Trois trimestres consécutifs de baisse placent le Vietnam au-dessus des normes de sécurité régionales.
Le taux de fraude à la carte bancaire au Vietnam est en baisse constante, avec trois trimestres consécutifs d'amélioration significative, plaçant le marché au-dessus du seuil de sécurité moyen de la région Asie du Sud-Est. Selon un rapport récemment mis à jour de Visa Vietnam, à la fin du deuxième trimestre 2025, le Vietnam a enregistré des évolutions positives en matière d'émission de cartes de crédit, le taux de fraude ayant « fortement diminué au cours des trois derniers trimestres et étant inférieur à la moyenne de la région Asie du Sud-Est ».
Ce résultat témoigne des efforts concertés des émetteurs pour mettre en œuvre des technologies antifraude avancées, une surveillance en temps réel et des modèles d'identification des risques basés sur les données. Visa a constaté que 93 % des fraudes commises au niveau de l'émission des cartes proviennent de transactions en ligne, principalement transfrontalières, la principale cause restant la divulgation des informations de carte des utilisateurs.
En matière d'acceptation des paiements (acquéreur), le Vietnam affiche également une situation favorable, surpassant nettement de nombreux pays asiatiques. Cependant, Visa avertit que le Vietnam figure toujours parmi les trois pays présentant le taux de croissance de la fraude le plus élevé, après les Philippines et l'Indonésie.
Outre la publication des résultats, Visa a également dressé un tableau complet des principales menaces en 2025, parmi lesquelles l'« industrialisation de la fraude » est la plus marquante. La fraude n'est plus un phénomène isolé, mais une véritable « entreprise technologique » s'appuyant sur des réseaux de robots logiciels (botnets), de fausses identités, des scénarios de fraude standardisés et des outils d'intelligence artificielle spécialisés. Visa a constaté une augmentation de 477 % des discussions concernant les agents d'IA sur les forums clandestins, témoignant de l'accélération des opérations frauduleuses automatisées et de l'exploitation des données par les criminels.
Le Vietnam a enregistré une forte baisse du taux de fraude à la carte bancaire pendant trois trimestres consécutifs. Photo à titre d'illustration
Le rapport a également relevé plusieurs ventes de données à grande échelle au cours du premier semestre 2025, visant à générer du trafic et à se forger une « marque » sur le marché clandestin. Dans ce contexte, Visa a lancé le programme Visa Scam Disruption, un modèle qui utilise l’intelligence artificielle combinée à des renseignements mondiaux pour surveiller les forums clandestins et démanteler les réseaux de fraude avant qu’ils ne puissent étendre leur action.
Une autre tendance inquiétante est que les criminels diversifient et monétisent leur stratégie en deux phases : ils stockent les données volées pendant une longue période pour éviter d’être détectés, puis les diffusent très rapidement pour contourner les contrôles. Visa a indiqué que 85 à 93 % des comptes compromis étaient liés à des attaques survenues au cours des 12 derniers mois, de nombreuses transactions frauduleuses ayant lieu quelques secondes seulement après un transfert via des canaux de paiement instantané tels que les portefeuilles électroniques ou les cryptomonnaies.
Visa a souligné que, dans un contexte de fraude pouvant rester latente, les défenses doivent fonctionner sur deux niveaux : une surveillance continue du dark web pour détecter les failles et une réaction rapide grâce à l’authentification en temps réel et à des modèles d’IA pour déceler les anomalies. C’est le fondement même de la sécurité de l’écosystème des paiements, dans un contexte où la criminalité évolue toujours plus vite.
Visa met également en garde contre une ère où « tout peut être falsifié grâce à l'IA », des sites web aux profils d'entreprise en passant par les conversations automatisées. De nombreux fraudeurs créent des entreprises à l'apparence légitime, des sites web professionnels et des processus bien organisés pour contourner les contrôles de conformité initiaux. Les agents IA peuvent s'adapter en temps réel et instaurer un climat de confiance grâce à des conversations personnalisées qui vont au-delà des traditionnels e-mails d'hameçonnage. Les contrôles manuels ne suffisent donc plus à filtrer les fraudes, d'autant plus que Visa a constaté une explosion de modèles de fraude sophistiqués en 2025.
Visa a déclaré avoir investi plus de 12 milliards de dollars dans l'IA et l'apprentissage automatique au cours des cinq dernières années afin de construire des modèles permettant de détecter les anomalies de transaction à l'échelle mondiale, un effort visant à protéger l'écosystème contre les menaces de haute technologie, notamment parce que les criminels utilisent de plus en plus l'IA pour contourner les anciens systèmes de défense.
Renforcer l'écosystème des paiements sécurisés
Visa estime que les mesures traditionnelles de prévention de la fraude sont de moins en moins efficaces, car les criminels utilisent de plus en plus des tactiques distribuées, des tests de cartes à faible vitesse et des attaques par injection de données pour échapper à la détection. Les commerçants frauduleux peuvent afficher des taux de refus de transactions élevés tout en contournant les procédures de conformité de base grâce à l'utilisation de codes de conduite légitimes. Cette situation a engendré une véritable course technologique, au cours de laquelle le système financier risque de se retrouver à la traîne s'il n'évolue pas plus vite que les criminels.
Pour y remédier, Visa a adopté un modèle de défense proactif, passant de contrôles statiques à l'analyse des comportements anormaux sur l'ensemble du réseau et au déploiement d'outils tels que Visa Account Attack Intelligence. Les programmes et normes de sécurité ont également été étendus à l'ensemble de l'écosystème, incluant non seulement l'établissement financier, mais aussi les terminaux de paiement et les prestataires de services.
L'une des principales tendances est le changement de la source des violations de données : celles-ci surviennent plus fréquemment chez les partenaires de services des institutions financières, les accepteurs de cartes ou les processeurs de transactions, plutôt qu'au sein même des banques. Visa a enregistré une augmentation de 41 % des incidents liés aux ransomwares dans l'écosystème des paiements entre janvier et juin 2025, avec plusieurs attaques majeures en février de cette année.
Ce changement crée un « paradoxe de confiance » car les utilisateurs font confiance aux banques, mais leurs données sont exposées à des tiers. C’est pourquoi Visa renforce la surveillance des commerçants, applique un cadre de gestion des risques liés aux tiers et vérifie la conformité à la norme PCI DSS afin de minimiser les risques de fuite de données.
Mme Dang Tuyet Dung, directrice de Visa Vietnam et Laos, a déclaré que Visa promeut des solutions d'expansion, notamment en matière de gestion des risques liés aux terminaux de paiement par carte, un point faible majeur du marché ces derniers temps. À noter que Visa a finalisé l'acquisition de Featurespace en décembre 2024, intégrant ainsi cette société à la suite de solutions Visa Protect afin de renforcer ses capacités mondiales de prévention de la fraude.
Featurespace, entreprise fondée en 2008 et présente au Royaume-Uni, aux États-Unis, à Singapour et en Australie, est capable de traiter plus de 100 milliards de transactions par an et a protégé plus d'un milliard d'utilisateurs au cours des 18 derniers mois. Elle possède une plateforme d'analyse comportementale adaptative, combinée à l'apprentissage automatique, qui permet une surveillance des transactions en temps réel et la détection des anomalies, tout en garantissant une expérience utilisateur optimale. Ce système offre une solution de gestion des risques complète pour de nombreux types de transactions, des cartes bancaires aux comptes, en passant par la lutte contre le blanchiment d'argent et l'identification des fraudes telles que la fraude à l'investissement, la manipulation de données ou les entreprises fictives.
Cette situation montre que le Vietnam entre dans une phase de renforcement de son système de paiement grâce à des technologies de défense proactives, s'adaptant ainsi à la réalité d'une fraude sophistiquée et en constante accélération. La forte baisse des taux de fraude pendant trois trimestres consécutifs est non seulement un signe positif, mais confirme également l'efficacité des investissements dans les technologies et la sécurité.
Dans un contexte de forte croissance des paiements numériques, le maintien d'un rythme d'amélioration continue, la veille sur les nouvelles tendances en matière de fraude et l'application de modèles d'analyse comportementale avancés seront essentiels pour permettre au Vietnam de dépasser les normes de sécurité régionales, un fondement important pour promouvoir la confiance du marché et la pérennité des paiements numériques à long terme.
Le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a salué les informations présentées sur la sécurité des paiements au Vietnam et dans la région, les menaces actuelles pour 2025 et les discussions sur les nouvelles initiatives et solutions de Visa en matière de gestion des paiements et des risques. Il a exprimé le souhait que Visa renforce sa collaboration avec l'association et travaille directement avec chaque banque afin de développer des solutions concrètes pour la sécurité des paiements au Vietnam.
Source : https://congthuong.vn/viet-nam-giam-sau-gian-lan-the-vuot-chuan-an-toan-khu-vuc-432672.html
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