טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות: האצה מקיפה.

טרנספורמציה דיגיטלית בענף הבנקאות מתרחשת במרץ ובאופן סינכרוני על פני מספר עמודי תווך, החל משיפור מוסדות ופיתוח תשתיות ועד לבניית מערכת אקולוגית של שירותים דיגיטליים וחיבור נתונים.

ישנה מגמה ברורה של מעבר מאמצעי תשלום במזומן לאמצעי תשלום דיגיטליים.

ההישגים לא רק מקדמים תשלומים ללא מזומן, אלא גם תורמים לשיפור השקיפות, אבטחת המערכת והרחבת הגישה למימון עבור אנשים ועסקים.

יצירת מסגרת משפטית לחדשנות.

בשנים האחרונות יושמה טרנספורמציה דיגיטלית במגזר הבנקאות באופן מקיף ושיטתי, עם הנחיות ברורות מצד רשויות הרגולציה. המוקד העיקרי היה על בנייה ושכלול המסגרת המוסדית ליצירת סביבה משפטית נוחה לחדשנות. הבנק הממלכתי של וייטנאם חקר וייעץ באופן יזום בנוגע להנפקת מסמכים משפטיים רבים, וכן פרסם חוזרים ותקנות רלוונטיות כדי להבטיח אבטחה ובטיחות בפעילות הבנקאית. תקנות אלו לא רק מסירות צווארי בקבוק משפטיים אלא גם סוללות את הדרך ליישום טכנולוגיות חדשות, במיוחד אימות אלקטרוני באמצעות VNeID וסטנדרטיזציה של אבטחת מערכות מידע.

במסגרת עבודתו התפעולית, בנק המדינה של וייטנאם חיזק גם את ועדת ההיגוי לטרנספורמציה דיגיטלית של מגזר הבנקאות, תוך התמקדות בחמישה עמודי תווך: מדע וטכנולוגיה, חדשנות, טרנספורמציה דיגיטלית, נתונים ופרויקט 06. במקביל, הוא פרסם תוכנית פעולה ליישום החלטה מס' 57-NQ/TW עם 105 משימות מרכזיות, ויוצר מסגרת מקיפה לכלל המגזר ביישום משימות טרנספורמציה דיגיטלית.

לצד שיפורים מוסדיים, ממשיכים להשקיע ולשדרג את התשתית הטכנולוגית המשרתת את הטרנספורמציה הדיגיטלית. מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית פועלת בצורה חלקה ומאובטחת, ומבטיחה עיבוד עסקאות יעיל. מערכת המעבר והסליקה האלקטרונית המופעלת על ידי תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (NAPAS) הורחבה כדי להתחבר למגזרים ותחומים רבים, ותורמת לפריסת שירותים ציבוריים מקוונים באמצעות פורטל השירות הציבורי הלאומי, במיוחד בתחומי הבריאות, החינוך והתחבורה.

ראוי לציין כי יושם שיתוף פעולה בתשלומים קמעונאיים חוצים גבולות באמצעות קודי QR בין וייטנאם למדינות באזור ולשותפים בינלאומיים, מה שמרחיב את מרחב התשלומים הדיגיטליים ומקל על הסחר והתיירות.

בהתבסס על תשתית זו, המערכת האקולוגית של מוצרי ושירותי בנקאות דיגיטלית משגשגת. פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה מלאה; למוסדות אשראי רבים יש שיעור עסקאות דיגיטליות העולה על 90%. עד סוף שנת 2025, כמעט 89% מהמבוגרים יהיו בעלי חשבונות בנק, דבר המשקף את רמת הנגישות הגוברת והולכת לשירותים פיננסיים.

קידום תשלומים ללא מזומן

תשלומים ללא מזומן ממשיכים לצמוח באופן מרשים. עד שנת 2025, ערך התשלומים ללא מזומן צפוי להיות פי 28 מהתמ"ג. ברבעון הראשון של 2026, מספר העסקאות גדל בכמעט 38%, והערך גדל ביותר מ-14% בהשוואה לאותה תקופה. ראוי לציין כי תשלומים דרך האינטרנט וטלפונים ניידים גדלו בחדות, בעוד שעסקאות כספומט פחתו, דבר המצביע על מעבר ברור מאמצעי תשלום במזומן לשיטות תשלום דיגיטליות.

שירותי כסף ניידים גם הם ראו תוצאות חיוביות, במיוחד באזורים כפריים ומרוחקים. עד סוף מרץ 2026, יותר מ-11.45 מיליון חשבונות נרשמו והיו בשימוש, מה שתרם להרחבת הגישה למימון כוללני.

תשלום עבור שירותים ציבוריים דרך בנקים ממשיך להיות מקודם. 100% ממוסדות ההשכלה הגבוהה באזורים עירוניים מקבלים תשלומי שכר לימוד דרך בנקים; לרוב מוסדות ההשכלה היסודיים והתיכוניים יש תשתית תשלום דיגיטלית מוכנה. כ-82% מהגמלאים ומקבלי ביטוח לאומי באזורים עירוניים מקבלים את תשלומיהם בשיטות ללא מזומן.

עמוד תווך חיוני נוסף הוא פיתוח נתונים וקישוריות. מגזר הבנקאות השקיע בשדרוג תשתית הנתונים שלו, תוך הבטחת עקרונות של "דיוק, שלמות, ניקיון, כדאיות, עקביות ושימוש משותף". ניצול מאגר הנתונים הלאומי של האוכלוסייה ויישום VNeID סייעו באימות וניקוי נתוני לקוחות בקנה מידה גדול.

נכון לאפריל 2026, למעלה מ-156.6 מיליון רשומות לקוחות אומתו באופן ביומטרי; המרכז הלאומי למידע אשראי עיבד כ-57 מיליון רשומות וניקה כמעט 44.5 מיליון רשומות. במקביל, עשרות מוסדות אשראי ומתווכי תשלומים שילבו אימות ביומטרי ו-VNeID בשירותי הבנקאות הדיגיטלית שלהם.

הבנק הממלכתי של וייטנאם השלים גם את הסנכרון של ארבעה מסדי נתונים ייעודיים למרכז הנתונים הלאומי, ובמקביל בנה ממשקי API לשיתוף נתונים עם משרד הממשלה ומשרד מבקר המדינה, ותרם להיווצרות מערכת אקולוגית של נתונים מקושרת ברחבי המערכת כולה.

בהקשר של טרנספורמציה דיגיטלית גוברת, הבטחת אבטחה ובטיחות זוכה לתשומת לב מיוחדת. מערכת SIMO, התומכת בניטור ומניעת סיכונים, נפרסה באופן נרחב, ומאפשרת לארגונים לשתף מידע על חשבונות חשודים ולהתריע ללקוחות באופן מיידי.

עד סוף אפריל 2026, מערכת זו תמכה בהתראות עבור למעלה מ-3.8 מיליון לקוחות; יותר מ-1.2 מיליון עסקאות הושעו או בוטלו, סכום המקביל לסכום העולה על 4.3 טריליון וונד. ממצא זה מראה כי טרנספורמציה דיגיטלית לא רק משפרת את הנוחות אלא גם ממלאת תפקיד בהגנה על נכסיהם וזכויותיהם של האזרחים.

רפורמות אדמיניסטרטיביות הקשורות לדיגיטציה מלאה של תהליכים הניבו גם הן תוצאות מוחשיות רבות. הבנק המדיני של וייטנאם צמצם למעלה מ-90% מההליכים המנהליים וסיפק 57 שירותים ציבוריים מלאים. שיעור המסמכים שעברו דיגיטציה הגיע לכמעט 74%, שיעור ההנפקה האלקטרונית של תוצאות הגיע לכמעט 79%, ורמת שביעות הרצון של אזרחים ועסקים נותרה מעל 90%.

ראוי לציין כי "תנועת האוריינות הדיגיטלית" יושמה באופן נרחב ברחבי המגזר, ותרמה להעלאת המודעות והמיומנויות הדיגיטליות בקרב הצוות. המגזר כולו רשם 1,484 יוזמות, כולל 37 יוזמות דיגיטליות, יחד עם רשת של יותר מ-2,600 "שגרירים דיגיטליים" ו"ליבות דיגיטליות" ביחידות שונות.

ברור כי טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות אינה עוד רק טרנד, אלא הפכה לכוח מניע מרכזי לפיתוח. החל משיפור מוסדות ופיתוח תשתיות ועד לחדשנות בשירותים וניהול נתונים, התעשייה כולה בונה בהדרגה בסיס דיגיטלי איתן, התורם לצמיחה כלכלית, משפר את התחרותיות ומשרת טוב יותר אנשים ועסקים בעידן הדיגיטלי.

הונג אן

מקור: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-but-toc-toan-dien-post960124.html