- «گذرنامه مالی» برای صاحبان مشاغل کوچک
- روند شخصیسازی خدمات مالی
تعهد به سبزسازی
در کنفرانس COP26 در نوامبر 2021، نخست وزیر تعهد خود را برای دستیابی به انتشار صفر خالص تا سال 2050 اعلام کرد. این نه تنها یک نقطه عطف مهم زیست محیطی است، بلکه مستلزم تغییر در تفکر توسعه اقتصادی نیز میباشد. در این زمینه، بخش مالی و بانکی نقش محوری ایفا میکند، نه تنها سرمایه را فراهم میکند، بلکه بر کسب و کارها نظارت و آنها را به سمت تحول سبز هدایت میکند.
این فشار با سختتر شدن الزامات استانداردهای ESG (محیطزیست، اجتماعی و حاکمیتی) توسط بازارهای صادراتی عمده مانند اتحادیه اروپا، ایالات متحده و ژاپن در حال افزایش است. طبق گزارش بانک جهانی ، ویتنام برای دستیابی به انتشار صفر خالص گازهای گلخانهای، باید سالانه 6.8 درصد اضافی از تولید ناخالص داخلی (معادل 368 میلیارد دلار آمریکا تا سال 2040) سرمایهگذاری کند. این امر مستلزم سیاستهای مالی نوآورانه و همکاری نزدیک بین دولت، بانکها و مشاغل است.
در واقع، امور مالی سبز به تدریج در سیستم بانکی داخلی نفوذ کرده است. بسیاری از بانکهای بزرگ مانند BIDV ، Vietcombank و MB Bank اعتبار سبز را اجرا کردهاند، در انرژیهای تجدیدپذیر، کشاورزی پایدار سرمایهگذاری کردهاند و حتی اوراق قرضه سبز برای جذب سرمایه از سازمانهای بینالمللی منتشر کردهاند.
ویتکامبانک در حال اجرای یک برنامه حمایت از اعتبار سبز است که شرایط مطلوبی را برای کسبوکارها جهت سرمایهگذاری در مدلهای تولید پاک ایجاد میکند.
بر این اساس، BIDV یکی از بانکهای پیشرو در امور مالی سبز است که نه تنها دولت را در تعهدات خود برای مبارزه با تغییرات اقلیمی همراهی میکند، بلکه با مجموع اعتبار سبز معوقه بیش از 74 تریلیون دانگ ویتنام تا پایان سال 2023، که 12٪ از کل اعتبار سبز معوقه در کل اقتصاد را تشکیل میدهد، در بازار پیشرو است.
شایان ذکر است که BIDV اولین بانک ویتنامی است که با موفقیت اوراق قرضه سبز را تحت استانداردهای ICMA به ارزش مجموع 2500 میلیارد دونگ ویتنامی منتشر کرده است. پس از این موفقیت، BIDV یک محصول سپرده سبز را راهاندازی کرد و در اولین بخش سال 2024، 3000 میلیارد دونگ ویتنامی جمعآوری کرد. این سرمایه به پروژههای صرفهجویی در مصرف انرژی و حفاظت از محیط زیست اختصاص داده شده است و به کسبوکارها کمک میکند تا ضمن افزایش مزیت رقابتی خود، به توسعه پایدار دست یابند.
VPBank در حال اجرای اعتبار سبز است و پروژههای سازگار با محیط زیست مانند انرژیهای تجدیدپذیر، ساختمانهای سبز، تصفیه پسماند و کشاورزی و جنگلداری پایدار را هدف قرار میدهد. VPBank در حال ایجاد یک چارچوب اعتبار سبز با یک فرآیند مدیریت سرمایه دقیق است و تضمین میکند که وامها واقعاً در خدمت هدف توسعه پایدار باشند.
بانک کشاورزی با تمرکز بر بخش کشاورزی، در طول سالها، تأمین مالی پروژههای سبز را در اولویت قرار داده و پروژههای متعددی در زمینه انرژی بادی، انرژی خورشیدی و برقآبی در مقیاس کوچک را تأمین مالی کرده است. این بانک همچنین به طور انعطافپذیری مشاوره اعتباری و مالی به کشاورزان و مشاغلی که از مدلهای کشاورزی پاک پیروی میکنند، ارائه میدهد. در حال حاضر، بانک کشاورزی از تأمین مالی بیش از ۴۰،۰۰۰ مدل کشاورزی سبز در سراسر کشور حمایت کرده است.
علاوه بر این، Vietinbank محصول سپرده سبز را راهاندازی کرد که برای سپردههای مدتدار و سپردههای دیداری به ارزهای دانگ ویتنام، دلار آمریکا و یورو قابل استفاده است. خانم لی می فونگ اوین، رئیس تیم محصولات و خدمات شعبه Ca Mau Vietinbank، گفت: «محصول سپرده سبز نه تنها به بانک کمک میکند تا سرمایه پایدار را بسیج کند، بلکه پلی برای کسبوکارها ایجاد میکند تا در استراتژیهای توسعه سبز مشارکت کنند.»
آقای لو کوان تونگ، مدیر شعبه کا مائو بانک VPBank، اظهار داشت: «تامین مالی سبز نه تنها یک روند، بلکه مسئولیت بانکها در شکلدهی به یک اقتصاد پایدار است. بانکها نه تنها سرمایه فراهم میکنند، بلکه در فرآیند تحول سبز نیز با کسبوکارها همراهی میکنند و به آنها در دسترسی به منابع مالی ترجیحی، فناوری پیشرفته و فرصتهای توسعه پایدار کمک میکنند. هدف بانک ایجاد یک اکوسیستم جامع تامین مالی سبز است که در آن کسبوکارهای بزرگ و کوچک بتوانند به منابع لازم برای توسعه دسترسی داشته باشند و در عین حال مسئولیتپذیری خود را در قبال محیط زیست و جامعه تضمین کنند.»
«سپردههای سبز» یک همکاری پایدار با Vietinbank است.
محرکهای نوآوری و چالشها
اگرچه بانکهای تجاری گامهای بلندی در اجرای امور مالی سبز برداشتهاند، اما دستیابی به اهداف توسعه پایدار نیازمند یک اکوسیستم هماهنگ است که در آن دولت، کسبوکارها و بانکها با هم همکاری کنند.
در حال حاضر، سیاستهای حمایت از تأمین مالی سبز در ویتنام هنوز در دست تدوین است. بانک دولتی ویتنام بخشنامه 17/2022/TT-NHNN را در مورد فعالیتهای اعتباری سبز صادر کرده است، اما برای افزایش جذابیت، به سازوکارهای تشویقی خاصتری مانند نرخ بهره ترجیحی، معافیت مالیاتی برای وامهای سبز یا صدور گواهینامه به عنوان "شرکت سبز" نیاز است. علاوه بر این، بانکها باید معیارهای ارزیابی پروژههای سبز را استاندارد کنند و اطمینان حاصل کنند که جریانهای سرمایه واقعاً به سمت حوزههایی هدایت میشوند که تأثیر مثبتی بر محیط زیست دارند. در حال حاضر، معیارهای ارزیابی متناقض هستند و دسترسی به اعتبار سبز را برای مشاغل دشوار میکنند.
در کنار تغییر به سمت اعتبار سبز، بانکها نیز به طور فعال از فناوری دیجیتال برای مدیریت و نظارت مؤثرتر استفاده میکنند. هوش مصنوعی و کلانداده میتوانند به ارزیابی انطباق ESG یک شرکت کمک کنند و در نتیجه سبد سرمایهگذاری سبز آن را بهینه کنند. بر این اساس، برخی از بانکها دادههای بلاکچین را در ردیابی و شفافسازی جریانهای مالی سبز آزمایش کردهاند. این راهحل به کاهش کلاهبرداری و افزایش کارایی در مدیریت وامهای معطوف به توسعه پایدار کمک میکند.
تأمین مالی سبز نه تنها برای شرکتهای بزرگ، بلکه باید به مشاغل کوچک و خانوارهای کوچک نیز دسترسی داشته باشد. با این حال، در واقعیت، این گروه در برآورده کردن معیارهای سختگیرانه اعتبار سبز، به ویژه الزامات گزارشدهی زیستمحیطی، با مشکلاتی روبرو هستند. برای غلبه بر این مانع، برخی از بانکها شروع به اجرای بستههای اعتباری سبز انعطافپذیرتر کردهاند. به عنوان مثال، Agribank وامهای ترجیحی را به طور خاص برای کشاورزانی که از مدلهای تولید ارگانیک یا فناوریهای صرفهجویی در مصرف آب استفاده میکنند، ارائه میدهد. Vietcombank یک برنامه اعتبار سبز برای مشاغل کوچک در زمینه بازیافت زبالههای پلاستیکی اجرا کرده است که به ترویج اقتصاد چرخشی کمک میکند.
ویتنام با فرصت بزرگی برای توسعه امور مالی سبز روبرو است، اما با چالشهای متعددی نیز روبرو است. برای تحقق تعهد به صفر خالص تا سال ۲۰۵۰، به یک استراتژی جامع نیاز است که در آن بانکها نه تنها به عنوان تأمینکننده سرمایه، بلکه به عنوان شرکای استراتژیک با کسبوکارها در فرآیند تحول سبز عمل کنند. در دوره آینده، تکمیل چارچوب قانونی، تنوعبخشی به محصولات مالی سبز و حمایت از شرکتهای کوچک و متوسط (SME) در دسترسی به سرمایه، عوامل حیاتی در تبدیل امور مالی سبز به یک نیروی محرکه واقعاً پایدار برای اقتصاد ویتنام خواهند بود.
ویت من
منبع: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
نظر (0)