Mme Quyen, dont l'enfant fréquente un lycée à Hanoï, a déclaré avoir été contrainte d'installer un portefeuille électronique moins utilisé, car l'école de son enfant s'y était connectée pour collecter les frais de scolarité. Son smartphone était déjà équipé de plusieurs autres portefeuilles électroniques, dont certains proposent des promotions et des bons de réduction pour attirer les clients, et ces portefeuilles sont également plus populaires.
Mme Chi, une fervente adepte du paiement électronique, a également indiqué qu'elle payait souvent sa facture d'électricité via un portefeuille électronique intégré à un logiciel de VTC. Cependant, ce portefeuille électronique n'étant pas connecté au fournisseur d'eau potable de sa famille, elle doit en installer un autre. Ainsi, rien que pour payer l'électricité et l'eau, elle doit installer deux portefeuilles électroniques, sans compter les autres services.
De plus, souhaitant participer à des programmes promotionnels pour attirer des utilisateurs, Mme Chi a également installé d'autres portefeuilles électroniques. Cependant, elle avait l'intention d'utiliser un portefeuille électronique, mais sa banque n'y était pas encore connectée.
Il existe actuellement plus de 40 portefeuilles électroniques sur le marché. Photo : DNCC
À ce jour, le marché compte plus de 40 portefeuilles électroniques agréés. Bien que quelques portefeuilles dominent le marché, de nouveaux portefeuilles apparaissent récemment. Il y a deux ans, le portefeuille électronique 9Pay a été lancé, les investisseurs estimant que le marché avait encore une forte marge de développement. Ce portefeuille a annoncé avoir atteint le million d'utilisateurs un an après son lancement.
Un représentant du portefeuille électronique 9Pay a déclaré que pendant la pandémie de Covid-19, les services de divertissement en ligne, tels que le visionnage de films et le paiement de jeux en ligne, ont connu une forte croissance, et que 9Pay a constamment mené des campagnes marketing axées sur ce secteur. Née plus tard, 9Pay a choisi sa propre voie dans le domaine du paiement de contenus numériques et de services de divertissement, avec pour objectif de devenir leader dans ce secteur.
Le représentant du portefeuille électronique Viettel Pay a déclaré que le marché vietnamien des portefeuilles électroniques est un terrain de jeu dynamique et concurrentiel, avec des approches variées envers les utilisateurs. Si de nombreux portefeuilles sont actuellement présents sur le marché, de nombreuses opportunités restent inexploitées. Le nombre de portefeuilles réellement efficaces sur le marché se limite à différents segments.
Récemment, de plus en plus de portefeuilles étrangers ont rejoint le marché. Plus précisément, mi-novembre, Google s'est associé à Visa pour proposer le portefeuille électronique Google Wallet au marché vietnamien. Ainsi, les titulaires de cartes Visa et Mastercard de certaines banques peuvent ajouter des cartes de paiement à leur portefeuille.
La coopération entre les deux entreprises pour proposer ce service de portefeuille électronique au Vietnam s'explique par le fait que l'étude Visa sur les habitudes de paiement des consommateurs en 2021 révèle que plus de 80 % d'entre eux préfèrent payer sur mobile. Au Vietnam, jusqu'à 75 % des consommateurs utilisent le paiement sans contact sur mobile au moins une fois par semaine, et la moitié de ceux qui n'ont pas encore accès à ce mode de paiement souhaitent l'essayer.
Selon le rapport e-Conomy SEA 2022, les paiements numériques deviennent populaires et devraient atteindre 143 milliards de dollars US en valeur totale de transaction au Vietnam d'ici 2025. Actuellement, des millions de Vietnamiens utilisent leur téléphone chaque jour pour effectuer des paiements.
S'adressant à KTSG Online , M. Can Van Luc, membre du Conseil consultatif national de politique monétaire et financière, a déclaré que le marché vietnamien n'est pas saturé et qu'il existe encore de nombreuses opportunités pour les portefeuilles électroniques... Selon Statista, le marché vietnamien des paiements numériques atteindra une valeur d'environ 15 milliards USD en 2021, soit une augmentation de 30 % par rapport à 2020 et ce taux sera maintenu pendant au moins les 5 prochaines années.
Un représentant du portefeuille électronique ZaloPay a déclaré que le nombre de 43 portefeuilles électroniques au Vietnam est faible comparé aux autres pays de la région (la Malaisie en compte 53 et l'Indonésie 48). Cette croissance s'explique par l'énorme potentiel du marché, dont le taux d'utilisation au Vietnam dépasse à peine 20 %, un chiffre bien inférieur à celui de la Corée, de Taïwan et de la Chine, qui dépassent tous les 70 %.
Selon M. Hoang The Thanh, directeur général de Bao Kim E-commerce Joint Stock Company, seules quelques unités représenteront la majorité du marché. Les portefeuilles restants comptent un nombre restreint d'utilisateurs, qui ne les utilisent que pour répondre aux besoins spécifiques de l'unité, comme commander de la nourriture ou faire des achats en ligne.
Le marché détermine le nombre de portefeuilles
Analysant les raisons de l'essor du marché des portefeuilles électroniques, M. Thanh a expliqué que ce n'est pas sans raison que de nombreuses entreprises proposent déjà des licences. Dès leur création et leur demande de licence, elles ont une vision claire de leur stratégie sur ce marché prometteur, mais néanmoins concurrentiel.
Selon lui, les petits portefeuilles peuvent choisir de devenir une plateforme de paiement pour une entreprise étrangère qui investit au Vietnam et a besoin d'une licence. D'autres cherchent à développer une clientèle sur des marchés encore inaccessibles aux autres portefeuilles, afin de s'intégrer un jour à ce grand portefeuille. M. Thanh a donc déclaré que la fusion-acquisition de portefeuilles électroniques est un sujet récurrent.
Certains estiment qu'avec une population de 100 millions d'habitants, le Vietnam a autorisé plus de 40 portefeuilles électroniques à fonctionner, ce qui engendre une concurrence et un gaspillage des ressources sociales. S'adressant à KTSG Online , M. Nguyen Dinh Thang, président du Club d'investissement des startups en technologies numériques du Vietnam, a déclaré que le nombre de portefeuilles pourrait dépasser les besoins. En effet, de nombreux utilisateurs utilisent de nouveaux portefeuilles (téléchargent de nouvelles applications) pour des raisons promotionnelles, mais un seul portefeuille suffit s'il est utilisé régulièrement.
Malgré les informations présentées ci-dessus, M. Thang estime qu'aux premiers stades de développement du marché des portefeuilles électroniques, de nombreuses unités d'investissement sont prometteuses. En effet, au cours du processus d'exploitation, certains portefeuilles seront supprimés, les utilisateurs choisissant le portefeuille le plus pratique et offrant la meilleure expérience. Les utilisateurs décideront eux-mêmes du portefeuille qui sera disponible, alors laissons le marché décider. L'État ne devrait pas intervenir en interdisant ou en limitant le nombre de portefeuilles électroniques en circulation sur le marché.
S'adressant à la presse, M. Nguyen Tuan Luong, vice-président du conseil d'administration de VNPay, a déclaré qu'avec plus de 40 portefeuilles électroniques en activité, la concurrence sera féroce. Plus la concurrence sera vive et puissante, plus les utilisateurs en bénéficieront. Les portefeuilles électroniques dotés d'un écosystème répondant pleinement aux besoins quotidiens attireront davantage d'utilisateurs.
Pour ne pas gaspiller les ressources sociales
Proposant des politiques de développement des portefeuilles électroniques, M. Dao Tuan Anh, PDG d'AppotaPay, a déclaré que les portefeuilles électroniques devraient collaborer et coopérer pour créer des habitudes communes. Il estime en effet que la principale concurrence entre les portefeuilles électroniques ne se situe pas entre les portefeuilles, mais avec les espèces. Il est difficile pour un portefeuille électronique de disposer à lui seul des ressources humaines et financières nécessaires pour traiter avec succès la majorité des transactions en espèces, actuellement très importantes.
« Si les portefeuilles électroniques se réunissent pour trouver une solution et peuvent offrir des outils de paiement communs aux utilisateurs, cela peut contribuer à accroître l'accessibilité des services et l'acceptation du marché, alors le système de paiement peut augmenter plusieurs fois », a déclaré M. Tuan.
Revenons à l'histoire de Mmes Quyen et Chi évoquée au début de cet article, ainsi qu'au souhait de nombreux autres utilisateurs de portefeuilles électroniques : pouvoir utiliser un ou deux portefeuilles pour payer différents services. C'est à la fois pratique pour les utilisateurs et moins coûteux pour la société (chaque portefeuille n'a pas besoin de se connecter à une banque ni de créer ses propres points de paiement).
En réalité, il est impossible pour un portefeuille de se connecter à tous les fournisseurs de services. Par conséquent, les experts en technologie affirment que pour qu'un portefeuille puisse payer de nombreux services différents, il est nécessaire qu'ils soient connectés et interconnectés. La Banque d'État doit mettre en place un mécanisme et une orientation permettant aux portefeuilles électroniques de se connecter. De la même manière qu'autrefois, une carte bancaire ne pouvait retirer de l'argent qu'aux distributeurs automatiques de la banque, chaque carte bancaire peut désormais retirer de l'argent à tous les distributeurs automatiques.
Les experts en technologie affirment que, sur le plan technologique, les portefeuilles peuvent être entièrement interconnectés pour faciliter les paiements des utilisateurs. Cependant, pour ce faire, des politiques et des directives de la Banque d'État sont nécessaires.
Sous l'impact de la Covid-19, les paiements électroniques ont connu une croissance à trois chiffres. Les transactions de paiement électronique dans les secteurs de l'administration publique, des écoles, des hôpitaux, de l'électricité et de l'eau ont notamment fortement augmenté. Cependant, de nombreux utilisateurs négligent encore la protection de leurs portefeuilles électroniques, ce qui peut entraîner la disparition involontaire de l'argent de leurs comptes.
Selon les statistiques, plus de 85 % des consommateurs vietnamiens possèdent actuellement au moins un portefeuille électronique ou une application de paiement, et plus de 42 % ont effectué des paiements sans contact sur leurs appareils mobiles. Ces chiffres montrent que le Vietnam progresse vers une société sans espèces et que le nombre de personnes effectuant des transactions sans espèces devrait continuer à augmenter dans un avenir proche.
Parallèlement aux transactions bancaires électroniques, les portefeuilles électroniques gagnent en popularité auprès des utilisateurs. Cependant, ce type de service comporte des risques si les utilisateurs ne savent pas vraiment comment sécuriser leurs informations. Il est arrivé que des clients perdent subitement des centaines de millions de dongs du jour au lendemain. En réalité, les clients sont exploités par des criminels qui leur volent de l'argent dans leurs portefeuilles électroniques, en partie par manque de vigilance.
 La consommation sans espèces est la future tendance en matière de transactionsAFP |
Un exemple récent est celui d'un client qui s'est connecté à son portefeuille électronique pour recharger son téléphone, mais a oublié son mot de passe. Il a appelé la hotline du portefeuille électronique pour obtenir de l'aide, mais la ligne était occupée. Un numéro inconnu a alors appelé le client, se faisant passer pour un conseiller de la hotline, l'aidant à récupérer son mot de passe et lui demandant de lire le code envoyé par SMS. Immédiatement après avoir fourni le code, une importante somme d'argent s'est « évaporée » du compte du client lorsque son portefeuille électronique a été lié à son compte bancaire, permettant au fraudeur de retirer de l'argent ou d'acheter des codes de cartes téléphoniques.
La mise à jour et l’équipement des connaissances nécessaires pour maîtriser les transactions et éviter d’être victime de fraude sont toujours une préoccupation majeure non seulement pour les consommateurs mais aussi pour les experts et les militants dans ce domaine afin de promouvoir un environnement de consommation sans espèces propre et en développement.
M. Ngo Tran Vu, PDG de Nam Truong Son Security Company Limited (NTSS), a déclaré : « La fraude en ligne est en augmentation et devient un véritable business pour les cybercriminels. Au Vietnam, le scénario et la technique de fraude les plus courants sont les suivants : les pirates informatiques incitent leurs victimes à cliquer sur de fausses pages, à prendre le contrôle de leurs comptes, puis à piéger leurs amis ou à se faire passer pour des policiers pour leur demander des informations personnelles et obtenir des codes OTP. »
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![[Photo] Le président de l'Assemblée nationale, Tran Thanh Man, rend visite à la mère héroïque vietnamienne, Ta Thi Tran](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/20/765c0bd057dd44ad83ab89fe0255b783)
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