Ne laissez pas les projets immobiliers engendrer de mauvaises dettes
Lors de l'assemblée générale annuelle 2023 des actionnaires de Military Commercial Joint Stock Bank (HoSE : MBB), les actionnaires de la banque ont soulevé des questions sur le volume élevé de prêts immobiliers de la banque et sur la manière dont cela affecte les opérations de MB dans le contexte de ce secteur confronté à de nombreuses difficultés.
En réponse aux actionnaires, Pham Nhu Anh, directeur général adjoint permanent de MB Bank, a souligné que le montant des prêts immobiliers comprend les prêts immobiliers aux entreprises et les prêts personnels à l'achat de logements. Si l'on ajoute les prêts personnels à l'achat de logements chez MB Bank, le montant des prêts immobiliers est élevé, mais ne reflète pas leur véritable nature.
Actuellement, la proportion de prêts immobiliers chez MB représente 7,8% de l'échelle totale des prêts, parmi les plus faibles des banques du marché.
En outre, les actionnaires de MB ont également remis en question l'ampleur des prêts et des obligations en circulation des entreprises immobilières Novaland , Hung Thinh, Trung Nam auprès de la banque, ainsi que l'orientation à venir lorsque le groupe de clients d'entreprise ainsi que les partenaires stratégiques de Novaland sont confrontés à des problèmes.
Le directeur général adjoint permanent, Pham Nhu Anh, a expliqué qu'avec le groupe Hung Thinh, MB ne prête pas pour des projets immobiliers, ne possède pas d'obligations, mais prête une petite partie du secteur de la construction.
« Novaland est un partenaire immobilier majeur. MB lui prête et lui émet des obligations. Cependant, nous gérons et évaluons des projets spécifiques. Actuellement, le solde des obligations d'entreprises de Novaland a considérablement diminué, moins qu'en début d'année. MB prête et gère tous ces projets aux entrepreneurs et aux particuliers », a affirmé M. Anh.
Actuellement, MB gère toujours l'argent du compte pour récupérer suffisamment de capital et d'intérêts à Novaland et ne devrait pas avoir de pression sur les créances irrécouvrables en 2023.
Avec Trung Nam, les prêts et obligations de Trung Nam sont alloués par MB à des projets d'énergie renouvelable et sont toujours entièrement remboursés à l'heure actuelle, sans aucune créance irrécouvrable en 2023 et les années suivantes.
En outre, les actionnaires ont également soulevé des questions sur la relation de MB avec Novaland alors que cette banque prête jusqu'à 9 428 milliards de VND à la banque mère et ajoute à ses filiales, ce qui pourrait s'élever à 10 000 milliards de VND, alors que le capital social actuel de la banque est de 45 000 milliards de VND, représentant près de 20 % du capital.
Les états financiers consolidés audités de Novaland pour 2022 montrent que Novaland a 14 prêts auprès de MB, dont des prêts à court terme (150 milliards de VND), à long terme (3 100 milliards de VND) et des obligations (6 178 milliards de VND).
Le président Luu Trung Thai a expliqué que MB participe non pas à un mais à de nombreux projets de Novaland, l'ampleur totale des prêts et des obligations n'atteignant pas le chiffre de 10 000 milliards de VND comme mentionné par les actionnaires.
« MB contrôle le ratio de prêts aux entreprises immobilières à environ 8 % du total des prêts. Les projets immobiliers, et pas seulement celui de Novaland, sont tous garantis ; il n'y aura donc pas de créances irrécouvrables cette année », a-t-il déclaré.
Le président a également affirmé que MB n'avait aucune priorité particulière pour Novaland, la banque n'avait aucun investissement à Novaland et n'était que le 4e ou 5e plus grand créancier en matière de prêts à Novaland.
En parlant de l'énorme solde de garantie de MB, M. Thai a partagé que le solde de garantie de la banque est d'environ 18 000 milliards de VND, dont il n'y a pas de garanties d'obligations, principalement des garanties du marché pétrolier et en partie des garanties de paiement.
MCredit fixe un objectif de bénéfice de 1 300 milliards de VND
En outre, les actionnaires de MB ont également soulevé de nombreuses questions quant à savoir si les créances douteuses de MCredit ont fortement augmenté et ont affecté le Groupe dans le contexte des difficultés des emprunteurs consommateurs à payer leurs dettes après l'épidémie de Covid et de nombreuses sociétés de recouvrement de créances faisant l'objet d'enquêtes de la police, ce qui a conduit de nombreuses personnes à faire intentionnellement défaut sur leurs dettes.
Concernant la question des créances douteuses dans les prêts à la consommation, Mme Vu Thi Hai Phuong, vice-présidente du conseil d'administration de MB, a déclaré que la banque a restructuré MCredit en optimisant les coûts d'exploitation, en augmentant les revenus, en contrôlant le recouvrement des créances, en élaborant une nouvelle stratégie pour la phase suivante et en repositionnant la marque sur le marché.
Après trois ans de restructuration et deux ans de pandémie de Covid, MCredit est entré en 2022 dans le top 3 des parts de marché. Le CIR a atteint 29,4 %. Le NIM a atteint 21,1 %, se classant ainsi en tête du secteur du crédit à la consommation. Il se classe également au deuxième rang du secteur en termes de bénéfices, avec 1 200 milliards de VND, juste derrière Home Credit. Les créances douteuses suivent toujours la stratégie de moins de 6 %, même si la moyenne du secteur est supérieure à 8 %.
Mme Vu Thi Hai Phuong - Vice-présidente du conseil d'administration de MB.
Cette année, MCredit vise un bénéfice de 1 300 milliards de VND malgré les difficultés du secteur du crédit à la consommation. Par ailleurs, MB continuera d'accroître sa part de marché et de se concentrer sur le segment important des clients à faibles revenus. Au premier trimestre 2023, MCredit a enregistré un bénéfice de plus de 300 milliards de VND.
« La stratégie de recouvrement de créances de MCredit repose sur une approche humaine. Nous employons actuellement plus de 1 000 agents de recouvrement, dont 600 collaborateurs. Nous ne soutenons pas le recouvrement de créances au noir, qui ne relève pas du contrôle des agences d'État », a souligné le vice-président .
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