Dans un contexte de criminalité de haute technologie de plus en plus sophistiquée, de nombreuses banques déploient l'intelligence artificielle (IA) comme un « bouclier » pour détecter les risques, prévenir la fraude et renforcer la confiance des clients.
« La banque qui saura rassurer ses clients lors de leurs transactions sera la grande gagnante de la course à la transformation numérique », a déclaré M. Hung.
Selon M. Hung, l'architecture de confiance numérique de la banque repose actuellement sur trois piliers principaux : la transparence, la sécurité et la continuité opérationnelle.
L'intelligence artificielle est de plus en plus utilisée dans les opérations bancaires, du service client au suivi des transactions. Certaines banques déploient des chatbots pour remplacer les centres d'appels traditionnels, permettant ainsi aux clients de consulter l'historique de leurs transactions sur plusieurs années sans se déplacer en agence.
L'interface de transfert d'argent a également été repensée sous forme de conversation afin de réduire le risque de transférer de l'argent à la mauvaise personne en affichant l'historique des transactions avec les connaissances, et l'IA extrait automatiquement les informations de compte à partir de textes ou d'images afin de minimiser les erreurs de transfert.
À un niveau de sécurité plus profond, les centres d'opérations de sécurité (SOC) appliquent l'IA et la technologie de détection de vivacité (technologie d'IA utilisée en biométrie pour déterminer si l'échantillon biométrique présenté à une caméra/capteur appartient à une personne réelle présente au moment de l'inspection, ou s'il s'agit d'une fausse copie) pour surveiller les anomalies en temps réel.
De plus, si un compte inactif reçoit soudainement une somme d'argent importante et la transfère immédiatement, ou si un client se connecte depuis deux endroits différents en peu de temps, le système bancaire peut suspendre automatiquement les transactions et envoyer une alerte.
Les banques renforcent également leur coopération interinstitutionnelle pour lutter contre la fraude. Les données sont transmises au Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie (A05, ministère de la Sécurité publique ) et au Système de surveillance et d'alerte aux fraudes transactionnelles (SIMO) afin de vérifier l'identité des personnes suspectées.
Outre l'utilisation des données provenant des organismes de réglementation, de nombreuses banques partagent proactivement avec les autorités des informations sur les comptes présentant des signes de fraude afin qu'elles puissent en informer d'autres banques, enrichissant ainsi la liste noire et empêchant les fraudeurs d'ouvrir des comptes dans d'autres établissements.
Bien que l'IA joue un rôle de plus en plus important, un représentant de TPBank a déclaré que la technologie ne peut pas complètement remplacer les humains.
« L’IA ne remplace pas les humains ; au contraire, les humains utilisent l’IA pour protéger les autres humains », a déclaré M. Hung.
Outre leurs investissements technologiques, de nombreuses institutions financières forment désormais leurs employés à l'intelligence artificielle afin d'identifier les anomalies ou les « illusions » dans les données grâce à des modèles d'apprentissage automatique. En cas d'urgence, les banques conservent des mécanismes d'intervention manuelle pour coordonner le gel des fonds suspectés d'être frauduleux avant leur transfert.
D'après les experts, la technologie peut contribuer à attirer les utilisateurs sur les plateformes numériques, mais la confiance demeure le facteur clé de la fidélisation client à long terme. À l'ère de l'IA, la capacité à protéger les données et les actifs numériques devient le nouveau critère de crédibilité d'une banque.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828
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