ویتنام کلاهبرداری کارت را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد و از استانداردهای ایمنی منطقه‌ای پیشی می‌گیرد.

ویتنام به لطف فناوری نظارت بلادرنگ و مدل‌های دفاعی پیشگیرانه، برای سه فصل متوالی کاهش شدیدی در نرخ کلاهبرداری کارتی ثبت کرده و از سطح ایمنی متوسط ​​منطقه‌ای فراتر رفته است.

سه فصل متوالی کاهش، ویتنام را بالاتر از استانداردهای ایمنی منطقه‌ای قرار داد

نرخ کلاهبرداری کارت اعتباری در ویتنام با سه فصل متوالی بهبود قابل توجه، در یک مسیر نزولی ثابت و پایدار قرار دارد و بازار را بالاتر از آستانه ایمنی متوسط ​​منطقه جنوب شرقی آسیا قرار داده است. طبق گزارش تازه به‌روزرسانی شده ویزا ویتنام، تا پایان سه ماهه دوم سال 2025، ویتنام تحولات مثبتی در صدور کارت اعتباری ثبت کرده است، به طوری که نرخ کلاهبرداری «در سه فصل گذشته به شدت کاهش یافته و از میانگین منطقه جنوب شرقی آسیا پایین‌تر است».

این نتیجه نشان دهنده تلاش‌های هماهنگ صادرکنندگان برای به کارگیری فناوری پیشرفته ضد کلاهبرداری، نظارت بلادرنگ و مدل‌های شناسایی ریسک مبتنی بر داده است. ویزا خاطرنشان کرد که ۹۳ درصد از کلاهبرداری‌های ناشی از صدور کارت، از تراکنش‌های آنلاین، عمدتاً تراکنش‌های فرامرزی، ناشی می‌شود و بزرگترین علت آن همچنان افشای اطلاعات کارت کاربران است.

از نظر پذیرش پرداخت (پذیرنده)، ویتنام نیز جایگاه مثبتی را نشان می‌دهد و عملکرد آن به طور قابل توجهی بهتر از بسیاری از کشورهای آسیایی است. با این حال، ویزا هشدار می‌دهد که ویتنام هنوز در گروه «یکی از 3 کشوری است که پس از فیلیپین و اندونزی بالاترین نرخ رشد کلاهبرداری را دارند».

ویزا علاوه بر ثبت نتایج، تصویر جامعی از تهدیدهای برجسته در سال ۲۰۲۵ نیز ارائه داد که در آن روند «صنعتی شدن کلاهبرداری» برجسته‌ترین است. کلاهبرداری دیگر در مقیاس کوچک نیست، بلکه به عنوان یک «شرکت فناوری» با بات‌نت‌ها (ربات‌های نرم‌افزاری)، هویت‌های جعلی، اسکریپت‌های کلاهبرداری استاندارد و ابزارهای تخصصی هوش مصنوعی عمل می‌کند. ویزا اعلام کرد که سطح بحث در مورد عوامل هوش مصنوعی در انجمن‌های زیرزمینی ۴۷۷ درصد افزایش یافته است که نشان دهنده شتاب گرفتن خودکارسازی عملیات کلاهبرداری و سوءاستفاده از داده‌ها توسط مجرمان است.

ویتنام برای سه فصل متوالی کاهش چشمگیری در نرخ کلاهبرداری کارتی ثبت کرد. عکس تزئینی

این گزارش همچنین به چندین فروش داده در مقیاس بزرگ در نیمه اول سال ۲۰۲۵ اشاره کرد که با هدف جذب ترافیک و ایجاد یک «برند» در بازار زیرزمینی انجام شده است. در همین راستا، ویزا برنامه «اختلال در کلاهبرداری ویزا» را راه‌اندازی کرد، مدلی که از هوش مصنوعی همراه با اطلاعات جهانی برای نظارت بر انجمن‌های زیرزمینی و مختل کردن شبکه‌های کلاهبرداری قبل از اینکه بتوانند به طور گسترده حمله کنند، استفاده می‌کند.

یکی دیگر از روندهای خطرناک این است که مجرمان سرعت خود را تقسیم می‌کنند و از استراتژی «دو مرحله‌ای» خود درآمد کسب می‌کنند، داده‌های دزدیده شده را برای مدت طولانی ذخیره می‌کنند تا از شناسایی شدن جلوگیری کنند، سپس خیلی سریع آن را منفجر می‌کنند تا از کنترل‌ها دور بزنند. ویزا اعلام کرد که ۸۵ تا ۹۳ درصد از حساب‌های هک شده مربوط به حملات ۱۲ ماه گذشته بوده است، و بسیاری از تراکنش‌های جعلی تنها چند ثانیه پس از انجام انتقال از طریق کانال‌های پرداخت فوری مانند کیف پول الکترونیکی یا ارزهای دیجیتال رخ داده است.

ویزا تأکید کرد که در یک محیط کلاهبرداری که می‌تواند «به خواب زمستانی» فرو برود، دفاع‌ها باید در دو لایه عمل کنند، وب تاریک را به آرامی رصد کنند تا نشت‌ها را شناسایی کنند و با احراز هویت بلادرنگ و مدل‌های هوش مصنوعی به سرعت واکنش نشان دهند تا ناهنجاری‌ها را تشخیص دهند. این پایه و اساس تضمین ایمنی اکوسیستم پرداخت در شرایطی است که سرعت جرم همیشه در حال افزایش است.

ویزا همچنین نسبت به زمانی هشدار می‌دهد که «همه چیز را می‌توان با هوش مصنوعی جعل کرد»، از وب‌سایت‌ها، پروفایل‌های تجاری گرفته تا مکالمات خودکار. بسیاری از کلاهبرداران، کسب‌وکارهای به ظاهر مشروع، وب‌سایت‌های حرفه‌ای و فرآیندهای سازمان‌یافته‌ای ایجاد می‌کنند تا از بررسی‌های اولیه انطباق با قوانین عبور کنند. عوامل هوش مصنوعی می‌توانند در لحظه خود را وفق دهند و از طریق مکالمات شخصی‌سازی‌شده که فراتر از ایمیل‌های فیشینگ سنتی هستند، اعتماد ایجاد کنند. این امر باعث می‌شود که بررسی‌های دستی دیگر برای فیلتر کردن کافی نباشند، به خصوص زمانی که ویزا در سال ۲۰۲۵ شاهد انفجار مدل‌های پیچیده کلاهبرداری بوده است.

ویزا اعلام کرد که در پنج سال گذشته بیش از ۱۲ میلیارد دلار در هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی سرمایه‌گذاری کرده است تا مدل‌هایی برای تشخیص ناهنجاری‌های تراکنش‌ها در سطح جهانی بسازد، تلاشی برای محافظت از اکوسیستم در برابر تهدیدات فناوری پیشرفته، به ویژه با توجه به اینکه مجرمان به طور فزاینده‌ای از هوش مصنوعی برای دور زدن دفاع‌های قدیمی استفاده می‌کنند.

تقویت اکوسیستم پرداخت امن

ویزا معتقد است که اقدامات سنتی پیشگیری از کلاهبرداری، اثربخشی کمتری دارند، زیرا مجرمان به طور فزاینده‌ای از تاکتیک‌های توزیع‌شده، تست کارت با سرعت پایین و حملات قطره‌ای برای جلوگیری از شناسایی استفاده می‌کنند. بازرگانان متقلب ممکن است نرخ کاهش تراکنش بالایی داشته باشند، اما همچنان با استفاده از کدهای قانونی صنعت، مراحل اولیه انطباق را دور می‌زنند. این امر منجر به یک «مسابقه تسلیحاتی فناوری» شده است که در آن سیستم مالی اگر سریع‌تر از مجرمان تکامل نیابد، در معرض خطر عقب ماندن قرار می‌گیرد.

برای پاسخ، ویزا یک مدل دفاعی پیشگیرانه را اتخاذ کرد و از کنترل‌های ایستا به سمت تجزیه و تحلیل رفتارهای غیرعادی در سراسر شبکه حرکت کرد و ابزارهایی مانند Visa Account Attack Intelligence را به کار گرفت. برنامه‌ها و استانداردهای امنیتی نیز گسترش یافتند تا کل اکوسیستم، نه فقط موسسه مالی، بلکه واحدهای پذیرش کارت و ارائه دهندگان خدمات را نیز پوشش دهند.

یکی از روندهای کلیدی، تغییر در منبع نقض داده‌ها است، به طوری که نقض‌ها بیشتر در شرکای خدماتی موسسه مالی، پذیرندگان کارت یا پردازنده‌های تراکنش رخ می‌دهند، نه در درجه اول در بانک. ویزا از ژانویه تا ژوئن 2025، افزایش 41 درصدی در حوادث باج‌افزاری در اکوسیستم پرداخت را ثبت کرده است و چندین شیوع عمده در فوریه امسال رخ داده است.

این تغییر یک «پارادوکس اعتماد» ایجاد می‌کند زیرا کاربران به بانک‌ها اعتماد دارند، اما داده‌ها در معرض اشخاص ثالث قرار می‌گیرند. بنابراین، ویزا نظارت بر بازرگانان را افزایش می‌دهد، یک چارچوب مدیریت ریسک شخص ثالث اعمال می‌کند و انطباق با PCI DSS را بررسی می‌کند تا خطر نشت داده‌ها را به حداقل برساند.

خانم دانگ توییت دونگ، مدیر ویزا ویتنام و لائوس، گفت که ویزا در حال ارتقای راهکارهای توسعه‌ای، به ویژه در مدیریت ریسک واحدهای پذیرش پرداخت کارتی است که اخیراً به یک گلوگاه بزرگ در بازار تبدیل شده است. نکته قابل توجه این است که ویزا در دسامبر 2024، خرید Featurespace را تکمیل کرد و این شرکت را به بخشی از مجموعه راهکارهای Visa Protect برای تقویت قابلیت‌های جهانی پیشگیری از کلاهبرداری تبدیل کرد.

فیچراسپیس (Featurespace) به عنوان یک کسب و کار تأسیس شده در سال ۲۰۰۸، در بریتانیا، ایالات متحده، سنگاپور و استرالیا فعالیت می‌کند و قادر به پردازش بیش از ۱۰۰ میلیارد تراکنش در سال و محافظت از بیش از ۱ میلیارد کاربر در ۱۸ ماه گذشته است. این شرکت دارای یک پلتفرم تجزیه و تحلیل رفتاری تطبیقی ​​​​همراه با یادگیری ماشینی است که امکان نظارت بر تراکنش‌ها را در زمان واقعی، تشخیص ناهنجاری‌ها و در عین حال تضمین یک تجربه کاربری یکپارچه فراهم می‌کند. مهم‌تر از همه، این سیستم می‌تواند یک راه‌حل مدیریت ریسک "همه‌کاره" برای انواع مختلف تراکنش‌ها، از کارت‌ها و حساب‌ها گرفته تا مبارزه با پولشویی و شناسایی اشکال کلاهبرداری مانند سرمایه‌گذاری، احساسات یا مشاغل جعلی ارائه دهد.

این ترکیب نشان می‌دهد که ویتنام در حال ورود به مرحله‌ای از تقویت اکوسیستم پرداخت خود با فناوری دفاعی پیشگیرانه است که با واقعیت کلاهبرداری‌های پیچیده و رو به افزایش سازگار می‌شود. کاهش شدید نرخ کلاهبرداری برای سه فصل متوالی نه تنها نشانه مثبتی است، بلکه تأیید می‌کند که جهت‌گیری سرمایه‌گذاری در فناوری و امنیت، اثربخشی خود را نشان می‌دهد.

در زمینه رشد قوی پرداخت‌های دیجیتال، حفظ سرعت بهبود مستمر، آگاهی از روندهای جدید کلاهبرداری و به‌کارگیری مدل‌های پیشرفته تحلیل رفتاری، کلید حفظ ویتنام در موقعیتی برای فراتر رفتن از استانداردهای ایمنی منطقه‌ای خواهد بود که پایه مهمی برای ارتقای اعتماد بازار و پایداری پرداخت‌های دیجیتال در درازمدت است.

دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، از به‌روزرسانی‌های چشم‌انداز امنیت پرداخت در ویتنام و منطقه، آخرین تهدیدات در سال ۲۰۲۵ و بحث‌ها در مورد ابتکارات و راه‌حل‌های جدید ویزا در زمینه پرداخت و مدیریت ریسک، بسیار قدردانی کرد. او انتظار داشت که ویزا هماهنگی نزدیک‌تری با انجمن داشته باشد و مستقیماً با هر بانک برای توسعه راه‌حل‌های پشتیبانی عملی برای امنیت پرداخت در ویتنام همکاری کند.

منبع: https://congthuong.vn/viet-nam-giam-sau-gian-lan-the-vuot-chuan-an-toan-khu-vuc-432672.html