La technologie ouvre la voie à l'inclusion financière

La Stratégie nationale d’inclusion financière vise à garantir à tous, et notamment aux groupes vulnérables et à des millions de petites entreprises, un accès équitable aux produits et services financiers de base. À l’ère de la quatrième révolution industrielle, la transformation numérique contribue non seulement à réduire les coûts et à accroître la transparence, mais aussi à faciliter l’accès au crédit, la gestion et la participation active aux chaînes de valeur modernes.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré qu'après plus de cinq ans de mise en œuvre de la stratégie, le Vietnam a obtenu de nombreux résultats positifs, notamment un cadre institutionnel et politique de plus en plus complet, un développement important des infrastructures de paiement et du réseau de services, ainsi qu'une offre plus diversifiée de produits et services financiers numériques. Parallèlement, l'accès aux services financiers pour les particuliers, les petites et moyennes entreprises et les populations défavorisées s'est considérablement amélioré. Les indicateurs relatifs à la proportion d'adultes titulaires d'un compte et aux paiements dématérialisés ont progressé rapidement, contribuant ainsi à la transformation numérique de l' économie .

Partageant le même avis, M. Chu Khanh Lan, directeur adjoint du département des prévisions, des statistiques et de la stabilité monétaire et financière de la Banque d'État du Vietnam, a également souligné que la technologie et les données sont le moteur qui contribue à élargir la portée et la profondeur de la finance globale, en vue de construire un écosystème financier ouvert, sûr, inclusif et durable.

La technologie contribue à réduire les inégalités financières pour les groupes défavorisés.

Les pratiques des établissements de crédit démontrent que la technologie ouvre directement la voie à une finance intégrée. Agribank utilise largement la technologie, notamment l'intelligence artificielle (IA), pour favoriser cette intégration. M. Nguyen Khac Trung, directeur du département Banque numérique d'Agribank, a déclaré que l'IA contribue à réduire la fracture numérique pour les clients des zones rurales et isolées grâce à un service de consultation disponible 24h/24 et 7j/7 et à des contenus personnalisés en fonction de la langue et de la culture locales. La technologie aide également les banques à améliorer la qualité de la communication, facilitant ainsi l'accès à l'information et aux services financiers, en particulier pour les personnes âgées ou celles ayant peu de connaissances en informatique. Un représentant d'Agribank a affirmé que l'application de la technologie, et notamment de l'IA, améliore non seulement l'efficacité des services, mais contribue également à rendre les services financiers plus accessibles à tous, promouvant ainsi une finance intégrée à grande échelle.

En utilisant également la technologie pour réduire les inégalités financières, la Banque vietnamienne des politiques sociales (VBSP) a contribué au fil des ans à la mise en œuvre de la stratégie nationale vietnamienne pour la finance inclusive.

Depuis 2019, le VBSP collabore avec des partenaires à la mise en œuvre du projet « Services bancaires mobiles – Inclusion financière et autonomisation économique des personnes à faibles revenus et des femmes au Vietnam ». Ce projet a contribué à améliorer l’accès à des services financiers complets pour les ménages pauvres, les ménages à faibles revenus et d’autres bénéficiaires de politiques publiques, et notamment pour les micro-entreprises dirigées par des femmes, qui n’ont actuellement pas accès aux services financiers formels.

D’ici 2023, le projet sera étendu grâce à un programme de formation numérique mobile destiné aux clients de la Banque de politique sociale. Ce programme, accessible via l’application de gestion des crédits, proposera des cours en ligne pour les aider à acquérir des compétences numériques de base et avancées. Grâce à cela, de nombreux emprunteurs ont pu intégrer la technologie à leur production et à leur activité, améliorer leur productivité, conquérir de nouveaux marchés et augmenter leurs revenus, tout en contribuant à la diffusion des compétences numériques au sein de leur communauté.

D'après le VBSP, ces résultats démontrent que la technologie, les données et l'éducation numérique deviennent des piliers essentiels pour aider les populations à améliorer leurs compétences financières et leurs conditions de vie. C'est également la preuve que la transformation numérique contribue progressivement à l'inclusion financière dans les différentes localités du pays.

Selon le Dr Pham Nguyen Anh Huy, maître de conférences en finance à l'université RMIT, les avancées dans le domaine de la fintech (technologie financière) ont non seulement contribué à améliorer l'accès aux services financiers au Vietnam, mais aussi, de manière significative, les banques. Il estime qu'avec plus de 30 millions de comptes actifs, les portefeuilles électroniques tels que MoMo et ZaloPay ont offert à tous des méthodes de transaction pratiques et variées. Par ailleurs, les services de paiement mobile ont atteint 9,6 millions d'utilisateurs fin 2024, dont 72 % vivent en zone rurale. « Ces innovations contribuent largement à permettre à un plus grand nombre de personnes vivant dans les zones reculées et rurales de participer à l'économie numérique », a commenté M. Huy.

Partageant également le point de vue de l'agence de gestion, Chu Khanh Lan, directrice adjointe du Département des prévisions, des statistiques et de la stabilisation monétaire, a reconnu que les entreprises de la fintech se sont développées, proposant au marché des produits financiers simples, pratiques, adaptés aux besoins et à moindre coût. Parallèlement, ces entreprises collaborent étroitement avec les systèmes de crédit pour former un réseau, ciblant notamment les populations vulnérables n'ayant pas pleinement accès aux services bancaires et qui rencontrent encore de nombreux obstacles pour effectuer des paiements, des transferts d'argent, souscrire une assurance ou obtenir un crédit.

À long terme, dans le cadre de la Stratégie financière nationale, le vice-gouverneur Pham Thanh Ha a déclaré que la prochaine phase (2026-2030) sera axée sur la promotion de l'inclusion financière numérique. La Banque d'État s'attachera à développer l'infrastructure financière nationale et les données numériques, et à encourager l'innovation dans les secteurs bancaire, des technologies financières (Fintech), de l'intelligence artificielle (IA) et des mégadonnées (Big Data) pour la prestation de services financiers. Parallèlement, l'inclusion financière sera étroitement liée à la finance verte et aux objectifs de développement durable du pays. L'objectif est de bâtir un écosystème financier moderne, complet et inclusif, répondant aux exigences du développement socio-économique de cette nouvelle ère.

« Alors que les technologies numériques, le big data, l’intelligence artificielle et les modèles innovants transforment la manière dont les services financiers sont fournis, nous avons une occasion sans précédent d’étendre l’inclusion financière plus rapidement, plus profondément et de manière plus durable », a également souligné le vice-gouverneur.

Source : https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html