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La banque veut supprimer l'expression « immoral » de la réglementation sur le recouvrement des avoirs
Selon les retours des banques commerciales, depuis l'expiration de la résolution 42/2017/QH14, le règlement des créances douteuses est extrêmement difficile, les banques n'étant plus autorisées à saisir les garanties. Afin de résoudre ces difficultés, le Premier ministre a demandé au gouverneur de préparer d'urgence un dossier de légalisation de la résolution 42, qui sera soumis à l'Assemblée nationale lors de la prochaine session de mai.
Récemment, la Banque d'État du Vietnam a sollicité des avis sur le projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit pour légaliser un certain nombre de contenus de la résolution n° 42/2017/QH14.
Selon le projet, les droits des créanciers des établissements de crédit sont mieux garantis lorsque le droit de saisir les actifs garantis est reconnu (bien entendu, des conditions spécifiques doivent être remplies).
Toutefois, le projet stipule également : « Dans le cadre de la saisie des actifs garantis, les établissements de crédit, les succursales de banques étrangères, les organismes de négociation et de règlement de créances et les organismes autorisés à saisir les actifs garantis ne doivent pas appliquer de mesures qui violent les interdictions de la loi ou sont contraires à l’éthique sociale. »
Concernant cette question, le représentant du SHB a demandé à l'agence de rédaction d'envisager d'ajouter des réglementations et des instructions spécifiques sur les mesures que les établissements de crédit ne sont pas autorisés à prendre pendant le processus de saisie et de gestion des actifs en garantie.
Parallèlement, VPBank a proposé de supprimer la mention « contraire à l'éthique sociale ». Selon la banque, bien que ce contenu soit défini dans le Code civil, il est difficile à déterminer, dépend largement d'une appréciation subjective et est susceptible d'affecter les droits des établissements de crédit lors de la saisie des garanties. Par conséquent, cela risque de limiter l'exercice du droit de saisie des garanties dans la pratique et d'affecter le recouvrement et le règlement des créances des établissements de crédit. Si le processus de saisie des garanties n'est pas résolu, le propriétaire du bien continuera de résister et l'efficacité de la saisie des biens ne sera pas favorisée.
Cependant, la Banque d’État n’a pas accepté cette proposition, car il s’agit d’un principe fondamental du droit civil.
Sans accord préalable, la banque n’est pas autorisée à saisir la garantie.
Le projet de loi modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la loi sur les établissements de crédit pour légaliser un certain nombre de contenus de la résolution n° 42/2017/QH14 stipule que l'une des conditions pour qu'un établissement de crédit saisisse des actifs garantis est la suivante : « Dans le contrat de garantie ou dans un autre document, il existe un accord selon lequel le garant accepte de permettre au créancier garanti d'avoir le droit de saisir les actifs garantis de la créance irrécouvrable lorsqu'il s'agit de gérer les actifs garantis conformément aux dispositions de la loi ».
Cependant, de nombreuses banques commerciales ont proposé d’avoir le droit de saisir des garanties même sans accord entre les deux parties.
Le représentant de MB a déclaré que la plupart des contrats de garantie précédemment signés ne stipulaient pas directement ce contenu (car au moment de la signature du contrat, le décret 163/2006/ND-CP du 29 décembre 2006 ; puis le Code civil de 2015 ne stipulait pas non plus le droit de saisir les garanties. Par conséquent, pour être éligibles à l'application du droit de saisir les garanties conformément aux réglementations ci-dessus, les établissements de crédit doivent négocier avec l'emprunteur pour ajuster le contrat, mais les clients ne coopèrent souvent pas (ne signent pas).
Le représentant de Vietcombank a également formulé des recommandations similaires, la plupart des clients n'ayant pas coopéré à la signature d'accords supplémentaires. Par conséquent, il est très difficile pour les établissements de crédit de procéder à la saisie des actifs en garantie, conformément à l'article 7 de la résolution n° 42 et à l'article 198a du projet de loi sur les établissements de crédit.
« Afin de faciliter aux parties l'établissement d'un accord sur la saisie des actifs ainsi que de faciliter aux établissements de crédit la satisfaction des conditions d'exercice du droit de saisie, nous demandons respectueusement à la Banque d'État d'envisager d'ajuster cette condition dans le sens d'un accord sur le consentement du garant à la saisie de la garantie par la partie garantie, qui peut être enregistré dans le contrat de garantie ou dans d'autres documents », a proposé un représentant de VietinBank.
La proposition des banques susmentionnée n'a pas non plus été approuvée par la Banque d'État. En effet, conformément aux dispositions de la Constitution et du Code civil, les droits de propriété des organisations et des particuliers sont reconnus et protégés par la loi. Cependant, le droit de réclamer une créance fait également partie des droits légaux du prêteur. L'exercice de ce droit doit respecter certaines réglementations et procédures et peut être fondé sur l'accord des parties lors de la conclusion du contrat.
L'objectif du projet de loi n'est pas seulement de traiter les contrats signés, mais aussi ceux qui seront signés ultérieurement. Il est donc nécessaire que le contrat de garantie contienne une clause consignant le consentement du garant à l'exercice du droit de saisie de la garantie par le créancier garanti afin d'équilibrer les intérêts entre le prêteur et le garant/emprunteur.
Cette disposition est nécessaire pour garantir que les parties connaissent clairement et conviennent librement du contenu du contrat, notamment des dispositions relatives aux droits et obligations découlant du contrat ainsi que de leurs actions.
Source : https://baodautu.vn/quy-dinh-khong-duoc-thu-giu-tai-san-bang-bien-phap-trai-dao-duc-ngan-hang-noi-gi-d253280.html
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