ACB در حال حاضر بسته‌های وام با نرخ بهره از حدود ۵.۲ درصد در سال را برای وام‌هایی که به تولید در صنایعی مانند نساجی، کفش، الکترونیک، غذا و نوشیدنی کمک می‌کنند، ارائه می‌دهد. علاوه بر این، این بانک همچنین محصولات اضافه برداشت را برای هزینه‌های کسب‌وکارهای کوچک با حداکثر مدت ۱۲ ماه ترویج می‌دهد که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد فراتر از موجودی حساب جاری خود هزینه کنند و فقط بهره مبلغ واقعی استفاده شده را بپردازند.

برای کسب‌وکارهای خرد و کسب‌وکارهای خانگی تازه تأسیس، VPBank بر اعتبار دیجیتال و مبتنی بر جریان نقدی تمرکز دارد. این بانک از طریق پلتفرم SMEConnect VPBank خود، وام‌های بدون وثیقه آنلاین را به کسب‌وکارهایی که دو سال یا بیشتر فعالیت می‌کنند، بر اساس صورت‌های مالی ارائه شده به مقامات مالیاتی و داده‌های تراکنش‌های تجاری ارائه می‌دهد. برخی از بسته‌های وام بدون وثیقه برای کسب‌وکارهای خرد از VPBank در حال حاضر دارای محدودیت وام تا ۱.۵ میلیارد دونگ ویتنامی بدون نیاز به وثیقه هستند. علاوه بر این، کسب‌وکارها می‌توانند بر اساس داده‌های فاکتور الکترونیکی، اضافه برداشت آنلاین تا سقف ۲۰۰ میلیون دونگ ویتنامی نیز دریافت کنند.

بانک‌های تجاری بر ارائه راه‌حل‌های پرداخت و وصول تمرکز دارند و از این طریق می‌توانند جریان نقدی صاحبان مشاغل را ردیابی کرده و اعتبار مناسب را ارائه دهند.

چندین بانک دیگر نیز در حال گسترش این مدل هستند. به عنوان مثال، MB بسته‌های اضافه برداشت را بر اساس جریان نقدی برای مشاغلی با درآمد کمتر از 100 میلیارد VND ارائه می‌دهد؛ Agribank برنامه‌های اعتباری ترجیحی را برای مشاغل متعلق به زنان و کشاورزی سبز با نرخ بهره کمتر از حد معمول، حدود 0.5 تا 0.7 درصد در سال، اجرا می‌کند. BIDV همچنین در حال گسترش وام به مشاغل توسعه پایدار، کشاورزی چرخشی یا مشاغل متعلق به زنان از طریق منابع مالی بین‌المللی است.

به گفته کارشناسان مالی و بانکی، افزایش اخیر در وام‌دهی بانک‌های تجاری بر اساس جریان نقدی، نشان‌دهنده تغییر قابل توجه در تفکر مدیریت ریسک و ساختار وثیقه در سیستم بانکی است.

دکتر نگوین هو هوان، دانشیار و نایب رئیس مرکز مالی بین‌المللی شهر هوشی مین، معتقد است که توسعه فناوری، کنترل جریان نقدی و ارزیابی عملکرد کسب‌وکار را بسیار آسان‌تر از قبل کرده است. این امر زمینه‌ای را برای گسترش تدریجی فرم‌های وام‌دهی که کاملاً به وثیقه متکی نیستند، فراهم می‌کند. وزارت دارایی در حال پیشنهاد یک مکانیسم آزمایشی برای وام‌دهی بر اساس داده‌های جریان نقدی برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​است که در تکمیل چارچوب قانونی برای مدل‌های جدید وام‌دهی اهمیت دارد.

آقای هوان اظهار داشت: «اگر یک مکانیسم آزمایشی مناسب وجود داشته باشد، کسب‌وکارها فرصت‌های بیشتری برای دسترسی به سرمایه خواهند داشت و سازمان‌های نظارتی نیز این فرصت را خواهند داشت که قبل از نهایی کردن سیاست‌ها، خطرات واقعی را ارزیابی کنند.»

از دیدگاه تجاری، خانم نگوین تی بیچ هو، مدیر یک شرکت لجستیک در شهر هوشی مین، اظهار داشت که این صنعت با سفارشات، قراردادها و جریان سریع نقدینگی مشخص می‌شود، اما وثیقه اغلب برای تأمین الزامات وام برای قراردادهای بزرگ اقتصادی کافی نیست. اگر یک مکانیسم وام‌دهی مبتنی بر جریان نقدینگی اجرا شود، افزایش مورد انتظار در حساب‌های دریافتنی، دسترسی بیشتری به سرمایه را برای مشاغلی با سفارشات موجود، گردش سریع سرمایه و درآمد پایدار فراهم می‌کند. برای اینکه سیاست‌های حمایت مالی و اعتباری برای SMEها مؤثر باشد، چارچوب قانونی برای "دارایی‌های نرم" هنوز نیاز به تحقیق و اصلاح بیشتر توسط وزارتخانه‌ها، سازمان‌های مربوطه و دولت دارد.

نکته قابل توجه این است که تصمیم شماره 12/2026/QD-TTg که مقررات مربوط به ضمانت وام برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​که از بانک‌های تجاری وام می‌گیرند را اصلاح می‌کند، رسماً در 15 مه 2026 لازم‌الاجرا شد. به گفته کارشناسان، وزارتخانه‌ها، بخش‌ها و مناطق باید به سرعت دستورالعمل‌هایی را برای اجرای این تصمیم صادر کنند و از این طریق نقش مکانیسم ضمانت اعتبار را در تقسیم ریسک‌ها و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​فاقد وثیقه اما دارای برنامه‌های تجاری عملی و جریان نقدی پایدار ارتقا دهند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html