Renforcer le rôle des organismes d'assurance-dépôts pour mieux protéger les droits des déposants

La majorité des délégués a souligné la nécessité de modifier la loi afin de renforcer le cadre juridique, de protéger les droits des déposants et la stabilité des établissements de crédit.

vue-entière.jpg — L'Assemblée nationale a débattu en séance plénière du projet de loi sur l'assurance-dépôts (modifié). Photo : Quochoi.vn

Au cours de la discussion, le délégué To Ai Vang (délégation de Can Tho ) s'est intéressé à la limite de paiement d'assurance (article 22) lorsqu'il est stipulé que le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam décide de la limite de paiement d'assurance à chaque période.

Les délégués ont approuvé le projet pour trois raisons principales : il est conforme à la politique du Parti en matière de décentralisation et de délégation de pouvoirs ; lorsque le gouverneur fixe la limite, le processus de mise en œuvre est court ; il permet à la Banque d’État de réagir rapidement aux changements.

S’appuyant sur la pratique actuelle, les délégués ont recommandé au gouvernement de mettre en place un mécanisme de surveillance, d’inspection et de traitement des infractions (le cas échéant) afin de garantir la publicité et la transparence ; le pouvoir va de pair avec la responsabilité.

Le délégué de la délégation de Can Tho (To Ai Vang) prend la parole lors de la discussion. Photo : Quochoi.vn

Le délégué a indiqué que, conformément à la réglementation en vigueur, la Caisse vietnamienne d'assurance des dépôts est autorisée à utiliser temporairement ses capitaux inactifs pour déposer et acquérir des obligations auprès de la Banque d'État ou des obligations d'État afin de préserver et de faire fructifier son capital. Toutefois, l'élargissement du portefeuille doit s'accompagner d'un contrôle strict, garantissant une sécurité absolue et ne compromettant pas la capacité de paiement.

Par conséquent, les délégués ont recommandé que le projet de loi envisage d'autoriser les investissements dans les obligations des banques commerciales publiques jouissant d'une situation financière saine et d'une notation de crédit élevée. Parallèlement, il convient de stipuler clairement l'obligation pour la Caisse vietnamienne d'assurance des dépôts de rendre publics ses activités d'investissement afin de garantir une sécurité maximale des dépôts des particuliers.

Le délégué Nguyen Thanh Nam (délégation de Phu Tho) prend la parole lors de la discussion. Photo : Quochoi.vn

Le délégué Nguyen Thanh Nam (délégation de Phu Tho) a proposé de clarifier les critères d'augmentation des frais ; la période de demande ; les exigences de transparence ainsi que la responsabilité du gouverneur de la Banque d'État dans l'orientation des plans de prêts spéciaux, y compris les seuils de conditions financières, les limites d'assurance, les délais de demande d'augmentation des frais et la période de remboursement maximale.

Selon le délégué, il est nécessaire, à long terme, de mettre en place un mécanisme de garantie des dépôts différencié, en remplacement du mécanisme actuel de garantie des dépôts en VND. Plus précisément, la loi doit s'accompagner de la mise en place d'un mécanisme de contrôle rigoureux et transparent afin que les prêts spéciaux deviennent un outil de stabilisation du système et non une solution de facilité financière, garantissant ainsi le double objectif de protection des déposants et de maintien de la discipline de marché.

Le délégué Thach Phuoc Binh (délégation de Vinh Long) prend la parole lors de la discussion. Photo : Quochoi.vn

Par ailleurs, le délégué Thach Phuoc Binh (délégation de Vinh Long) a déclaré qu'il s'agissait d'une loi particulièrement importante, directement liée aux intérêts de dizaines de millions de déposants et à la sécurité du système financier et bancaire.

Préoccupé par le renforcement du rôle d'inspection et de supervision de l'Assurance des dépôts du Vietnam, le délégué a déclaré que le projet de loi élargissait le champ d'action de l'inspection, mais qu'actuellement, l'Assurance des dépôts ne rend compte qu'à la Banque d'État et n'est pas en mesure de formuler des recommandations directes aux établissements de crédit lorsqu'elle détecte des risques.

Le délégué a indiqué qu'en pratique, de nombreuses infractions commises sur les fonds de crédit à la consommation étaient détectées précocement, mais que leur traitement était lent faute de mécanisme d'alerte directe. Il a donc proposé d'ajouter une réglementation autorisant l'Assurance des dépôts du Vietnam à adresser directement des avertissements et des recommandations aux établissements de crédit en cas de détection de risques, et à en informer simultanément la Banque d'État afin que des mesures de contrôle appropriées soient mises en place.

Concernant le rôle de l'assurance-dépôts dans la gestion des établissements de crédit fragiles, le délégué Thach Phuoc Binh a déclaré que le projet de loi assigne de nouvelles tâches à l'assurance-dépôts, telles que l'évaluation des plans de restructuration, l'octroi de prêts spéciaux, l'achat d'obligations à long terme et l'affectation de personnel aux fonds de crédit populaires en difficulté.

Cependant, avec plus de 1 100 petits fonds de crédit à la consommation, l’organisme de garantie des dépôts a la capacité de superviser leur restructuration, mais le projet de loi ne lui attribue pas ce pouvoir. L’expérience internationale montre que l’organisme de garantie des dépôts est le plus apte à gérer les petites structures.

Par conséquent, les délégués ont proposé que la Société vietnamienne d'assurance des dépôts prenne l'initiative d'élaborer un plan de restructuration, de dissolution ou de faillite des caisses de crédit populaires en difficulté ; la Banque d'État approuverait et superviserait sa mise en œuvre. Cette mesure permettrait d'alléger la charge pesant sur la Banque d'État et serait conforme à la stratégie de développement du secteur bancaire.

Le délégué Do Duc Hong Ha (délégation de Hanoï) prend la parole lors de la discussion. Photo : Quochoi.vn

Le délégué Do Duc Hong Ha (délégation de Hanoï) a salué l'objectif de l'amendement, qui vise à renforcer les capacités financières de l'organisme de garantie des dépôts, un facteur essentiel pour consolider son rôle auprès des établissements de crédit en difficulté. Il a précisé que l'article 14, paragraphe 13, du projet de loi autorise cet organisme à bénéficier d'une aide remboursable du budget de l'État en cas d'insuffisance temporaire de fonds propres.

D'après les délégués, ce règlement est à la fois contradictoire et irréalisable. En effet, le versement rapide des aides est indispensable pour apaiser les tensions, tandis que le processus d'évaluation, d'approbation et de décaissement des aides budgétaires est long et complexe, ce qui risque de faire rater le moment crucial pour gérer la crise.

Par conséquent, les délégués ont proposé soit d'ajouter à la loi des procédures et des processus spécifiques pour l'obtention d'un soutien budgétaire en cas d'urgence, soit de supprimer cette disposition, l'article 38 prévoyant déjà un mécanisme d'emprunt spécial auprès de la Banque d'État – un outil plus pratique et efficace. En outre, l'organe rédacteur doit préciser la signification de l'expression « insuffisance temporaire de capital » afin d'éviter des interprétations divergentes susceptibles d'entraîner des difficultés de mise en œuvre.

La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a recueilli les observations au nom de l'organisme rédacteur. Photo : Quochoi.vn

Lors de la séance de discussion, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a recueilli, au nom de l'organe de rédaction, les observations des députés de l'Assemblée nationale et a fait rapport sur la réception et l'explication de plusieurs points importants qui les préoccupaient, notamment : les frais d'assurance-dépôts ; les activités d'inspection de l'assurance-dépôts ; les limites de l'assurance ; les procédures et les paiements d'assurance…

Source : https://hanoimoi.vn/nang-cao-vai-tro-cua-to-chuc-bao-hiem-tien-gui-de-bao-ve-tot-hon-quyen-loi-nguoi-gui-tien-723295.html