اعتبار سبز - نیروی محرکه برای رشد پایدار

در شرایطی که تغییرات اقلیمی به طور فزاینده‌ای بر اقتصاد اجتماعی تأثیر جدی می‌گذارد، «رشد سبز» به یک انتخاب استراتژیک برای ویتنام تبدیل شده است. صنعت بانکداری، به عنوان شریان حیاتی اقتصاد، کلید مهمی برای ارتقای تحول سبز از طریق توسعه قوی جنبش اعتبار سبز است، ضمن اینکه روحیه میهن‌پرستی را برای تحقق مأموریت «بانکداری سبز برای زندگی سبز» گسترش می‌دهد.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک دولتی ویتنام، جایزه ویژه مسابقه «بانک سبز برای زندگی سبز ۲۰۲۴» را به تیم Agribank اهدا کرد.

سفر «سبز کردن» اعتبار

تغییرات اقلیمی یکی از بزرگترین چالش‌هایی است که جهان با آن مواجه است. عواقب طوفان‌ها، خشکسالی‌ها، سیل‌ها و از بین رفتن تنوع زیستی، اقتصادها ، به ویژه اقتصادهای کشورهای در حال توسعه را تهدید می‌کند. در این زمینه، کاهش انتشار گازهای گلخانه‌ای و حرکت به سمت صفر خالص (انتشار صفر خالص) به یک هدف کلیدی برای محدود کردن گرمایش جهانی و حفظ حیات بر روی زمین تبدیل شده است. برای ویتنام، یک نقطه عطف مهم که در اجلاس اقلیمی در چارچوب COP26 در گلاسکو، انگلستان در نوامبر 2021 افتتاح شد، نخست وزیر فام مین چین اعلام کرد که ویتنام متعهد به دستیابی به صفر خالص تا سال 2050 است.

بیانیه رئیس دولت، فراخوانی برای همه سطوح و بخش‌ها از سطوح مرکزی تا محلی است تا برای دستیابی به هدف «صفر خالص» برای توسعه پایدار کل جامعه تلاش کنند.

با توجه به اینکه رشد سبز دیگر یک گزینه نیست، بلکه به یک الزام اجباری تبدیل شده است، صنعت بانکداری اخیراً سیاست‌ها و راه‌حل‌هایی را برای ترویج اعتبار سبز در مراحل اولیه جهت‌دهی کرده است و پایه محکمی برای سیستم بانکی جهت تحقق تعهد به انتشار صفر خالص در COP26 ایجاد کرده است.

از سال ۲۰۱۵، دستورالعمل شماره ۰۳/CT-NHNN (۲۰۱۵) در مورد ترویج رشد اعتبار سبز و مدیریت ریسک‌های زیست‌محیطی و اجتماعی در فعالیت‌های اعطای اعتبار؛ رئیس بانک دولتی همچنین تصمیم شماره ۱۶۰۴/QD-NHNN مورخ ۷ آگوست ۲۰۱۸ را در مورد تأیید پروژه توسعه بانکداری سبز در ویتنام برای جهت‌دهی مؤسسات اعتباری به توسعه فعالیت‌های بانکداری سبز در جهت حفاظت از محیط زیست، مبارزه با تغییرات اقلیمی، کمک به ترویج رشد سبز و توسعه پایدار صادر کرد. بانک دولتی با شرکت مالی بین‌المللی (IFC) برای انتشار کتابچه راهنمای ارزیابی ریسک زیست‌محیطی و اجتماعی برای ۱۵ بخش اقتصادی در فعالیت‌های اعطای اعتبار هماهنگی کرده است. نکته قابل توجه این است که نه تنها چارچوب قانونی تکمیل شده است، بلکه پرتفوی‌های سبز نیز از سال ۲۰۱۷ به طور فعال توسعه یافته‌اند. بانک دولتی با آژانس همکاری‌های بین‌المللی آلمان (GIZ) برای ایجاد پرتفوی ۱۲ بخش تولیدی برای وام‌دهی هماهنگ شده است...

برای اجرای استراتژی ملی رشد سبز برای دوره 2023-2030، رئیس بانک مرکزی ویتنام تصمیم شماره 1408/QD-NHNN را با 7 گروه از وظایف و راهکارهای جامع و همزمان در عملیات سیستم بانکی صادر کرد. به طور خاص، کار بررسی و تکمیل چارچوب قانونی در مورد اعتبار به طور کلی، اعتبار سبز و مدیریت ریسک زیست محیطی و اجتماعی به طور خاص توسط بانک مرکزی ویتنام اجرا شده است. بدین ترتیب، ایجاد شرایطی برای بهبود ظرفیت عملیاتی موسسات اعتباری، تنوع بخشیدن به اشکال اعطای اعتبار برای افزایش دسترسی مردم و مشاغل به سرمایه اعتباری بانکی برای تولید و تجارت، از جمله پروژه‌ها و طرح‌های تولیدی و تجاری با مزایای زیست محیطی و حفاظت از محیط زیست، انجام شده است.

برای افزایش منابع برای تحول سبز، بانک دولتی به طور فعال با مؤسسات مالی بین‌المللی مانند بانک جهانی، بانک توسعه آسیایی، JBIC و غیره همکاری و تبادل نظر کرده است تا منابع مالی را برای رشد سبز و توسعه پایدار بسیج کند. بر این اساس، بانک دولتی مکانیسم‌های هماهنگی و روش‌های اجرایی مناسب با زمینه و روندهای جدید را تحقیق و پیشنهاد کرده است.

آموزش و توسعه منابع انسانی در بخش بانکی برای اجرای استراتژی ملی رشد سبز مورد توجه قرار گرفته و به اشکال مختلف اجرا شده است. در عین حال، بانک ایالتی همچنین از طریق پورتال‌های اطلاعاتی، روزنامه‌ها، سمینارها و برنامه‌های آموزش مالی، اطلاع‌رسانی در مورد سیاست‌ها و دستورالعمل‌های بخش بانکی در مورد اعتبار سبز و بانکداری سبز را افزایش داده است...

مؤسسات اعتباری به طور فعال وظایف و راه‌حل‌هایی را برای دستیابی به اهداف اعتبار سبز، همسو با جهت‌گیری بانک مرکزی، اجرا کرده‌اند و به تدریج استانداردهای بین‌المللی را رعایت کرده‌اند، مانند: انتشار و ادغام فعالانه مفاد اجرای رشد سبز در استراتژی و طرح توسعه کسب‌وکار؛ تنوع‌بخشی به منابع (محصولات سپرده سبز، انتشار اوراق قرضه سبز، دسترسی به سرمایه از صندوق‌ها و مؤسسات مالی بین‌المللی) برای رشد سبز علاوه بر منابع سرمایه بسیج‌شده سنتی...

بسیاری از بانک‌های تجاری مانند Vietcombank، VietinBank، HSBC، BIDV، VPB، HDBank و ... به طور فعال با سازمان‌های بین‌المللی همکاری کرده‌اند تا بسیاری از محصولات اعتباری سبز را به طور خاص برای بخش‌های انرژی تجدیدپذیر و انرژی سبز، با نرخ بهره وام پایین‌تر از وام‌های اعتباری متعارف، به کار گیرند.

پس از بیش از یک دهه اجرا، اعتبار سبز به یکی از نقاط روشن سیستم بانکی تبدیل شده است. رشد اعتبار سبز به 22 درصد در سال رسیده است - بسیار بالاتر از نرخ رشد عمومی اعتبار. ده‌ها بانک تجاری در وام‌دهی به پروژه‌های سبز، به ویژه در بخش انرژی‌های تجدیدپذیر، مشارکت داشته‌اند. وام‌های معوق برای انرژی‌های تجدیدپذیر از 9500 میلیارد دونگ ویتنامی (2017) به تقریباً 290،000 میلیارد دونگ ویتنامی (ژوئن 2025) افزایش یافته است، نرخ رشدی حدود 150 درصد در سال، که 39 درصد از اعتبار سبز معوق در کل سیستم را تشکیل می‌دهد - نشان روشنی از نقش پیشگام صنعت بانکداری در حمایت از گذار انرژی. به طور خاص، برخی از بانک‌ها مانند BIDV نرخ رشد برجسته‌ای دارند، تا پایان سال 2024، این بانک از 2068 پروژه سبز با وام‌های معوق تقریباً 80870 میلیارد دونگ ویتنامی حمایت مالی کرده بود که تقریباً 12 درصد از کل اعتبار سبز معوق در کل سیستم را تشکیل می‌دهد.

وارد کردن اعتبار سبز به جنبش‌های تقلیدی

صنعت بانکداری نه تنها با تکمیل کریدور قانونی و صدور مجموعه‌ای از برنامه‌های عملیاتی در جهت هدف رشد سبز، بلکه وظیفه توسعه اعتبار سبز را نیز در جنبش تقلید قرار داده و تقلید را به نیروی محرکه‌ای برای غلبه بر همه مشکلات در مسیر اعتبار سبز تبدیل می‌کند.

از جمله موارد قابل توجه در این میان، مسابقه «بانک سبز برای زندگی سبز» است که توسط اتحادیه صنفی بانکداری ویتنام راه‌اندازی شده و تأثیر زیادی بر ایجاد غرور و حس مسئولیت‌پذیری اعضای اتحادیه و کارمندان در مسیر ساخت بانکی با توسعه پایدار داشته است. این مسابقه ۲۲ تیم از موسسات اعتباری را برای شرکت جذب کرد و مسابقات عمیق بسیاری را در مورد اعتبار سبز، توسعه پایدار و سیاست‌های حزب و دولت در مورد رشد سبز به ارمغان آورد. به طور خاص، مسابقه Eloquence با دیدگاه‌های قانع‌کننده، راه‌حل‌های بسیار کاربردی و ارائه‌های واضح با تصاویر، نمودارها، داستان‌های گویا، تأثیرگذار بود... از این مسابقه، مطمئناً ابتکارات خوب و خلاقانه زیادی به صورت عملی به کار گرفته خواهد شد که به جایگاه نقش مهم صنعت بانکداری در پیشگامی در ترویج اقتصاد سبز و به حداقل رساندن اثرات زیست‌محیطی کمک می‌کند و به اهداف توسعه پایدار کشور کمک‌های عملی می‌کند.

در سطح بانک، فعالیت‌های عملی زیادی برای ترویج توسعه اقتصادی سبز اجرا شده است. BIDV یک نمونه بارز است که به طور منظم برنامه خیریه "BIDV RUN - برای یک زندگی سبز" را برگزار می‌کند و آن را به گام‌های دویدن برای جمع‌آوری کمک‌های مالی جهت ساخت خانه‌های اجتماعی برای جلوگیری از سیل و کاشت درخت تبدیل می‌کند. Agribank برنامه "برای آینده‌ای سبز" را سازماندهی می‌کند و پیام سبز را در سراسر سیستم پخش می‌کند. Vietcombank برنامه "1 میلیارد گام سبز" را اجرا می‌کند و 3 میلیارد VND به صندوق کودکان ویتنام کمک می‌کند و از مشتریان می‌خواهد که از طریق حساب "با من قدم به جلو" دست به دست هم دهند و حمایت کنند.

نه تنها روحیه سبز را از طریق جنبش‌های تقلیدی گسترش می‌دهند، بلکه بسیاری از بانک‌ها «زندگی سبز» را در هر فعالیت روزانه خود نیز می‌گنجانند. BIDV با اجرای جهت‌گیری برای تبدیل شدن به یک «بانک بدون کربن»، هدف انتشار خالص «صفر» را از عملیات روزانه و عادات کاری تعیین می‌کند. BIDV از طریق سیستم اتحادیه‌های مردمی، با مقامات محلی هماهنگ می‌شود تا آگاهی کارکنان را در مورد معنای شیوه‌های سبز افزایش دهد و آنها را تشویق کند تا از اقدامات کوچک مانند استفاده از بطری‌های شیشه‌ای، نی‌های بامبو، کیسه‌های کاغذی، صرفه‌جویی در کاغذ، برق، آب، کاشت درخت، طبقه‌بندی زباله‌ها و به حداقل رساندن کیسه‌های پلاستیکی، تغییر رویه دهند. این فعالیت‌ها با جنبش ادغام می‌شوند تا یک فضای کاری «سبز - تمیز - زیبا» ایجاد شود، ایمنی و بهداشت شغلی تضمین شود و یک فضای تراکنش سازگار با محیط زیست در هر واحد و سازمان اتحادیه وابسته ایجاد شود.

در کنار BIDV، بسیاری از بانک‌های دیگر نیز به طور فعال در حال دیجیتالی کردن برای حرکت به سمت یک محیط کاری بدون کاغذ هستند و بانکداری دیجیتال، امضاهای دیجیتال، eKYC را ترویج می‌دهند؛ از فناوری در سیستم‌های روشنایی، تهویه مطبوع و چاپگرها برای صرفه‌جویی در انرژی استفاده می‌کنند. ابتکاراتی مانند طبقه‌بندی زباله، بازیافت، بهینه‌سازی مصرف برق، سازماندهی روزهای کاری بدون کاغذ یا گسترش فعالیت‌های کاشت درخت، دویدن برای محیط زیست و صرفه‌جویی در انرژی به شکل‌گیری عادات سبز در سراسر سیستم کمک کرده است.

هر اقدام کوچک، هدفی بزرگ را می‌سازد که برای آینده‌ای سبز و توسعه پایدار برای ویتنام است. همانطور که شعر آهنگی که توسط یک مقام بانک مرکزی ساخته شده است: «تا سرمایه بانک بتواند خستگی‌ناپذیر منبع جدیدی از زندگی ایجاد کند/ چه زیباست پایتخت سبز، آینده سبز، زندگی سالم سبز/ چه زیباست ذهن‌ها و دست‌هایی که هنوز روز و شب افکار خود را به پایتخت می‌ریزند، برای عشق، برای بانک‌های سبز، برای فردا...»

منبع: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-kien-tao-tang-truong-ben-vung-174053.html