بانک‌ها از هوش مصنوعی برای محافظت از «اعتماد دیجیتال» استفاده می‌کنند.

DNVN - نرخ تراکنش‌های آنلاین در بسیاری از بانک‌ها در حال حاضر به ۹۵ تا ۹۹ درصد می‌رسد که مفهوم اعتماد در صنعت مالی را به طرز چشمگیری تغییر می‌دهد. در حالی که قبلاً مشتریان امنیت را بر اساس اندازه دفتر مرکزی یا گاوصندوق‌های فیزیکی خود ارزیابی می‌کردند، اکنون اعتبار یک بانک با توانایی آن در محافظت از دارایی‌ها در فضای دیجیتال سنجیده می‌شود.

در زمینه جرایم پیشرفته و رو به رشد، بسیاری از بانک‌ها از هوش مصنوعی (AI) به عنوان "سپر" برای شناسایی خطرات، جلوگیری از کلاهبرداری و تقویت اعتماد مشتری استفاده می‌کنند.

آقای نگوین هونگ - مدیر کل بانک تجاری تین فونگ.

آقای نگوین هونگ، مدیر کل بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank )، معتقد است که اعتماد دیجیتال در حال حاضر از دو عامل تشکیل شده است: یک سیستم فناوری امن و تجربه‌ای که به کاربران حس امنیت می‌دهد.

آقای هانگ گفت: «بانکی که به مشتریان خود هنگام انجام تراکنش‌ها احساس امنیت بدهد، در مسابقه تحول دیجیتال برنده خواهد بود.»

به گفته آقای هونگ، معماری اعتماد دیجیتال این بانک در حال حاضر بر سه رکن اصلی شفافیت، امنیت و تداوم عملیاتی استوار است.

هوش مصنوعی به طور گسترده در عملیات بانکی، از خدمات مشتری گرفته تا نظارت بر تراکنش‌ها، به کار گرفته می‌شود. برخی از بانک‌ها در حال استقرار چت‌بات‌های هوش مصنوعی برای جایگزینی مراکز تماس سنتی هستند و به مشتریان این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به مراجعه به شعبه، سابقه تراکنش‌های سال‌ها گذشته را جستجو کنند.

رابط کاربری انتقال پول نیز در قالب مکالمه‌ای بازطراحی شده است تا با نمایش تاریخچه تراکنش‌های قدیمی با آشنایان، خطر انتقال پول به شخص اشتباه را کاهش دهد و هوش مصنوعی به طور خودکار اطلاعات حساب را از متن یا تصاویر استخراج می‌کند تا خطاهای انتقال را به حداقل برساند.

در سطح عمیق‌تری از امنیت، مراکز عملیات امنیتی (SOC) از هوش مصنوعی و فناوری تشخیص زنده بودن (فناوری هوش مصنوعی که در بیومتریک برای تعیین اینکه آیا نمونه بیومتریک ارائه شده به دوربین/حسگر متعلق به یک شخص واقعی حاضر در زمان بازرسی است یا یک نسخه جعلی) برای نظارت بر ناهنجاری‌ها در زمان واقعی استفاده می‌کنند.

علاوه بر این، اگر یک حساب غیرفعال ناگهان مبلغ زیادی پول دریافت کند و بلافاصله آن را منتقل کند، یا اگر مشتری در مدت کوتاهی از دو مکان مختلف وارد سیستم شود، سیستم بانکی ممکن است به طور خودکار تراکنش‌ها را به حالت تعلیق درآورد و هشدار ارسال کند.

بانک‌ها همچنین در حال گسترش همکاری‌های بین سازمانی برای مبارزه با کلاهبرداری هستند. داده‌ها به اداره امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم فناوری پیشرفته (A05، وزارت امنیت عمومی ) و سیستم نظارت و هشدار کلاهبرداری تراکنش (SIMO) متصل می‌شوند تا هویت افراد مظنون تأیید شود.

علاوه بر استفاده از داده‌های سازمان‌های نظارتی، بسیاری از بانک‌ها به‌طور فعال اطلاعات مربوط به حساب‌هایی را که نشانه‌هایی از کلاهبرداری دارند با مقامات به اشتراک می‌گذارند تا بتوانند سایر بانک‌ها را مطلع کنند و از این طریق فهرست سیاه را غنی‌تر کرده و از افتتاح حساب توسط کلاهبرداران در سایر موسسات جلوگیری کنند.

اگرچه هوش مصنوعی نقش فزاینده‌ای ایفا می‌کند، نماینده‌ای از TPBank اظهار داشت که فناوری نمی‌تواند به طور کامل جایگزین انسان شود.

آقای هانگ اظهار داشت: «هوش مصنوعی جایگزین انسان‌ها نمی‌شود؛ بلکه انسان‌ها از هوش مصنوعی برای محافظت از سایر انسان‌ها استفاده می‌کنند.»

علاوه بر سرمایه‌گذاری در فناوری، بسیاری از موسسات مالی اکنون در حال آموزش مهارت‌های هوش مصنوعی به کارمندان خود هستند تا با استفاده از مدل‌های یادگیری ماشینی، اختلافات داده‌ها یا «توهمات» را شناسایی کنند. در شرایط اضطراری، بانک‌ها هنوز مکانیسم‌های مداخله دستی را برای هماهنگی مسدود کردن وجوه مشکوک به کلاهبرداری قبل از انتقال آنها حفظ می‌کنند.

به گفته کارشناسان، فناوری می‌تواند به جذب کاربران به پلتفرم‌های دیجیتال کمک کند، اما عامل کلیدی در حفظ مشتریان در درازمدت همچنان اعتماد است. در عصر هوش مصنوعی، توانایی محافظت از داده‌ها و دارایی‌های دیجیتال به معیار جدید اعتبار یک بانک تبدیل می‌شود.

هین تائو

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828