بانک ایالتی با ترویج API باز، راه را برای امور مالی دیجیتال هموار می‌کند

Ngân hàng Nhà nước đẩy mạnh Open API, mở lối cho tài chính số

در چارچوب پروژه کمک فنی «ارتقاء شمول مالی و تأمین مالی اقلیمی» که توسط بانک توسعه آسیا (ADB) تأمین مالی می‌شود، بانک دولتی ویتنام (SBV) رویداد اتصال فین‌تک را با تمرکز بر موضوع «اشتراک‌گذاری داده‌ها در جهت شمول مالی و نوآوری» سازماندهی کرد. این رویداد تأیید کرد که داده‌ها یک منبع استراتژیک برای ترویج مدل‌های تجاری جدید مانند بانکداری باز هستند.

آقای فام آنه توان، مدیر دپارتمان پرداخت (SBV)، تأکید کرد که SBV به زودی مزایای بزرگ ارتقای اتصال و ارتباط متقابل داده‌ها را برای توسعه یک اکوسیستم دیجیتال تشخیص داده است. این چشم‌انداز به وضوح از طریق اسناد مهمی از جمله طرح تحول دیجیتال برای صنعت بانکداری تا سال ۲۰۲۵ و اخیراً استراتژی تحول دیجیتال برای صنعت بانکداری تا سال ۲۰۳۰ (تصمیم ۳۵۷۹/QD-NHNN) و استراتژی داده برای صنعت بانکداری تا سال ۲۰۳۰ (تصمیم ۳۵۸۰/QD-NHNN) نشان داده شده است.

دیدگاه همیشگی این صنعت این است که «داده‌ها پایه و اساس اصلی، دارایی مهم و منبع استراتژیک هستند» و «افراد و کسب‌وکارها را در مرکز قرار می‌دهند».

بانک دولتی ویتنام همچنین با قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴، فرمان ۵۲/۲۰۲۴/ND-CP در مورد پرداخت‌های غیرنقدی، فرمان ۹۴/۲۰۲۵/ND-CP در مورد سازوکار آزمایش کنترل‌شده (Sandbox) و به‌ویژه بخشنامه ۶۴/۲۰۲۴/TT-NHNN در مورد پیاده‌سازی رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API)، یک پایه قانونی محکم ایجاد کرده است. بخشنامه Open API یک چارچوب قانونی برای ایجاد ارتباطات و اتصالات امن بین بخش بانکی و سایر بخش‌ها و زمینه‌ها ایجاد می‌کند.

استراتژی تحول دیجیتال، وظیفه «ترویج تحقیق، ادغام و گسترش اتصال» را برای ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال تعیین می‌کند که با هدف ارائه محصولات راحت و کم‌هزینه، مدل‌هایی مانند بانکداری باز، امور مالی تعبیه‌شده و بانکداری به عنوان سرویس (BaaS) را دنبال می‌کند. این جهت‌گیری برای اشتراک‌گذاری مسئولانه داده‌ها، به نفع کاربران است.

آقای فام تان سان، معاون مدیر مرکز فناوری اطلاعات، بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام ( ویتکام بانک )، با به اشتراک گذاشتن تجربیات عملی خود گفت که رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) به بانک‌ها کمک می‌کند تا به سرعت، شفاف و به شیوه‌ای کنترل‌شده به شرکا متصل شوند و یک جریان استاندارد اشتراک‌گذاری داده‌ها ایجاد کنند و پایه و اساس یک اکوسیستم مالی باز است.

اشتراک‌گذاری مسئولانه داده‌ها، کلید پرداختن به شمول مالی است، به‌ویژه برای گروه «نامرئی اعتبار» مشتریان (افرادی که سابقه اعتباری ندارند).

مدل‌های مدرن امتیازدهی اعتباری مبتنی بر داده‌های جایگزین مانند قبوض آب و برق، استفاده از تلفن همراه و تجارت الکترونیک. این امر به گسترش دسترسی به اعتبار برای گروه‌های کم‌درآمد کمک می‌کند و به رفع شکاف بودجه برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SME) در ویتنام، که 95٪ از کل شرکت‌ها را تشکیل می‌دهند، کمک می‌کند. ابتکارات جهانی مانند تجمیع‌کنندگان حساب (AA) و شبکه توانمندسازی اعتبار باز (OCEN) برای کمک به وام‌دهندگان در تغییر از وام‌دهی مبتنی بر وثیقه به وام‌دهی مبتنی بر جریان نقدی طراحی شده‌اند که برای SMEها بسیار مهم است.

در کنار نوآوری، پایداری و امنیت سیستم پرداخت حیاتی است. افزایش دیجیتالی شدن و APIهای باز، سطح تأثیر تهدیداتی مانند اختلالات بزرگ جهانی یا حملات سایبری را افزایش می‌دهد.

بنابراین، ایجاد یک سیستم پرداخت پایدار مستلزم شناسایی سرویس‌های حیاتی کسب و کار، تعیین آستانه تحمل ریسک (اشتیاق به ریسک) و تدوین برنامه‌های مدیریت بحران برای واکنش سریع و بازیابی به منظور حفظ عملیات کسب و کار و اعتماد کاربران است.

رویداد اتصال فین‌تک SBV تأیید می‌کند که ویتنام در حال تسریع نقشه راه تحول دیجیتال خود است و API باز و داده‌های جایگزین، محرک‌های اصلی گسترش شمول مالی هستند، اما این امر باید همیشه با ایمنی و یک چارچوب قانونی محکم همراه باشد.

منبع: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm