בינה מלאכותית הופכת לכלי רב עוצמה להונאות בנקאיות.

לדברי סגן שר הביטחון הציבורי, הונאות דרך מערכת הבנקאות הופכות מתוחכמות יותר ויותר. בינתיים, גם בנקים מסחריים מכירים בכך שבינה מלאכותית היא חרב פיפיות, המסייעת לבנקים להגביר את היעילות התפעולית אך גם הופכת לכלי רב עוצמה להונאה.

סגן השר פאם דה טונג הצהיר כי בווייטנאם, הטרנספורמציה הדיגיטלית של מגזר הפיננסים והבנקאות מתרחשת בקצב מהיר מאוד, ופותחת הזדמנויות רבות לצמיחה פורצת דרך.

עם זאת, בעידן הבינה המלאכותית (AI), נושא האמון ניצב בפני אתגרים חדשים לחלוטין. בעוד שבעבר הסיכונים היו טמונים בעיקר במערכת הטכנולוגית, כיום הסיכונים עברו באופן משמעותי לגורם האנושי, ומשפיעים ישירות על המשתמשים. שיטות הונאה הופכות מתוחכמות ומאורגנות יותר ויותר, והתמיכה בטכנולוגיית בינה מלאכותית יצרה אמון כוזב שקשה מאוד להבחין ביניהם. דבר זה מחייב שינוי בגישה להבטחת ביטחון פיננסי דיגיטלי, מעבר מהגנה פסיבית לבניית אמון פרואקטיבית.

"מערכת פיננסית בטוחה אינה רק מערכת ללא סיכונים, אלא מערכת שבה המשתמשים מוגנים באמת, מצוידים ביכולת לזהות סיכונים בבירור, ומקבלים תמיכה בזמן כאשר מתרחשים אירועים", אישר סגן השר.

על פי משרד הביטחון הציבורי , אמון דיגיטלי אינו יכול להיבנות על ידי גוף בודד. זהו מאמץ מקיף הדורש תיאום הדוק בין סוכנויות ניהול המדינה, מוסדות פיננסיים, חברות טכנולוגיה והחברה כולה; וחשוב מכל, הוא דורש העלאת המודעות הציבורית והכישורים, משום שבמקרים רבים, אנשים הם החוליה החלשה ביותר אך גם קו ההגנה הראשון של המערכת כולה.

הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) אישר גם כי בעוד שבנקאות דיגיטלית התפתחה במהירות בשנים האחרונות, הצורך להבטיח בטיחות, אבטחה והגנת משתמשים הפך דחוף אף יותר. בעידן הבינה המלאכותית, חדשנות טכנולוגית מתרחשת במהירות רבה, אך יש לבנות את אמון האנשים והעסקים באופן בר-קיימא, עקבי ואחראי.

לדברי סגן הנגיד פאם טיאן דונג, בינה מלאכותית פותחת הזדמנויות אדירות עבור תעשיית הבנקאות. בינה מלאכותית מסייעת בשיפור היעילות התפעולית, אוטומציה של תהליכים, התאמה אישית של שירותים, דירוג אשראי, שירות לקוחות, זיהוי עסקאות חריגות, מניעת הונאות ומאבק בהלבנת הון.

אבל בינה מלאכותית גם מולידה סיכונים חדשים כמו זיופים עמוקים, הונאה מותאמת אישית, זיוף זהויות, הטיה אלגוריתמית, מודלים של "קופסה שחורה", הסתמכות על צד שלישי והסיכון של אוטומציה של החלטות בעלות השפעה משמעותית על לקוחות אך חסרות פיקוח הולם.

במיוחד במגזר הבנקאי, הסיכונים טמונים לא רק במערכת הטכנולוגית אלא גם בהתנהגות המשתמשים, בנתונים אישיים, בזרימת עסקאות, בפלטפורמות המחברות ובפוטנציאל של פושעים לנצל את אמון האנשים לביצוע הונאה והונאה.

"זה מציב דרישה ברורה מאוד: אנחנו לא יכולים רק להגן על המערכת, אלא חייבים להגן גם על המשתמשים; אנחנו לא יכולים רק להגן ברמת הארגונים הבודדים, אלא חייבים ליצור מגן משותף לכל המערכת האקולוגית; אנחנו לא יכולים רק להתמודד עם סיכונים לאחר שהם מתרחשים, אלא חייבים לעבור לגילוי מוקדם, התרעה מוקדמת, מניעה מוקדמת ותגובה מהירה מתואמת", הציע סגן המושל.

מנקודת מבטו של בנק מסחרי, מר נגוין הונג, המנכ"ל של TPBank, אישר גם כי בינה מלאכותית היא המפתח להישרדותו של הבנק. לדוגמה, TPBank מטפל כיום בכ-5-7 מיליון עסקאות ביום. מדובר באלפי עסקאות בכל דקה. שימוש בבינה מלאכותית לא רק מסייע לבנק להגדיל את הפרודוקטיביות ולהפחית עלויות, אלא גם ליצור התראות סיכון ולסנן עסקאות חשודות. עם זאת, בינה מלאכותית היא גם חרב פיפיות.

מנכ"ל TPBank הזהיר כי בינה מלאכותית הופכת לכלי רב עוצמה עבור פושעים. בינה מלאכותית-על כמו WormGPT מסוגלת לסרוק אוטומטית אחר פגיעויות של יום אפס במערכות פיננסיות במהירות שרבים ממומחי אבטחת האנוש היו מתקשים להשתוות אליה.

בעזרת בינה מלאכותית, הונאות יצרו כיום תאגידים גדולים. באמצעות ניתוח נתונים, בנקים גילו שרוב הכספים המזויפים, לאחר שהופקדו לחשבון, מועברים תוך 40-45 שניות. תוך דקות ספורות, הכסף זרם דרך עשרות בנקים, ואז הפך למטבע דיגיטלי או נמשך כמזומן.

מכיוון שכספי הונאה מתפזרים במהירות, מנגנון התיאום הנוכחי בין הבנקים למשטרה מקשה מאוד על מניעת היעלמות הכסף. בפגישה שנערכה לאחרונה עם איגוד הבנקאות של וייטנאם (VNBA), קולונל הואנג נגוק באך, ראש מחלקה 4 בלשכה למניעת ובקרת פשעי סייבר וטכנולוגיה עילית (A05) של משרד הביטחון הציבורי, הצביע על מצב מדאיג: כספי הונאה יכולים להיות "מפוזרים" דרך שכבות מרובות של חשבונות תוך שעות, בעוד שתהליך חילופי המידע הנוכחי בין מגזר הבנקאות למשטרה איטי, ועשוי להימשך ימים עד חודשים.

בשל היעדר מנגנוני תיאום בזמן אמת, היעדר כלים להתערבות ב"רגע הזהב" כאשר הקורבנות מגלים לראשונה כי הונו, והיכולת המוגבלת לעקוב אחר זרימת הכסף, קשה מאוד למנוע הונאה בכספים.

קולונל הואנג נגוק באך הציע לעבור ממודל תיאום אדמיניסטרטיבי למודל "לוחמה דיגיטלית", המבוסס על עקרון "מניעה תחילה - אימות אחר כך", במטרה לבסס מנגנון מבצעי 24/7. ניתן לשלב את פלטפורמת VNeID כערוץ לקבלת דיווחים ולהעברת נתונים ישירות לסוכנויות המשטרה, בשילוב עם מדריך VNBA ליצירת הליך עיבוד מקושר בלולאה סגורה.

מקור: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html