افزایش سرعت اعطای اعتبار، اقتصاد را رونق می‌دهد

ارقام رشد اعتبار تا ژوئن 2025 که به 7.14 درصد رسیده است، نشانه‌ای از این است که «رگ‌های خونی» اقتصاد دوباره با قدرت در حال گردش هستند و این نشان دهنده بهبود اعتماد به نفس در جامعه تجاری و مردم است و باعث افزایش قابل توجه رشد تولید ناخالص داخلی در نیمه دوم سال می‌شود.

وام‌ها و حمایت‌های بودجه دولتی به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا در توسعه تولید سرمایه‌گذاری کنند. (عکس: AN KHÁNH)

طبق آخرین آمار از بانک دولتی ویتنام (SBV)، تا 18 ژوئن، کل مانده اعتبار معوق کل سیستم به حدود 16.73 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با پایان سال 2024، 7.14 درصد افزایش یافته است؛ افزایشی 18.71 درصدی در مقایسه با مدت مشابه در سال 2024 (در مدت مشابه در سال 2024، مانده اعتبار معوق در مقایسه با دسامبر 2023، 3.87 درصد افزایش یافته است). این نرخ رشد اعتبار نسبتاً مثبتی در شرایطی است که اقتصاد در تلاش برای بهبود و تسریع است.

به طور خاص، در مقایسه با افزایش در مدت مشابه در سال 2024، این یک بهبود آشکار در سرعت و مقیاس اعتبار است که نشان دهنده تلاش‌های سیاستی همزمان و افزایش اعتماد به نفس در چشم‌انداز بهبود اقتصادی است.

افزایش ظرفیت تأمین سرمایه

طبق اعلام بانک مرکزی ویتنام، در حال حاضر اعتبار به شدت به سمت حوزه‌های تولید، صادرات، مصرف ضروری و تا حدودی به سمت سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌ها و انرژی سبز - که محرک‌های اصلی توسعه اقتصادی هستند - جریان دارد. افزایش شدید اعتبار، واضح‌ترین نشانه اعتماد بازار است.

دین ترونگ تین، اقتصاددان، اظهار داشت: رشد اعتبار در سال جاری نه تنها نشان دهنده تسهیل منطقی سیاست پولی بانک مرکزی است، بلکه نشان می‌دهد که اعتماد به چشم‌انداز اقتصادی در حال تقویت است و در نتیجه تقاضا برای وام از سوی مردم و مشاغل را تحریک می‌کند.

این تصویر مثبت همچنین در بخش‌ها و زمینه‌های اقتصادی مانند: صنایع فرآوری و تولید؛ خدمات لجستیک؛ کشاورزی با فناوری پیشرفته و ... منعکس شده است. بانک‌های تجاری به طور جدی در حال راه‌اندازی بسته‌های اعتباری ترجیحی با نرخ بهره ۱ تا ۲ درصد پایین‌تر از سطح عمومی است.

نگوین فی لان، مدیر دپارتمان پیش‌بینی، آمار و تثبیت پولی و مالی (SBV)، گفت که در حال حاضر، ۱۰۰ موسسه اعتباری وجود دارند که بدهی‌های معوقه به بخش اقتصادی خصوصی دارند که از این تعداد، حدود ۲۰۹۰۰۰ شرکت کوچک و متوسط ​​با موسسات اعتباری روابط اعتباری دارند. علاوه بر این، صنعت بانکداری به طور فعال برنامه‌های اعتباری بسیاری مانند: برنامه اعتباری برای شرکت‌های کوچک و متوسط، برنامه ۵۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی برای وام‌های سرمایه‌گذاری زیرساختی... را اجرا کرده است. این امر تأیید می‌کند که سرمایه اعتباری به طور گسترده در بخش‌های تجاری و بخش‌های اقتصادی گسترش یافته است.

به گفته نگوین تان تونگ، رئیس ویتکام‌بانک، تخمین زده می‌شود که کل مانده اعتبار معوقه برای اقتصاد پس از حمایت از VCBNeo در مقایسه با پایان سال 2024 بیش از 5.0 درصد افزایش یابد؛ ساختار اعتباری همچنان به سمت کیفیت، کارایی و پایداری در حال تغییر است.

آقای نگوین تان تونگ گفت: «ویتکام‌بانک به عنوان یک بانک کلیدی در اجرای سیاست‌های پولی ملی و انجام مسئولیت اجتماعی شرکت‌ها، ۲۲ برنامه برای کاهش نرخ بهره وام برای مشاغل و مردم اجرا کرده است. ویتکام‌بانک علاوه بر تأمین مالی پروژه‌ها و کارهای کلیدی ملی، سرمایه لازم برای صنایع توسعه پایدار و بخش‌های اولویت‌دار را نیز فراهم می‌کند. اعتبار برای بخش‌های اولویت‌دار به خوبی رشد کرده و تقریباً ۳۳ درصد از کل اعتبارات معوق را تشکیل می‌دهد.»

در کنار Vietcombank، در 6 ماه اول سال، تراز اعتباری VietinBank نیز به خوبی رشد کرد و در مقایسه با پایان سال 2024، 10 درصد تخمین زده شد. نکته قابل توجه این است که برخی از بانک‌های تجاری سهامی مانند PGBank و ABBank از ابتدای سال، سقف رشد اعتباری اختصاص داده شده توسط بانک دولتی را مصرف کرده‌اند و در حال درخواست برای سقف بیشتر هستند. این امر به وضوح بهبود و پیشرفت اعتبار را برای ایجاد اهرمی برای رشد اقتصادی نشان می‌دهد.

مدل کشاورزی پیشرفته در هاتین توسط وام‌های بانکی پشتیبانی می‌شود.

نرخ بهره پایین را حفظ کنید

شتاب اعتبار را نمی‌توان از فضای نرخ بهره رو به افزایش مطلوب برای وام گیرندگان جدا کرد. طبق گزارش اخیر توسعه نرخ بهره بانک مرکزی، نرخ بهره وام در سطوح پایین حفظ شده است. بر این اساس، میانگین نرخ بهره وام کوتاه مدت به دونگ ویتنام برای بخش‌های اولویت‌دار حدود 3.9٪ در سال باقی مانده است که کمتر از حداکثر نرخ بهره وام کوتاه مدت تعیین شده توسط بانک مرکزی (4٪ در سال) است.

میانگین نرخ بهره وام بانک‌های تجاری داخلی برای وام‌های معوق جدید و قدیمی ۶.۶ تا ۸.۹ درصد در سال است. میانگین نرخ بهره وام دلار آمریکا برای وام‌های معوق جدید و قدیمی بانک‌های تجاری داخلی ۴.۱ تا ۵.۰ درصد در سال است.

آقای دین کونگ وانگ، صاحب یک مزرعه خربزه در استان خان هوآ، گفت که خانواده‌اش در حال حاضر ۳ گلخانه با مساحت بیش از ۷۰۰۰ متر مربع دارند. او به لطف وام ۱.۷ میلیارد دانگ ویتنامی از بانک کشاورزی با نرخ بهره پایین، در یک سیستم عامل هوشمند سرمایه‌گذاری کرده است که می‌تواند آبیاری، کوددهی و نظارت بر محصولات را تنها با یک تلفن همراه کنترل کند.

دین کونگ وانگ گفت: «کشاورزی با فناوری پیشرفته نیاز به سرمایه‌گذاری سیستماتیک دارد که بدون سرمایه مناسب امکان‌پذیر نیست. پس از کسر هزینه‌ها، خانواده من بیش از ۳۰۰ میلیون دانگ ویتنامی در آخرین محصول خربزه درآمد کسب کردند. این سودی است که تنها با کشاورزی سنتی به راحتی به دست نمی‌آید.»

بسیاری از بانک‌ها به همین جا ختم نمی‌شوند، بلکه به طور فعال از فناوری برای کوتاه کردن فرآیند بررسی درخواست‌ها، بهبود تجربه مشتری و کاهش هزینه‌های عملیاتی استفاده می‌کنند و در نتیجه فضای بیشتری برای کاهش نرخ بهره ایجاد می‌کنند.

نگوین دوک لن، معاون مدیر بانک دولتی ویتنام، شعبه منطقه دو، گفت: «اهرم ارتقای رشد اعتبار، مدیریت انعطاف‌پذیر سیاست‌های پولی و کاهش مداوم نرخ بهره و کاهش محدودیت‌های اعتباری کنترل‌شده است. ثبات و معقول بودن نرخ بهره، فضای مالی وسیعی را برای کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط، ایجاد کرده و به آنها کمک می‌کند تا به سرمایه کم‌هزینه برای گسترش تولید، سرمایه‌گذاری در ماشین‌آلات، واردات مواد اولیه و احیای زنجیره تأمین دسترسی پیدا کنند.»

بنابراین، با افزایش ۷.۱۴ درصدی تا ماه ژوئن، در صورت تداوم اثربخشی سیاست‌ها، امکان رشد اعتبار در سال ۲۰۲۵ تا ۱۶ درصد یا بیشتر کاملاً امکان‌پذیر است. این امر به ویژه در شرایطی که دولت هدف رشد تولید ناخالص داخلی ۸ درصد یا بیشتر را برای سال ۲۰۲۵ تعیین کرده است، اهمیت دارد.

طبق پیش‌بینی دپارتمان تحقیقات اوراق بهادار VCB (VCBS Research)، رشد اعتبار در سال 2025 می‌تواند به حدود 16 درصد برسد؛ به‌ویژه، در مورد نرخ بهره، انتظار می‌رود بانک دولتی به اجرای پایدار نرخ بهره ادامه دهد تا از سازگاری آن با سطح عمومی اقتصاد و سایر شاخص‌های کلان اقتصادی اطمینان حاصل شود.

شرکت MBS Research Securities نیز با همین دیدگاه، پیش‌بینی می‌کند که رشد اعتبار در سال ۲۰۲۵ در محدوده ۱۷ تا ۱۸ درصد باشد که ناشی از بهبود قوی صنعت تولید، مصرف داخلی و تسریع در پرداخت سرمایه‌گذاری‌های عمومی است. نرخ بهره سپرده‌های ۱۲ ماهه بانک‌های بزرگ در سال ۲۰۲۵ حدود ۵.۵ تا ۶ درصد در نوسان خواهد بود.

علاوه بر این، نتایج نظرسنجی در مورد روندهای تجاری در سه ماهه سوم سال 2025 موسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی در ویتنام که اخیراً توسط بانک دولتی ویتنام انجام شده است، نشان داد که موسسات اعتباری انتظار دارند رشد اعتبار بهبود یابد و نرخ بهره سپرده‌ها و وام‌ها در سه ماهه سوم پایدار باشد.

به طور خاص، موسسات اعتباری پیش‌بینی می‌کنند که تا پایان سال ۲۰۲۵، نرخ بهره اساساً پایدار خواهد بود و هیچ تغییر قابل توجهی در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۴ نخواهد داشت. این نشان دهنده تلاش‌های صنعت بانکداری برای حفظ محیط نرخ بهره پایین برای حمایت از رشد اقتصادی و در عین حال تضمین ثبات مالی است.

موسسات اعتباری نیز انتظار دارند بسیج سرمایه انتظار می‌رود کل سیستم در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۵ به طور متوسط ​​۴ درصد افزایش یابد، که افزایش ۴.۴ درصدی برای دانگ ویتنام و ۲.۵ درصدی برای ارزهای خارجی خواهد بود؛ پیش‌بینی می‌شود اعتبار معوق ۴.۷ درصد افزایش یابد که از این میزان، دانگ ویتنام و ارزهای خارجی به ترتیب به ۴.۷ درصد و ۴.۸ درصد خواهند رسید. نکته قابل توجه این است که موسسات اعتباری انتظارات رشد اعتباری خود را برای سال ۲۰۲۵ به ۱۶.۸ درصد تنظیم کرده‌اند که بسیار فراتر از نرخ رشد واقعی در سال ۲۰۲۴ است.

منبع: https://baoquangninh.vn/tin-dung-tang-toc-tao-luc-day-nen-kinh-te-3365179.html