Le « passeport » de crédit aide les banques vietnamiennes à s'intégrer à l'international.

Le « passeport financier » de la confiance et de la compétence

Au-delà de la simple mesure de la capacité financière, de la gestion des risques et de la réputation de la marque, la notation de crédit est considérée comme un véritable « passeport financier » qui ouvre la voie à l’intégration pour les banques vietnamiennes. Dans un contexte de mondialisation profonde, la notation de crédit devient un langage commun permettant aux établissements de crédit vietnamiens d’affirmer leur position, d’accroître leur transparence et d’accéder aux capitaux internationaux à des coûts plus avantageux.

Le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, a souligné que la notation de crédit joue un rôle essentiel dans le respect des obligations financières, non seulement des États, mais aussi de chaque organisation et entreprise. Dans le secteur bancaire, elle constitue un véritable « passeport financier », reflétant la capacité financière, la qualité de la gestion et la fiabilité des établissements de crédit sur les marchés nationaux et internationaux.

Selon M. Hung, la notation de crédit est un indicateur permettant d'évaluer la capacité d'emprunter et de rembourser une dette, témoignant ainsi de la transparence et mesurant la capacité de préparation et d'intégration du système bancaire national. Grâce à elle, les banques peuvent analyser leurs capacités internes, identifier les risques et adapter leurs stratégies de gestion en conséquence.

*La cote de crédit du Vietnam est à un cran seulement de celle de BBB. Photo à titre d'illustration.*

Ces dernières années, de nombreuses banques commerciales vietnamiennes ont fait appel à des agences de notation internationales réputées pour réaliser des évaluations. Les résultats montrent une nette amélioration de la solvabilité des banques vietnamiennes, notamment en matière de qualité des actifs, de sécurité des fonds propres, de rentabilité et de gestion des risques. Ceci témoigne d'un renforcement de leurs capacités internes et d'efforts visant à instaurer une transparence financière globale du système.

« Il s’agit d’un outil important pour aider les investisseurs à identifier le niveau de risque de l’émetteur, tout en aidant les établissements de crédit à auto-évaluer leur situation financière, à renforcer la confiance du marché et à réduire les coûts de mobilisation des capitaux », a souligné le Dr Nguyen Quoc Hung.

Non seulement elle aide les banques à « mesurer » leur santé financière, mais la notation de crédit est aussi un « passeport » qui leur permet d’accéder aux flux de capitaux internationaux, d’émettre des obligations à l’étranger, de développer leur coopération stratégique et d’améliorer leur réputation auprès de leurs partenaires mondiaux.

L'intégration fondée sur les forces internes, la progression fondée sur la confiance

Selon Fitch Ratings, le système bancaire vietnamien a triplé de taille depuis 2014, améliorant sensiblement sa gouvernance et son adéquation des fonds propres. Cette croissance s'explique non seulement par l'augmentation du volume d'actifs, mais aussi par des opérations plus transparentes, efficaces et professionnelles.

M. Willie Tanoto, directeur principal et responsable des notations bancaires pour l'Asie du Sud-Est chez Fitch Ratings, a déclaré que le Vietnam attire une grande attention de la part des organisations internationales grâce à son développement économique exceptionnel, son taux de croissance du PIB élevé et son important potentiel de croissance.

« Actuellement, la notation de crédit du Vietnam n'est qu'à un niveau de BBB, ce qui reflète la confiance croissante des investisseurs internationaux », a déclaré M. Tanoto.

Selon lui, l'environnement financier vietnamien s'ouvre de plus en plus. Une série de mesures relatives à l'émission d'obligations bancaires mises en place au cours de la dernière décennie, conjuguées à d'importantes améliorations du cadre juridique apportées par le gouvernement et la Banque d'État, ont jeté les bases d'un développement durable.

*La notation de crédit est considérée comme un « passeport financier » qui ouvre la voie à l’intégration pour les banques vietnamiennes. Photo : Ngoc Lam.*

L’agence Fitch Ratings salue les efforts déployés par les banques vietnamiennes pour améliorer leur gouvernance, leur transparence financière et leur introduction en bourse, renforçant ainsi la confiance du marché. Au cours des dix dernières années, le système bancaire a maintenu un taux de croissance du crédit positif et la qualité de ses actifs s’est considérablement améliorée.

Selon le rapport de Fitch, bien que le profil de risque des banques vietnamiennes soit encore inférieur d'un niveau à leur profil d'activité, les perspectives concernant la qualité des actifs ont été relevées à un niveau positif, ce qui montre que le système bancaire se rapproche des normes internationales de sécurité et d'efficacité opérationnelle.

Toutefois, M. Willie Tanoto a également averti que la plupart des banques ont enregistré des taux d'endettement et de croissance élevés ; les risques augmentent également parallèlement à ce développement. Nous avons le droit d'être optimistes, mais nous devons aussi nous préparer avec soin aux défis que pourrait engendrer ce rythme de croissance.

Cette prudence est de mise, d'autant plus que le Vietnam demeure une économie émergente, dont le système financier est encore en développement. Les notations de crédit ne sont donc pas seulement un reflet, mais aussi un outil d'aide à la décision permettant aux banques d'identifier les risques, de constituer proactivement des réserves de résilience et de renforcer leurs capacités de contrôle des risques.

Partageant le même avis, M. Andre Debakhapouve, directeur de la gestion des risques de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), a déclaré que le Vietnam connaît un taux de croissance élevé, accompagné de nombreuses opportunités mais aussi de nombreux risques qui doivent être gérés.

Les banques doivent développer une culture de gestion des risques, garantissant la conformité réglementaire tout en restant flexibles et proactives dans la prévention des risques. Il est notamment nécessaire d'identifier rapidement les nouveaux risques, tels que la cybersécurité, l'intelligence artificielle ou les risques non financiers, afin de mettre en œuvre des mesures de réponse appropriées.

Appréciant la stabilité politique et le cadre juridique clair, qu'ils considèrent comme le fondement permettant au système bancaire vietnamien d'opérer dans un environnement plus sûr que de nombreuses autres économies émergentes, M. André Debakhapouve a déclaré que le Vietnam est sur la bonne voie en constituant de manière proactive une réserve de précaution et en renforçant les capacités de sa jeune et dynamique équipe de gestion des risques.

D’un point de vue global, il apparaît que la notation de crédit n’est pas seulement une mesure de la capacité financière, mais aussi un outil stratégique permettant aux banques vietnamiennes de s’intégrer plus profondément au marché mondial. Dans un contexte de concurrence accrue, les institutions financières dotées d’une forte capacité de crédit bénéficieront d’un avantage considérable en matière de mobilisation de capitaux, de coopération internationale et de confiance des marchés.

Chaque progrès en matière de notation de crédit représente un progrès en termes de capacité de gestion, de transparence de l'information et de normes opérationnelles. Il est le fruit d'efforts constants, allant du renforcement de la gestion des risques à la standardisation des processus de crédit, en passant par l'amélioration des technologies et des ressources humaines.

Le « passeport financier » ouvre donc non seulement la porte à l’intégration, mais constitue également un engagement du secteur bancaire vietnamien en faveur de la transparence, de la discipline et du professionnalisme… les valeurs fondamentales d’un système financier moderne.

Lorsque la notation de crédit est considérée comme un indicateur de confiance, l'amélioration de cette notation est aussi un processus visant à renforcer la confiance des investisseurs, des partenaires et de l'ensemble de l'économie. Dans ce contexte, chaque banque vietnamienne affirme progressivement sa solidité, brandissant fièrement son « passeport financier » pour s'ouvrir au monde et s'intégrer pleinement à l'économie mondiale.

Source : https://congthuong.vn/ho-chieu-tin-nhiem-giup-ngan-hang-viet-hoi-nhap-quoc-te-430021.html