Prêts à la consommation chez Mcredit

Au Vietnam, 15/16 sociétés financières agréées sont en activité et ont des prêts à la consommation en cours d'environ 138 800 milliards de VND, ce qui représente environ 5 % du total des prêts en cours pour les besoins de la vie quotidienne.

Des créances douteuses alarmantes dans les sociétés financières

Les capitaux des établissements de crédit ont partiellement répondu aux besoins de consommation, servi la vie quotidienne, la production et les activités commerciales, contribué à stimuler la demande, soutenir la croissance économique et en partie à réduire l'ampleur et l'impact du crédit noir. Cependant, fin février 2024, la croissance de l'encours de crédit dans l'ensemble de l'économie n'a pas été à la hauteur des attentes : l'encours de crédit destiné aux besoins de la vie courante a diminué de plus de 28 %, atteignant seulement 2 890 000 milliards de dôngs, soit 17,3 % de l'encours total de crédit dans l'économie.

Selon Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, la raison en est la baisse de la demande de crédit à la consommation, due à une croissance économique difficile qui affecte les revenus des particuliers et des ménages, accroissant le besoin d'épargne pour préparer l'avenir et réduisant le recours aux prêts bancaires pour accroître les dépenses. De plus, les prêts via des applications ont récemment explosé, avec des conditions de prêt assouplies, des procédures simples et rapides, sans garantie requise, etc., incitant les gens à emprunter via des applications sans se déplacer à la banque.

M. Hung a déclaré que la qualité du crédit à la consommation évolue négativement. Les statistiques de la Banque d'État du Vietnam montrent que le taux de créances douteuses dans le crédit à la consommation tend à augmenter, atteignant environ 4,1 % fin février 2024, alors qu'il n'était que d'environ 3 % entre 2018 et 2023. En ce qui concerne les créances douteuses dans les prêts à la consommation en cours, il est d'environ 3,7 %, contre environ 2 % en 2022. Concernant les créances douteuses des sociétés financières, bien qu'elles aient légèrement diminué, passant de 15 % fin 2023 à environ 14,63 % aujourd'hui, elles restent à un niveau alarmant.

« L'augmentation des créances douteuses n'est pas seulement due à des facteurs objectifs et aux difficultés générales de l'économie, mais aussi à des facteurs subjectifs tels que les clients qui ne paient pas intentionnellement leurs dettes, la formation de groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, l'opposition et la diffamation des agents de recouvrement de créances, ce qui affecte négativement l'image et la réputation des banques et des sociétés financières, et affecte grandement la psychologie des agents de recouvrement de créances », a souligné M. Hung.

En réalité, de nombreuses sociétés financières subissent des pertes en raison de provisions élevées pour créances douteuses. Le recouvrement des créances est également très difficile. Certaines entreprises ont dû réduire leurs activités. « La situation est extrêmement dangereuse ; les sociétés financières et les banques doivent donc surveiller et surveiller de plus près leurs prêts de capitaux », a déclaré un représentant de l'Association bancaire vietnamienne.

Continuer à améliorer le corridor juridique

L'Association bancaire du Vietnam a envoyé de nombreux documents aux autorités demandant des solutions pour gérer strictement les crimes de crédit noir et les groupes de « défaut de paiement de la dette »...

En outre, dans les temps à venir, l'intégration de l'identification électronique permettra de soutenir l'évaluation du crédit des clients individuels, contribuant ainsi à accroître la sensibilisation et la responsabilité des gens.

Partageant le même point de vue, M. Darryl Dong, représentant principal de la Société financière internationale (SFI) Vietnam, a reconnu que dans un contexte économique et politique de plus en plus difficile, les autorités chargées de la résolution des créances douteuses doivent plus que jamais reconnaître l'importance de mettre en place un cadre institutionnel solide, pratique et rigoureux, fondé sur les principes du marché. Le développement de sociétés professionnelles de négociation et de traitement des créances douteuses, ainsi que la formation d'un marché dynamique et professionnel de négociation de créances douteuses, jouent un rôle particulièrement important dans la gestion efficace des créances douteuses des consommateurs.

Du point de vue des banques commerciales, le directeur général adjoint de TPBank, Nguyen Hong Quan, a déclaré qu'outre la sensibilisation et la responsabilisation des emprunteurs, il était nécessaire de mettre en place un système de notation de crédit citoyen et, parallèlement, d'assurer la transparence des activités de crédit à la consommation. En particulier, les banques et les sociétés de crédit à la consommation doivent convenir de négociations pour élaborer des déclarations communes sur les sanctions en cas de retard délibéré de remboursement de dettes. Par exemple, si un emprunteur est jugé comme évitant ou retardant le remboursement de ses dettes auprès d'une banque ou d'une société de financement, il se verra refuser tout crédit auprès d'autres organismes, notamment les cartes de crédit et les prêts pour l'acquisition d'actifs.

Selon Le Quoc Ninh, directeur général de la société financière Mcredit, le marché vietnamien manque encore de services professionnels de recouvrement de créances. Les acteurs concernés doivent rapidement finaliser le cadre juridique afin de garantir la conformité des activités de recouvrement de créances à la réglementation et de permettre leur classification comme des activités conditionnelles, avec une réglementation claire et transparente sur les conditions d'établissement, d'exploitation et les mécanismes de contrôle, au lieu de les interdire comme c'est le cas actuellement.

Selon nhandan.vn