ציר האסיפה הלאומית תאי טי אן צ'ונג (נגה אן): יש להבטיח את זכויות המפקידים

בדיון אחר הצהריים של ה-14 בנובמבר, חבר האסיפה הלאומית, תאי טי אן צ'ונג (נגה אן), העריך מאוד את הצורך בתיקון חוק ביטוח הפיקדונות כדי לחזק את ההגנה על המפקידים ולהבטיח את בטיחות מערכת הבנקאות; במקביל, הציע להשלים תכנים רבים הקשורים למנגנון העמלות, מדיניות לקרנות אשראי עממיות ותקנות תשלום במקרים מיוחדים...

שכלול התקנות בנוגע לפרמיות ביטוח

הנציג תאי טי אן צ'ונג אמר: סעיף 1, סעיף 19 בטיוטת החוק קובע כי נגיד בנק המדינה מחליט על גובה פרמיית ביטוח הפיקדונות. יישום פרמיות אחידות או מובחנות עולה בקנה אחד עם מדיניות קידום ביזור והאצלת סמכויות של המפלגה והמדינה; יחד עם זאת, עולה בקנה אחד עם מעמדו ותפקידיו של בנק המדינה - הסוכנות המבצעת ניהול מדינה, פיקוח, פיקוח על מערכת מוסדות האשראי וניהול פעילויות ביטוח הפיקדונות.

ציר האסיפה הלאומית תאי טי אן צ'ונג ( נגה אן ) נואם. צילום: קוואנג חאן

לדברי הנציגים, גם למערכות עמלות קבועות וגם למערכות עמלות דיפרנציאליות יש יתרונות ומגבלות. עמלות דיפרנציאליות מעודדות מוסדות אשראי לשפר את ניהול הסיכונים ולפעול בזהירות כדי לקבל עמלות נמוכות יותר, אך יחד עם זאת, הן יוצרות לחץ על מוסדות אשראי בעלי דירוג נמוך, שכבר מתמודדים עם קשיים, מה שעלול להעמיד אותם בעמדת נחיתות נוספת...

גם הפרקטיקה הבינלאומית מראה מגמה של איזון בין שתי מערכות העמלות. על פי תוצאות הסקר של האיגוד הבינלאומי של מבטחי פיקדונות בשנת 2024, 46% מהארגונים מיישמים עמלות קבועות, 47% מיישמים עמלות דיפרנציאליות ו-7% משלבים את שתיהן. "הרגולציה הגמישה המאפשרת לנגיד הבנק הלאומי לבחור מודל עמלות המתאים לכל תקופה מתאימה לפרקטיקה", העיר הנציג.

במקרה שבו בנק המדינה יטיל עמלות שונות בהתאם לרמת הסיכון, הציעו הנציגים להוסיף תקנות בנוגע לסודיות מידע דירוג ופרמיות ביטוח פיקדונות. אם נתונים אלה יפורסמו, הדבר עלול לגרום לתחרות לא הוגנת או להוביל למפקידים למשוך את השקעותיהם ממוסדות אשראי בעלי דירוגים נמוכים, מה שיגדיל את הסיכון להידבקות.

בנוגע לדמי ביטוח הפיקדונות של מערכת קרן האשראי העממית, אמר הנציג תאי טי אן צ'ונג: בכל המדינה יש כיום 1,176 קרנות, בנגה אן לבדה יש ​​51 קרנות. זהו מודל שיתופי שמטרתו לתמוך בחברים, בעיקר לשרת יחידים, משקי בית וחקלאים באזורים כפריים. הקרנות צריכות כיום לשלם דמי ביטוח פיקדונות של 0.15% לשנה על סך יתרת הפיקדונות המבוטחים - שווה ערך לבנקים מסחריים, ובמקביל לשלם 0.05% לשנה על סך יתרת ההלוואה לקרן ערבות הבטיחות של מערכת קרן האשראי העממית. בשל מאפייני קנה המידה הקטן והיכולת הפיננסית המוגבלת, רמת העמלות הנוכחית יוצרת לחץ גדול ומפחיתה את התחרותיות של קרנות האשראי העממיות...

על בסיס זה, הציע הנציג להוסיף עיקרון בסעיף 19 לפיו העמלה המוחלת על קרנות אשראי עממיות חייבת להיות נמוכה מזו של קבוצות נושאים אחרות, ובמקביל דרש מבנק המדינה לבצע חישובים סבירים בעת החלת עמלות אחידות או מובחנות על מערכת זו.

הבהרת הקריטריונים ליישום תשלומי חריגה במקרים מיוחדים

בנוגע למגבלת תשלומי הביטוח, ניתח הנציג תאי טי אן צ'ונג: רמת התשלום המקסימלית הנוכחית של 125 מיליון דונג וייטנאמי היא נמוכה למדי, ואינה מספיקה כדי להגן על כל המפקידים. טיוטת החוק מאפשרת לנגיד הבנק הלאומי להחליט על מגבלת תשלום שחורגת מהתקרה במקרים מיוחדים, דבר הנחוץ כדי להיערך למצבי חירום שעלולים לפגוע קשות בבטיחות מערכת הבנקאות או בביטוח הלאומי.

עם זאת, הנציג העיר כי הוראת "מקרים מיוחדים" בסעיף 2, סעיף 22, עדיין כללית. ביטוי זה עשוי להוביל להבנה שרק כאשר מוסדות אשראי גדולים ובעלי חשיבות מערכתית נכשלים, הם יישקלו לתשלומים מעבר למסגרת, בעוד שגם מפקידים בקרנות אשראי עממיות - בעיקר באזורים כפריים, הרריים, מרוחקים ומבודדים... צריכים להיות מוגנים במצבים דומים של סיכון.

הציר תאי טי אן צ'ונג הציע להשלים ולפרט בטיוטת החוק קריטריונים כמותיים ואיכותיים, בהם יש לשים לב לקריטריונים כגון השפעה על מערכת הבנקאות; במקביל, לשים לב לקריטריונים של השפעה חברתית, סיכון הדבקה, צרכים דחופים... אם מוסד האשראי לא יחליט לשלם מעבר למגבלה.

מקור: https://daibieunhandan.vn/dbqh-thai-thi-an-chung-nghe-an-can-bao-dam-quyen-loi-nguoi-gui-tien-10395695.html