پرورش «رگ‌های خونی» برای رشد کسب و کار

وقتی آرمان «ویتنامی قوی و مرفه» از طریق تصمیمات قوی در مورد توسعه کسب و کار، که ۹۷٪ آن را شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) تشکیل می‌دهند، در مرکز توسعه ملی قرار می‌گیرد، تحقق می‌یابد. قطعنامه ۶۸-NQ/TW مورخ ۴ مه ۲۰۲۵ دفتر سیاسی در مورد توسعه اقتصادی خصوصی بار دیگر صادر شد و به وضوح تأیید کرد که اقتصاد خصوصی مهمترین نیروی محرکه اقتصاد ملی، نیرویی پیشگام در ترویج رشد، ایجاد شغل و بهبود بهره‌وری نیروی کار است.

بانک‌ها و کسب‌وکارها در کنار هم وجود داشته‌اند

برای ارتقای نقش کلیدی بخش اقتصادی خصوصی، به ویژه بنگاه‌های کوچک و متوسط، در ارتقای رشد، ایجاد شغل و گسترش نوآوری، قطعنامه 68-NQ/TW در مورد توسعه اقتصاد خصوصی، مجموعه‌ای از سیاست‌های حمایتی استراتژیک را پیشنهاد کرده است که در آن سرمایه بانکی به عنوان یکی از کانال‌های کلیدی برای حمایت از توسعه بخش بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​شناخته شده است.

در واقع، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​همیشه یکی از بخش‌هایی هستند که بانک دولتی ویتنام (SBV) به مؤسسات اعتباری دستور می‌دهد تا در اولویت وام‌دهی قرار گیرند. به گفته خانم ها تو جیانگ، مدیر دپارتمان اعتبار بخش‌های اقتصادی (SBV)، تا 29 سپتامبر، اعتبار اقتصادی در مقایسه با پایان سال 2024، 13.37 درصد افزایش یافته است. به طور خاص، داده‌ها نشان می‌دهد که جریان سرمایه در مسیر درست است، حدود 78 درصد از وام‌های معوق اقتصاد به بخش‌های تولید و تجارت خدمت می‌کنند. وام به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​19.04 درصد از وام‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد.

در مدیریت نرخ بهره، بانک مرکزی همچنان نرخ بهره عملیاتی را در سطوح پایین حفظ می‌کند تا بازار را به سمت کاهش نرخ بهره وام هدایت کند؛ در عین حال، مؤسسات اعتباری را به سمت کاهش هزینه‌های عملیاتی هدایت می‌کند و کاربرد فناوری اطلاعات را برای کاهش نرخ بهره وام به منظور حمایت از مشاغل و مردم ترویج می‌دهد.

تا به امروز، نرخ بهره وام همچنان روند نزولی داشته است. میانگین نرخ بهره برای وام‌های جدید در حال حاضر 6.52٪ در سال است که در مقایسه با سال 2024 حدود 0.41٪ کاهش یافته است.

آقای نگوین ون تان، عضو پانزدهمین دوره مجلس ملی و رئیس انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط ​​ویتنام، ارزیابی کرد که طی سال‌های گذشته، بخش بانکی تلاش‌های زیادی برای حمایت از جامعه تجاری انجام داده است. در طول دوره دشوار ناشی از بیماری همه‌گیر کووید-۱۹، بلایای طبیعی و نوسانات اقتصادی، بانک مرکزی با صدور سیاست‌ها و سازوکارهای متعدد، هدایت مؤسسات اعتباری با راهکارهای مختلف مانند کاهش هزینه‌های عملیاتی، کاهش نرخ بهره، کارمزد خدمات، تجدید ساختار بدهی‌ها، حفظ گروه‌های بدهی، بخشودگی بدهی، تمدید بدهی... نقش خود را در همراهی با جامعه تجاری نشان داده است تا به مشاغل در غلبه بر چالش‌ها و احیای تولید و تجارت کمک کند.

آقای تان تأیید کرد: «می‌توان گفت که در سخت‌ترین دوره، بانک‌ها «نجات‌دهندگان» هستند که به صدها هزار کسب‌وکار کمک می‌کنند تا زنده بمانند و تولید و فعالیت‌های تجاری خود را از سر بگیرند.»

در حال حاضر، بسیاری از بانک‌های تجاری، به ویژه گروه بانک‌های تجاری دولتی، بخش‌های تخصصی برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​ایجاد کرده‌اند، بسته‌های اعتباری اولویت‌دار، برنامه‌های مشاوره مالی طراحی کرده‌اند و با انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط ​​برای سازماندهی بسیاری از کنفرانس‌ها که بانک‌ها و مشاغل را به هم متصل می‌کند تا به حرف‌هایشان گوش دهند و موانع را برطرف کنند، هماهنگی انجام داده‌اند.

آقای نگوین هوی بای، مدیر شرکت سان هونگ ترونگ لیمیتد، به عنوان یک شرکت ساختمانی در سون لا، گفت که این بانک با نرخ بهره معقول، پشتیبانی به موقع ارائه داده و شرایط مطلوبی را برای حفظ و توسعه مشاغل ایجاد کرده است. مواقعی وجود داشت که اقتصاد بازار طوفانی بود و نرخ بهره بالا بود، اما بانک همچنان در کاهش نرخ بهره انعطاف‌پذیر بود تا به مشاغل کمک کند تولید را بازیابی کنند و در مواجهه با چالش‌ها محکم بایستند. آقای بای گفت که قطعنامه 68-NQ/TW مورخ 4 مه 2025 دفتر سیاسی با مکانیسم‌های ترجیحی بسیاری برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​مانند سون هونگ ترونگ صادر شده است. با حمایت سرمایه بانک، این شرکت قصد دارد کارخانه آجر پیشرفته خود را با سرمایه سرمایه‌گذاری 100 میلیارد دونگ ویتنامی گسترش دهد، با هدف به کارگیری قوی فناوری برای به حداقل رساندن گازهای گلخانه‌ای و تأثیرات در فرآیند تولید بر محیط زیست، به سمت تولید سبز، پاک و دوستانه مطابق با سیاست دولت.

سرمایه بانکی به عنوان یکی از کانال‌های کلیدی برای حمایت از توسعه بخش SME شناخته می‌شود.

دسترسی گسترده‌تر به سرمایه

اگرچه سطح نرخ بهره پایین است و بانک‌ها سیاست‌های ترجیحی زیادی برای مشتریان دارند، اما ظرفیت جذب سرمایه شرکت‌ها چندان بهبود نیافته است. به گفته آقای تان، دلیل اصلی این وضعیت این است که بسیاری از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​هنوز در ظرفیت مدیریتی، شفافیت مالی و سوابق وام محدودیت‌هایی دارند. بسیاری از شرکت‌های خرد و خانوارهای تجاری شخصی گزارش‌های مالی حسابرسی شده ندارند و فاقد برنامه‌های تجاری عملی هستند. رئیس انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تأکید کرد: «ما باید بپذیریم که رشد اعتبار نمی‌تواند مبتنی بر اراده باشد، بلکه باید مبتنی بر ظرفیت جذب سرمایه واقعی اقتصاد و اعتماد بین بانک‌ها و شرکت‌ها باشد. و در واقع، بانک‌های وام‌دهنده باید وصول بدهی را تضمین کنند.»

دلیل مهم دیگر این است که سیستم فعلی صندوق‌های ضمانت اعتبار و صندوق‌های توسعه SME در سطوح مرکزی و محلی به طور مؤثر عمل نمی‌کند. مقیاس کوچک سرمایه، فرآیندهای پیچیده و اختیارات پراکنده به این معنی است که این صندوق‌ها واقعاً به یک «بازوی گسترده» برای حمایت از مشاغل تبدیل نشده‌اند.

در این زمینه، قطعنامه 68-NQ/TW فرصت و جهت‌گیری جدیدی برای کمک به افزایش ظرفیت جذب سرمایه برای بخش SME محسوب می‌شود.

به گفته آقای لی هوای آن، متخصص آموزش و مشاوره بانکی، دستاورد مهم این مصوبه، تغییر اساسی رویکرد به اعتبار بانکی است. این سیاست جدید، مؤسسات اعتباری را تشویق می‌کند تا به جای تکیه بر وثیقه‌های سنتی مانند املاک و مستغلات یا ماشین‌آلات، تمرکز خود را به ارزیابی جریان نقدی، طرح‌های تجاری، دارایی‌های نامشهود و حتی وام‌های بدون وثیقه تغییر دهند.

در کنار آن، بانک‌ها نیز تشویق می‌شوند که به جای اعمال یک مدل کلی مانند قبل، محصولات اعتباری تخصصی برای گروه SME توسعه دهند. علاوه بر این، مصوبه 68-NQ/TW نقش صندوق‌های ضمانت اعتبار و صندوق توسعه SME را نیز تقویت می‌کند. نکته قابل توجه این است که این مصوبه مستلزم گسترش موضوعات تضمین شده، به حداقل رساندن رویه‌های اداری و در عین حال شفاف‌سازی فرآیند پرداخت برای دسترسی آسان مشاغل است.

با این حال، آقای تان معتقد است که برای بهره‌گیری از فرصت‌های موجود، خود کسب‌وکارها باید قدرت داخلی خود را تقویت کنند تا «سلامت» کافی برای توسعه قوی و پایدار را تضمین کنند. آقای تان تأکید کرد: «کسب‌وکارها باید خودشان تلاش‌های بیشتری انجام دهند، در حکمرانی، تحول دیجیتال، شفافیت مالی سرمایه‌گذاری کنند و اعتماد را با مؤسسات اعتباری ایجاد کنند. وقتی کسب‌وکارها قوی‌تر باشند، پروژه‌های عملی و حکمرانی خوبی داشته باشند، بانک‌ها راحت‌تر «درهای خود را باز می‌کنند».

از طرف دولت، دولت به زودی اصلاحاتی را در قانون حمایت از بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​به مجلس ملی ارائه خواهد داد که به طور خاص کاهش مالیات برای کل بخش بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​را برای تقویت منابع درآمد و حمایت از کسب‌وکارها برای سرمایه‌گذاری مجدد در تولید و کسب‌وکار، به ویژه در شرایط مشکلات صادراتی ناشی از تنش‌های تجاری جهانی، پیش‌بینی می‌کند. در عین حال، از سیاست‌های حمایتی گسترده به حمایت‌های عمیق تغییر خواهد کرد - اولویت‌بندی کسب‌وکارهایی با جهت‌گیری به سمت تحول دیجیتال، نوآوری و مشارکت در زنجیره‌های تأمین بین‌المللی. در کنار آن، فرآیند «پس از حسابرسی» را ساده می‌کند، به طوری که کسب‌وکارها می‌توانند با اطمینان خاطر و بدون ترس از خطرات قانونی به برنامه‌های حمایتی نرخ بهره، مالیات و تأمین مالی عمومی دسترسی داشته باشند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html