Une femme gagnant 40 millions de VND par mois ne pouvait même pas économiser 100 millions de VND après 6 ans de travail.

Après six ans de travail, mes revenus sont passés de 12 à 40 millions de VND par mois, mais mon épargne n'a toujours pas atteint les 100 millions de VND. Ce n'est pas un cas isolé chez les jeunes citadins.

Après six ans passés dans le secteur technologique, le revenu de Ngoc Anh (32 ans, nom modifié) est passé de 12 millions de VND à près de 45 millions de VND par mois. Ce montant lui assurait un avenir financier prometteur. Pourtant, en faisant le point sur ses finances fin 2024, elle a été choquée de constater qu'elle disposait de moins de 100 millions de VND d'économies. Même à ses débuts, avec un salaire modeste, elle avait réussi à épargner une somme presque équivalente.

Elle a expliqué que malgré une augmentation de son temps de travail et de ses revenus, son compte bancaire n'avait quasiment pas augmenté. Elle-même ignorait où passait cet argent supplémentaire.

En repensant à ses dépenses, Ngoc Anh admet qu'à chaque augmentation de salaire, elle se « récompense » en changeant de mode de vie. Plus ses revenus augmentent, plus son niveau de vie s'élève.

Elle a déménagé dans un appartement plus luxueux, s'est offert le dernier modèle d'iPhone et a acheté un scooter haut de gamme. Elle s'est abonnée à une salle de sport de luxe et a conservé l'habitude de voyager à l'étranger deux fois par an. Au final, ces dépenses régulières ont transformé son revenu accru en coûts fixes à long terme.

Les revenus augmentent, mais le patrimoine stagne : le piège de l’amélioration du niveau de vie pour les jeunes citadins. (Illustration : Tung Doan)

Le Trung Kien (30 ans, travaillant dans le secteur financier) est lui aussi tombé dans un piège similaire. Fraîchement diplômé, il gagnait 18 millions de VND par mois, puis, après sept ans, plus de 50 millions. Au lieu d'épargner, Kien a préféré améliorer son train de vie : achat d'une voiture à crédit, déménagement dans un appartement de luxe et dépenses fréquentes en réunions et rencontres avec ses partenaires commerciaux.

Kien a déclaré qu'il gagnait nettement plus d'argent chaque mois qu'auparavant, mais que la pression des dépenses avait également augmenté en conséquence. Les mensualités de son prêt automobile, le loyer de son appartement, les frais de subsistance et les sorties font que ses dépenses totales absorbent la quasi-totalité de ses revenus supplémentaires.

Il a expliqué qu'il pensait autrefois qu'avec l'augmentation de ses revenus, sa capacité d'épargne augmenterait également. En réalité, ses dépenses ont progressé plus vite que ses revenus, ce qui a quasiment empêché toute amélioration significative de son compte.

En 2025, lorsque ses primes ont chuté brutalement, Kien a vraiment ressenti la pression. Il devait continuer à payer ses charges fixes tandis que sa trésorerie diminuait, ce qui l'a contraint à puiser dans ses placements à court terme pour couvrir ses dépenses.

Les revenus ont augmenté, mais pas le patrimoine.

En matière de finances personnelles, ce phénomène est connu sous le nom d’« inflation du niveau de vie » : les dépenses augmentent au même rythme, voire plus vite, que les revenus. C’est une des raisons pour lesquelles de nombreux jeunes citadins, malgré des salaires élevés, peinent à se constituer un patrimoine important après des années de travail.

M. Nguyen Manh Cuong (conseiller en finances personnelles) soutient que « l'inflation du niveau de vie » n'est pas seulement un problème de dépenses, mais qu'elle relève aussi de la psychologie sociale. À mesure que leurs revenus augmentent, les gens ont tendance à vouloir affirmer leur nouveau statut. Ils estiment mériter un appartement plus agréable, une meilleure voiture.

Le problème, c'est que ces améliorations se transforment souvent en obligations financières à long terme, réduisant la capacité d'épargne et rendant les individus totalement dépendants de leurs revenus actuels. Sans maîtrise de son mode de vie et sans un plan d'épargne rigoureux, un salaire élevé ne procure qu'une illusion de richesse passagère.

La différence entre ceux qui accumulent des richesses et ceux qui n'en accumulent pas réside dans la manière dont ils gèrent l'augmentation de leurs revenus. Les personnes fortunées conservent souvent un niveau de vie inférieur à leurs moyens financiers réels. Au lieu d'améliorer leur train de vie à mesure que leurs salaires augmentent, elles maintiennent leurs dépenses habituelles et investissent la différence.

D'après les experts, l'épargne ne devrait pas dépendre du « reste d'argent à la fin du mois », mais être considérée comme une dépense essentielle pour l'avenir. Dès réception de leur salaire, les salariés devraient consacrer au moins 20 à 30 % de leurs revenus à un compte d'épargne ou d'investissement distinct avant toute dépense. Pour ceux qui gagnent plus de 30 millions de VND par mois, ce pourcentage peut être porté à 30 ou 40 % afin de constituer une épargne plus rapidement.

Les experts recommandent également d'appliquer le principe d'automatisation : programmer des virements mensuels fixes vers un fonds de réserve ou un portefeuille d'investissement à long terme. Lorsque l'épargne est bloquée dès le départ, les dépenses s'ajustent automatiquement au revenu restant. Il s'agit d'une méthode simple mais efficace pour éviter l'inflation du niveau de vie et garantir la croissance du patrimoine au même rythme que les revenus.

Un emprunt de 1,5 milliard de VND a engendré une dette de 15 milliards de VND, conduisant à la perte d'une maison entière à cause de prêts abusifs.

Avec des taux d'intérêt exorbitants et des pratiques de recouvrement de créances dignes du crime organisé, le prêt illégal est un problème de plus en plus préoccupant. On prévoit que, dans un avenir proche, de plus en plus d'étrangers choisiront le Vietnam comme lieu d'implantation.

Source : https://vietnamnet.vn/co-gai-luong-40-trieu-thang-6-nam-di-lam-khong-de-danh-noi-100-trieu-dong-2490799.html