شفافیت جریان نقدی برای کسب و کارهای خانگی

تغییر در مدل عملیاتی کسب‌وکارهای خانگی از روش‌های مدیریت سنتی به اظهارنامه مالی و شفافیت، دیگر یک گزینه نیست، بلکه به یک الزام ضروری تبدیل شده است.

ساکنان هانوی با استفاده از کدهای QR در فروشگاه ها پرداخت می کنند (عکس: THẾ ĐẠI)

مشارکت فعال بانک‌های تجاری در اکوسیستم جامع دیجیتال در حال تبدیل شدن به یک «سیستم پشتیبانی» حیاتی است که به میلیون‌ها کسب‌وکار کمک می‌کند تا بر موانع هزینه‌ای و رویه‌ای غلبه کنند و با اطمینان خاطر وارد محیط کسب‌وکار مدرن شوند.

رفع موانع انتقال

اجرای عملی سیاست‌های جدید در مورد فاکتورهای الکترونیکی، اظهارنامه‌های مالیاتی و تفکیک حساب‌های تجاری نشان می‌دهد که بزرگترین مشکل برای کسب‌وکارهای خانگی نه در خود مقررات، بلکه در توانایی آنها در سازگاری است. از عادت ثبت دستی سوابق و کار بر اساس تجربه، تغییر به ابزارهای مدیریت دیجیتال، بسیاری از خانوارها را گیج و حتی نگران کرده است.

در هانوی، خانم نگوین تو توی، صاحب رستورانی در بخش نگوک ها، گفت که در ابتدا بسیار نگران اشتباه در اظهارنامه‌های مالیاتی بود که منجر به جریمه می‌شد. با این حال، پس از شرکت در جلسات آموزشی آنلاین که توسط مقامات مالیاتی برگزار شد و دریافت پشتیبانی از شرکت‌های فناوری در استفاده از نرم‌افزار فروش، خانم توی به تدریج با ردیابی درآمد، جمع‌آوری داده‌ها و ثبت الکترونیکی مالیات آشنا شد. خانم توی گفت: «آنها ما را گام به گام راهنمایی کردند، بنابراین درک آن بسیار آسان بود. وقتی شروع کردیم، متوجه شدیم که آنقدرها هم که فکر می‌کردیم پیچیده نیست.»

آقای دونگ نگوک تین، صاحب یک فروشگاه مواد غذایی در بخش هوآن کیم، با همین نظر گفت که در روزهای اولیه استفاده از نرم‌افزار و ثبت الکترونیکی مالیات کاملاً گیج شده بود. با این حال، پس از اینکه مقامات مالیاتی راهنمایی مستقیمی در این منطقه ارائه دادند، ثبت درآمد و ثبت اظهارنامه‌ها به تدریج برای او عادی شد.

در این زمینه، نقش بانک‌های تجاری به طور فزاینده‌ای برجسته می‌شود. بسیاری از بانک‌ها فراتر از ارائه خدمات پرداخت، به طور فعال با مقامات مالیاتی همکاری کرده‌اند تا راه‌حل‌هایی را برای حمایت از مشاغل خانگی از همان مراحل اولیه عملیاتی پیاده‌سازی کنند.

به گفته نگوین ون دای، مدیر بخش مشتریان خانوار و شرکت‌های خرد در PVcomBank، بزرگترین چالش در حال حاضر هزینه اولیه سرمایه‌گذاری و عدم تمایل به مواجهه با رویه‌های پیچیده است. برای غلبه بر این مشکل، این بانک مجموعه‌ای از راه‌حل‌های جامع مانند ارائه نرم‌افزار فروش، حذف فاکتورهای الکترونیکی و امضاهای دیجیتال در دوره اولیه؛ پشتیبانی از نصب تجهیزات پرداخت و اتصال مستقیم به سیستم اداره مالیات برای پرداخت الکترونیکی راحت مالیات را پیاده‌سازی کرده است. نکته قابل توجه این است که PVcomBank اخیراً با مقامات مالیاتی در 22 منطقه توافق‌نامه‌هایی را برای پیاده‌سازی راه‌حل‌های پشتیبانی از اظهارنامه مالیاتی الکترونیکی، پرداخت و پرداخت‌های بدون پول نقد امضا کرده است. از طریق این اتصال، مشاغل خانگی می‌توانند همزمان تراکنش‌های مالی و تعهدات مالیاتی را در همان پلتفرم انجام دهند.

بسیاری از بانک‌های بزرگ مانند Agribank ، BIDV، VPBank، MB، MSB و ... نیز اکوسیستم‌های دیجیتال یکپارچه‌ای را توسعه داده‌اند که به صاحبان مشاغل اجازه می‌دهد فروش را مدیریت کنند، جریان نقدی را پیگیری کنند، فاکتورهای الکترونیکی صادر کنند و تعهدات مالیاتی را مستقیماً از طریق درخواست بانک انجام دهند.

شفافیت جریان نقدی - ارتقای جایگاه کسب و کارهای خانگی

پیش از این، کسب‌وکارهای خانگی عمدتاً به تجربه و جریان نقدی «غیررسمی» متکی بودند. اکنون، الزام حساب‌های جداگانه و اظهارنامه‌های مالیاتی، این بخش را مجبور به تغییر به سمت شفافیت بیشتر می‌کند. طبق بخشنامه شماره 25/2025/TT-NHNN که اصلاحیه و مکمل بخشنامه شماره 17/2024/TT-NHNN بانک دولتی ویتنام در مورد افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت است، از اول مارس 2026، حساب‌های بانکی که به فعالیت‌های تولیدی و تجاری کسب‌وکارهای خانگی خدمات می‌دهند، باید مطابق با نام مندرج در گواهی ثبت کسب‌وکار افتتاح و استفاده شوند.

در عین حال، تصمیم شماره ۳۳۸۹/QD-BTC وزارت دارایی تصریح می‌کند که خانوارهایی که درآمد سالانه ۲۰۰ میلیون دانگ ویتنام یا بیشتر دارند، از ابتدای سال ۲۰۲۶ ملزم به داشتن حساب بانکی خود هستند. این نه تنها یک الزام قانونی است، بلکه گامی مهم در جهت استانداردسازی داده‌های مالی نیز می‌باشد.

نماینده‌ای از PVcomBank اظهار داشت که به صاحبان مشاغلی که جریان نقدی شفاف و تراکنش‌های پایدار از طریق بانک دارند، ممکن است محدودیت‌های اعتباری تا ۳۶ ماه با رویه‌های ساده‌تر و نرخ‌های بهره مطلوب‌تر اعطا شود.

به گفته کارشناسان، وقتی داده‌های مالی دیجیتالی و استاندارد می‌شوند، کسب‌وکارهای خانگی نه تنها الزامات مدیریت مالیات را برآورده می‌کنند، بلکه یک «پروفایل اعتباری زنده» نیز تشکیل می‌دهند - عاملی حیاتی برای گسترش مقیاس و مشارکت عمیق‌تر در زنجیره تأمین. در حال حاضر، بسیاری از بانک‌ها ابزارهای یکپارچه‌ای برای تجزیه و تحلیل جریان نقدی و مدیریت درآمد در زمان واقعی دارند که به کسب‌وکارهای خانگی کمک می‌کند تا از «ثبت سوابق» به «مدیریت» تغییر رویه دهند. این یک گام اساسی است و پایه و اساسی برای حرفه‌ای شدن ایجاد می‌کند.

دکتر چائو دین لین (دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین) تأکید کرد که مقررات جدید فرصتی را برای کسب‌وکارهای خانگی فراهم می‌کند تا به یک مدل حرفه‌ای تبدیل شوند. با این حال، برای اینکه این گذار تا سال ۲۰۲۶ به راحتی پیش برود، باید تلاش‌های هماهنگ‌تری بین مقامات مالیاتی، بانک‌ها و انجمن‌های صنعتی در جهت ترویج مهارت‌های دیجیتال برای کسب‌وکارهای خانگی صورت گیرد.

علاوه بر این، استانداردسازی حساب‌ها و افزایش شفافیت جریان نقدی نباید صرفاً به عنوان فشار اداری تلقی شود. فناوری و سیاست‌ها تنها شرایط لازم هستند. عامل تعیین‌کننده همچنان تغییر در طرز فکر خود صاحبان مشاغل است. در اقتصادی که به طور فزاینده‌ای خواستار شفافیت و استانداردسازی است، سازگاری کند نه تنها مشاغل را از دسترسی به سرمایه محروم می‌کند، بلکه خطر کاهش سهم بازار آنها را نیز به همراه دارد. برعکس، کسانی که به طور فعال از حمایت بانک‌ها برای ایجاد یک سیستم مدیریتی سیستماتیک استفاده می‌کنند، از مزیت رقابتی آشکاری برخوردار خواهند بود.

هونگ آن

منبع: https://nhandan.vn/minh-bach-dong-tien-ho-kinh-doanh-post958299.html