Adoptez de saines habitudes financières et investissez efficacement.

Lors du séminaire « L’épargne : une force endogène à l’ère numérique », organisé par Banking Times le 30 octobre, le vice-gouverneur de la Banque d’État du Vietnam (SBV), Pham Thanh Ha, a déclaré que ce séminaire, organisé à l’occasion de la Journée mondiale de l’épargne (31 octobre), était une activité significative, contribuant à diffuser l’esprit d’épargne, encourageant les gens à adopter de saines habitudes financières, à accumuler en toute sécurité et à investir efficacement.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a assisté au séminaire et y a pris la parole le matin du 30 octobre. Photo : Comité d'organisation

« Parallèlement, cela renforce le sens des responsabilités quant à l’utilisation économique et efficace de toutes les ressources, du budget de l’État au secteur privé et à l’ensemble de la société », a déclaré Pham Thanh Ha, vice-gouverneur de la Banque d’État du Vietnam (SBV).

Au cours des dernières années, la Banque d'État du Vietnam a mené une politique monétaire proactive, flexible et efficace, aidant les établissements de crédit à maintenir des taux d'intérêt raisonnables, créant ainsi les conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d'accéder au capital et débloquant les flux d'épargne et d'investissement.

Selon M. Pham Thanh Ha, parallèlement, l'ensemble du secteur a promu des pratiques d'épargne, la lutte contre le gaspillage, la réduction des coûts d'exploitation, l'optimisation des ressources, et a créé davantage de marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt des prêts, démontrant ainsi de manière éloquente l'esprit de « symbiose d'épargne » du secteur bancaire avec la population, le monde des affaires et l' économie .

La banque – le pont qui transforme l’épargne en investissement, la confiance en prospérité.

Dans un contexte de forte transformation numérique, l'épargne ne se limite pas à l'accumulation financière, mais consiste également à utiliser efficacement les ressources pour innover et investir dans l'avenir. La transformation numérique a ouvert de nouvelles perspectives de développement pour le secteur bancaire, notamment l'innovation des modèles opérationnels pour automatiser les processus, l'optimisation des coûts d'exploitation, l'amélioration de la productivité et la réduction du gaspillage social.

Actuellement, plus de 95 % des transactions sont effectuées par voie numérique, et les paiements dématérialisés augmentent en moyenne de plus de 45 % par an, contribuant ainsi à d'importantes économies sociales. « Les banques continuent de développer des produits d'épargne pratiques et modernes, tels que l'épargne en ligne et l'épargne flexible, permettant aux particuliers d'épargner facilement, à tout moment et en tout lieu, en toute sécurité et transparence », a déclaré le vice-gouverneur Pham Thanh Ha.

Du point de vue bancaire, la diversification des produits d'épargne sur les plateformes numériques contribue non seulement à augmenter le taux de dépôts à court terme (CASA), un facteur important contribuant à réduire les coûts en capital, à améliorer l'efficacité opérationnelle, à créer davantage de conditions permettant aux banques de continuer à baisser les taux d'intérêt, à soutenir les entreprises et l'économie.
À l’ère nouvelle, où la croissance verte, la transformation numérique et le développement durable se sont fortement répandus dans le monde entier, l’esprit d’épargne doit être stimulé plus fortement, de la prise de conscience à l’action, de chaque citoyen, de chaque entreprise à chaque agence et organisation.

Lors du séminaire, M. Christian Grajek, responsable de la coordination régionale pour l'Asie de la Fondation allemande de coopération internationale des caisses d'épargne (DSIK), a déclaré que l'éducation financière précoce est la base de la formation d'habitudes d'épargne durables.

« Pour encourager et développer une culture de l’épargne durable, nous devons passer des campagnes à court terme aux objectifs à long terme, en faisant de l’épargne une habitude quotidienne. Un changement de comportement durable est plus efficace s’il commence tôt, dès l’enfance et l’adolescence », a déclaré Christian Grajek.

M. Christian Grajek, responsable de la coordination régionale pour l'Asie du Fonds de coopération internationale des caisses d'épargne allemandes, a pris la parole lors du séminaire.

Selon M. Christian Grajek, l'éducation financière doit être intégrée aux programmes scolaires et universitaires ; et en même temps, elle doit être conçue pour être adaptée à l'âge, pratique et pertinente au contexte local.

Par conséquent, les méthodes d'apprentissage modernes telles que la ludification, les applications mobiles, l'apprentissage en ligne ou les concours d'épargne dans les écoles contribueront à diffuser plus largement cet esprit. Parallèlement, un apprentissage efficace et un comportement approprié nécessitent un système de récompenses, comme la possibilité pour les enfants d'ouvrir des comptes d'épargne pour une éducation financière précoce, de percevoir des intérêts et des avantages associés ; ou encore l'organisation de concours dans les écoles et les universités, assortis de prix.

Pour bâtir un écosystème financier durable, le gouvernement , le secteur financier et les organisations sociales doivent collaborer étroitement. « L’État doit créer un cadre politique stable, protéger les déposants et encourager des modèles bancaires au service de la communauté. Les banques, notamment les caisses d’épargne et les institutions de microfinance, doivent s’appuyer sur l’éducation financière pour attirer et fidéliser la clientèle et renforcer la confiance grâce à des conseils complets et à une protection efficace des consommateurs », a déclaré le responsable de la coordination régionale pour l’Asie de la Fondation allemande pour la coopération internationale des caisses d’épargne (DSIK).

Par ailleurs, le secteur de l'éducation doit considérer l'éducation financière comme une compétence essentielle, contribuant à inculquer aux générations futures une culture de l'épargne moderne et globale. Les organisations de masse doivent se mobiliser et s'investir à la base, en étendant les services de microfinance aux zones reculées et aux populations vulnérables. De plus, les organisations de développement doivent partager les expériences et les bonnes pratiques internationales en la matière, fournir des conseils sur les cadres juridiques et réglementaires, et soutenir le développement des établissements bancaires et de microfinance, ainsi que la création de produits d'épargne et l'éducation financière.

Professeur associé Dr Chu Khanh Lan, directeur adjoint du département des prévisions, des statistiques et de la stabilisation monétaire (Banque d'État du Vietnam).

« Le gouvernement et la Banque d'État se sont fixé pour objectif qu'au moins 25 à 30 % des adultes déposent leur épargne auprès d'établissements de crédit. Pour les ménages et les particuliers, l'épargne est essentielle pour couvrir leurs dépenses courantes et acquérir des biens durables ; elle leur permet d'accéder au système financier formel, d'éviter le crédit informel, de diversifier leurs produits et services financiers, d'acquérir des compétences en gestion financière personnelle et de mieux résister aux aléas socio-économiques. Dans le cadre de la Stratégie financière nationale globale, l'État a perfectionné ces cinq dernières années les institutions financières, considérant l'élaboration et l'application de la législation comme une avancée majeure pour le développement national dans cette nouvelle ère », a déclaré le professeur associé Chu Khanh Lan, directeur adjoint du Département des prévisions statistiques et de la stabilisation monétaire (Banque d'État du Vietnam).

Source : https://baotintuc.vn/kinh-te/hinh-thanh-thoi-quen-tai-chinh-lanh-manh-dau-tu-hieu-qua-20251030120516484.htm