بانک‌ها با استراتژی‌های متمایز، اکوسیستم دیجیتال را ارتقا می‌دهند

با توجه به الزامات رشد بالا از سال ۲۰۲۵ و رشد دو رقمی در سال‌های آینده، برخی از کارشناسان معتقدند که تلاش‌ها و همگام‌سازی کل صنعت بانکداری، از جمله توسعه اکوسیستم بانکداری دیجیتال، باید ارتقا یابد.

تمرکز بر پرداخت‌های دیجیتال در خدمات عمومی

در چارچوب انقلاب صنعتی ۴.۰، موسسات اعتباری (CI) در ویتنام در حال تسریع تغییر از مدل‌های بانکداری سنتی به اکوسیستم‌های دیجیتال متنوع هستند و با تمرکز بر داده‌ها و فناوری، تجربیات برجسته‌ای را برای مشتری ایجاد می‌کنند.

خانم وو تی توی مین، معاون مدیر مرکز بانکداری دیجیتال ویتکام‌بانک ، در سمینار اخیر «تسریع توسعه اکوسیستم بانکداری دیجیتال»، گفت که این بانک قصد دارد تا سال ۲۰۳۰ یک اکوسیستم دیجیتال کامل ایجاد کند و به طور جامع با مشتریان ارتباط برقرار کند. در حال حاضر، ویتکام‌بانک یکپارچه‌سازی چندکاناله و اتصال داده‌های ملی را پیاده‌سازی کرده است.

ویتکام‌بانک با تمرکز بر پرداخت‌های دیجیتال در خدمات عمومی (مدارس، بیمارستان‌ها، بیمه‌های اجتماعی)، همکاری با واسطه‌های پرداخت ( VNPay )، پلتفرم‌های تجارت الکترونیک و شرکت‌های فناوری (Google Pay، Apple Pay) ارتباطات خود را گسترش می‌دهد.

خانم وو تی توی مین، معاون مدیر مرکز بانکداری دیجیتال ویتکام‌بانک.

خانم وو تی توی مین گفت که در کار اتصال داده‌های جمعیتی، وتکام‌بانک بانک پیشگام در اجرای پروژه 06 است که استانداردسازی و احراز هویت بیومتریک برای بیش از 14.5 میلیون مشتری، ادغام برنامه ملی شناسایی الکترونیکی (VneID) و امضاهای دیجیتال در تراکنش‌ها را انجام می‌دهد. از نظر فناوری، ویتکام‌بانک از فضای ابری (Cloud Application)، رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) و کلان‌داده (Big Data) (مجموعه داده‌های بسیار بزرگ) برای ارتقاء پلتفرم دیجیتال به سمت کانال همه‌کاره (Omni-channel) (استراتژی کسب‌وکار، کانال‌های فروش، بازاریابی و خدمات مشتری را یکپارچه و همگام‌سازی می‌کند) استفاده می‌کند.

آقای هوانگ مین تو، معاون مدیر بخش توسعه محصولات خرده فروشی BIDV .

آقای هوانگ مین تو، معاون مدیر بخش توسعه محصولات خرده‌فروشی BIDV، گفت: «BIDV به عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در روند اتصال به زیرساخت‌های ملی، یک استراتژی پیشگامانه برای اتصال دولت دیجیتال و ترویج یک جامعه دیجیتال شناسایی کرده است. از نظر تجاری، BIDV بر ایجاد یک اکوسیستم اعتبار خرده‌فروشی بسته (از ابتدا تا انتها) در پلتفرم BIDV Home تمرکز دارد و APIها را با شرکای املاک و مستغلات، خودرو و زنجیره تأمین متصل می‌کند تا فرآیند را از پیشنهاد تا پرداخت خودکار کند.»

تک‌کام‌بانک با تمرکز بر فناوری و داده‌ها، در حال اجرای استراتژی «تحول شناختی» است. به گفته آقای تران دین خیم، مدیر بانک دیجیتال خرده‌فروشی تک‌کام‌بانک، این بانک بر ساخت یک «مغز داده» تمرکز دارد که روزانه تا ۸ میلیارد نقطه داده را پردازش می‌کند تا تجربه مشتری را فوق‌العاده شخصی‌سازی کند.

اکوسیستم Techcombank در یک مدل «همه‌کاره» با WINLife (پرداخت تک‌لمسی T-Pay)، پلتفرم سرمایه‌گذاری TCInvest و بیمه یکپارچه شده است. برای مشتریان شرکتی، Techcombank عمیقاً با سیستم‌های ملی (مالیات، گمرک، مناقصه) و شرکای اصلی (MISA، EVN) در ارتباط است.

آقای تران دین خیم، مدیر بانکداری دیجیتال خرد تک‌کام‌بانک.

به طور خاص، تک‌کام‌بانک هنگام راه‌اندازی اکوکارت بر پایداری (ESG) تمرکز می‌کند تا به مشتریان در ردیابی ردپای کربن خود و ادغام ویژگی‌های جبران انتشار گازهای گلخانه‌ای کمک کند.

خانم نگو لان آن، مدیر انطباق، رفتار تجاری و پیشگیری از جرایم مالی، بانک استاندارد چارترد ویتنام، اظهار داشت که استاندارد چارترد ویتنام بار دیگر بر نقش «انطباق» به عنوان یک شریک استراتژیک در اکوسیستم دیجیتال تأکید دارد.

بر این اساس، این بانک به شدت از RegTech (فناوری انطباق)، هوش مصنوعی و بلاکچین برای نظارت بر تراکنش‌های بلادرنگ و شناسایی کلاهبرداری استفاده می‌کند و همزمان، یک چارچوب حاکمیتی «هوش مصنوعی مسئول» برای کنترل خطرات اخلاقی و محافظت از داده‌های کاربر ایجاد می‌کند.

نیاز به یک کریدور قانونی همزمان در زمینه اشتراک‌گذاری داده‌ها و شناسایی الکترونیکی

خانم نگو لان آن، مدیر انطباق، رفتار تجاری و پیشگیری از جرایم مالی، بانک استاندارد چارترد ویتنام.

برای تسریع توسعه اکوسیستم بانکداری دیجیتال، تعدادی از موسسات اعتباری نیز در پیاده‌سازی با مشکلاتی مواجه شده‌اند؛ در عین حال، آنها امیدوارند که یک کریدور قانونی هماهنگ در مورد اشتراک‌گذاری داده‌ها، شناسایی الکترونیکی و یک مکانیسم آزمایش بازتر از سوی آژانس مدیریت داشته باشند.

آقای هوانگ مین تو، نماینده BIDV، با استناد به تجربیات کره، خاطرنشان کرد که نقش رهبری دولت، عامل کلیدی در ساخت و بهره‌برداری از پلتفرم‌های مشترک (مانند پورتال داده - Mydata، زیرساخت امضای دیجیتال PKI) برای جلوگیری از هدر رفتن منابع اجتماعی و همچنین استانداردسازی استانداردهای فنی (API، داده) برای ارتباط آسان بین طرفین است. طرف کره‌ای همچنین سازمان‌های تخصصی مانند مرکز پشتیبانی Mydata را برای مدیریت عملیات، حل اختلافات و پشتیبانی از مشتریان تأسیس کرد.

بر اساس این واقعیت، BIDV پیشنهاد داد که بانک ایالتی (SBV) نقش رهبری را ایفا کند، یک مکانیسم آزمایشی ایجاد کند و استانداردهای مشترکی برای بانکداری باز صادر کند و از وضعیت قطع ارتباط جلوگیری کند. این بانک همچنین پیشنهاد داد که یک پلتفرم مشترک بانکداری باز (مشابه مدل NAPAS) ایجاد شود و SBV به عنوان نقطه کانونی برای به اشتراک گذاری داده‌های صنعت از طریق مرکز داده ملی عمل کند. در عین حال، BIDV امیدوار است به زودی مقررات مربوط به وام‌دهی الکترونیکی را اصلاح کند تا آن را از فرآیند سنتی جدا کند.

نماینده ویتکام‌بانک توصیه کرد: دولت چارچوب قانونی «داده‌های باز» را تکمیل کند. به طور خاص، ویتکام‌بانک پیشنهاد داد که به بانک‌های تجاری دولتی اجازه داده شود تا به طور فعال در شرکت‌های فین‌تک و فناوری سرمایه‌گذاری کرده و تأسیس کنند تا با سرعت نوآوری همگام شوند. علاوه بر این، گسترش سازوکار آزمایش (Sandbox) برای فناوری‌های جدید مانند بلاکچین و دارایی‌های دیجیتال نیز توسط این بانک مورد تأکید قرار گرفت.

آقای هوانگ مین تین، رئیس دپارتمان مدیریت سیاست‌گذاری و تحول دیجیتال، دپارتمان فناوری اطلاعات.

نماینده آژانس مدیریت، آقای هوانگ مین تین، رئیس دپارتمان مدیریت سیاست‌گذاری و تحول دیجیتال، دپارتمان فناوری اطلاعات، تأیید کرد: در استراتژی تحول دیجیتال، بانک دولتی وظیفه کلیدی را تحقیق و رسیدگی سریع به مسائل نوظهور برای حمایت از مؤسسات اعتباری تعیین می‌کند.

به طور خاص، در رابطه با اجرای استراتژی ملی تحول دیجیتال طبق قطعنامه 57-NQ/TW دفتر سیاسی، بانک دولتی ویتنام، دپارتمان مدیریت سیاست و تحول دیجیتال را تأسیس کرده است. این واحد بر رسیدگی به مسائل مربوط به سیاست‌های فناوری اطلاعات، امنیت اطلاعات و تحول دیجیتال تمرکز دارد؛ در عین حال، این واحد نقطه کانونی دریافت بازخورد و مشکلات از واحدها برای مشاوره در مورد تکمیل کریدور قانونی است.

به موازات آن، بانک دولتی بر توسعه و انتشار مجموعه‌ای از استانداردهای داده و استانداردهای فنی برای صنعت بانکداری تمرکز دارد که به اتصال و اشتراک‌گذاری داده‌ها در داخل صنعت و بین صنعت بانکداری و سایر صنایع کمک می‌کند. این استراتژی همچنین از واحدها می‌خواهد که سرمایه‌گذاری را ترویج دهند و زیرساخت‌های دیجیتال را بهبود بخشند تا پایه و اساس تحقق هدف تحول دیجیتال کل صنعت را تضمین کنند.

نماینده وزارت فناوری اطلاعات در مورد طرح ترویج بانکداری باز در ویتنام گفت که بانک دولتی بخشنامه 64/2024/TT-NHNN را صادر کرده است. این اولین مجموعه استانداردهای فنی برای کمک به بانک‌ها در به اشتراک گذاری داده‌ها از طریق یک معماری API یکپارچه است. در آینده، وزارت فناوری اطلاعات به تحقیقات خود برای ارائه مشاوره به بانک دولتی برای صدور سیاست‌های بیشتر در رابطه با بانکداری باز ادامه خواهد داد و بر بهره‌برداری از منابع داده بزرگ و داده‌های خاصی که بانک‌ها برای خدمت به ساخت یک اکوسیستم خدمات دیجیتال مدیریت می‌کنند، تمرکز خواهد کرد.

آقای دو ویت هونگ، عضو کمیته سیاست‌گذاری انجمن بانک‌های ویتنام، عضو هیئت مدیره ویتکام‌بانک:

با نگاهی به آینده، می‌توان دید که اکوسیستم بانکداری دیجیتال ویتنام در حال ورود به مرحله جدیدی از توسعه است، جایی که داده‌ها به یک دارایی اصلی تبدیل می‌شوند. اتصال باز از طریق APIها و استانداردهای داده مشترک، سطح اتصال متقابل سیستم را تعیین می‌کند؛ در حالی که امنیت سایبری و حفاظت از داده‌های شخصی، مطابق با روحیه «هیچ‌کس را نادیده نگیریم»، اساس اعتماد و شمول مالی خواهد بود.

منبع: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm