Le crédit à la consommation devrait s'accélérer au cours des derniers mois de l'année.

Avec un objectif de croissance économique de 8 % ou plus cette année, conjugué aux politiques de relance, à l'augmentation du pouvoir d'achat et aux changements liés à la solidité interne des établissements de crédit et des sociétés financières, le crédit à la consommation devrait prospérer dans les prochains mois.

Augmenter le plafond des prêts à 400 millions de VND

La Banque d'État du Vietnam (SBV) vient de publier la circulaire n° 41/2025/TT-NHNN modifiant et complétant certains articles de la circulaire n° 40/2024/TT-NHNN relative à la fourniture de services de paiement intermédiaires. L'une des principales dispositions de cette nouvelle circulaire est le relèvement du plafond des transactions effectuées par portefeuille électronique pour certains paiements, le faisant passer de 100 millions à 300 millions de VND par mois.

Il convient de noter que, pour répondre aux besoins en capitaux des particuliers et des sociétés financières, tout en stimulant la consommation et en contribuant à la croissance économique , dans le projet de circulaire modifiant et complétant les circulaires n° 43/2016/TT-NHNN et 18/2019/TT-NHNN relatives aux prêts à la consommation des sociétés financières, la Banque d'État a ajusté le solde total des prêts à la consommation en cours pour un client de 100 millions de VND à 400 millions de VND.

Selon l'Association bancaire vietnamienne, plusieurs sociétés financières et la Banque d'État régionale, l'ajustement susmentionné est conforme aux besoins actuels de dépenses et de consommation, et tient compte de la réglementation en vigueur. Le niveau d'encours total de la dette mentionné dans la présente clause ne s'applique pas aux prêts à la consommation destinés à l'achat d'un véhicule ni à l'utilisation de ce véhicule comme garantie, conformément à la loi.

En plus d'ajuster la limite, le projet de circulaire modifie et complète également un certain nombre de contenus relatifs à la structure organisationnelle et à l'autorité des unités de la SBV après que le gouvernement a publié le décret n° 26/2025/ND-CP stipulant les fonctions, les tâches, les pouvoirs et la structure organisationnelle de la SBV.

Toutefois, le Dr Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a souligné que, concernant les sources de financement et les taux d'intérêt, il est nécessaire d'évaluer la capacité à mobiliser des capitaux à moyen et long terme, en veillant à un équilibre entre le coût du capital et les taux d'intérêt des prêts, dans une optique de viabilité. La politique gouvernementale vise à développer le crédit à la consommation, facilitant ainsi l'accès au crédit légal, mais les taux d'intérêt doivent être raisonnables et transparents.

« Tout prêt doit avoir un objectif clair et être justifié. Il est inacceptable de prêter sans contrôler l’utilisation des fonds », a déclaré M. Hung, ajoutant que le risque lié à l’augmentation du taux de décaissement direct, notamment pour les prêts sans garantie, réside dans le risque de fraude et d’utilisation abusive des fonds. Les sociétés de financement et les clubs de crédit à la consommation doivent se conformer strictement à la réglementation en vigueur lors de l’élaboration ou de la diffusion de leurs règles professionnelles, afin d’éviter toute forme d’« auto-interprétation et d’auto-régulation ».

Le crédit à la consommation va s'accélérer

Récemment, le Premier ministre a publié une dépêche officielle chargeant les ministères, les administrations et les entreprises de se coordonner pour mettre en œuvre efficacement des solutions visant à développer le marché intérieur en 2025, ainsi que pour fournir des dispositifs de crédit destinés à soutenir la production, le commerce et la consommation, assortis de procédures et de conditions de prêt avantageuses.

Cela créera un environnement favorable au crédit à la consommation lorsque l'emploi et les revenus des travailleurs augmenteront et que le pouvoir d'achat des ménages s'améliorera. Les politiques monétaires et budgétaires expansionnistes continuent également de soutenir fortement la demande de prêts à la consommation.

FinGroup a estimé que le marché vietnamien du crédit à la consommation présente encore de nombreuses perspectives de développement, alors même que le volume de crédit à la consommation au Vietnam n'atteint qu'un peu plus de 10 % du PIB – un pourcentage bien inférieur à celui d'autres pays et territoires comme la Corée du Sud (plus de 40 % du PIB) ou Hong Kong (Chine) (plus de 20 %).

Selon M. Nguyen Quang Huy, directeur général de la Faculté des finances et des banques de l'Université Nguyen Trai, face à la lenteur de la reprise du pouvoir d'achat, notamment pour les ménages à revenus moyens et faibles, il est nécessaire d'étendre le crédit à la consommation de manière raisonnée. Il ne s'agit pas seulement d'une mesure de relance immédiate, mais aussi d'un élément essentiel à moyen terme pour le maintien du cycle économique fondé sur la richesse, la consommation, la production et l'investissement.

Le crédit à la consommation est le lien entre les aspirations des citoyens à une vie meilleure et le potentiel de croissance économique. Bien orienté, il ne se contente pas de financer les dépenses immédiates, mais contribue également à stimuler la demande intérieure de manière maîtrisée, dynamisant ainsi les secteurs manufacturier et du commerce de détail.

Source : https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-ky-vong-but-toc-nhung-thang-cuoi-nam-d436887.html