ריביות הפיקדונות ממשיכות לעלות, קשה יותר ויותר להוריד עוד יותר את ריביות ההלוואות

ANTD.VN - למרות שפיקדונות הבנקים גדלו ברציפות לרמת שיא, הם עדיין נמוכים מקצב הצמיחה של גיוס הון. לכן, הריביות בבנקים המשיכו לעלות.

ריביות על פיקדונות לטווח קצר עולות במהירות

לקראת סוף השנה, תדירות התאמות הריבית בבנקים גברה. לאחרונה, MB העלתה את הריבית על פיקדונות לטווח קצר (1-5 חודשים) ב-0.1% לשנה; גם טווח הזמן של 12-18 חודשים עלה ב-0.05 נקודות האחוז ל-4.95% לשנה. בעבר, MB העלתה גם את הריבית על פיקדונות חיסכון דיגיטליים ב-8 בנובמבר 2024.

על פי סקר, מתחילת נובמבר 2024 ועד היום, יותר מתריסר בנקים העלו את שיעורי הריבית על פיקדונות, ביניהם: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

לאחר עליות רבות, ריבית הפיקדונות לטווח ארוך ל-12 חודשים הגיעה במקומות מסוימים ל-5.95% לשנה, וריבית הפיקדונות לטווח ארוך ל-13 חודשים עברה את ה-6% לשנה. ריבית הפיקדונות לטווח ארוך של מעל 6% לשנה הופיעה בבנקים רבים, כגון Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

המרוץ להעלאת הריבית בטווח הקצר הוא עיקש.

בחלק מהבנקים עדיין מופיעות ריביות גבוהות במיוחד, אך הן חלות רק על פיקדונות מסוימים. לדוגמה, PVCombank מציעה ריבית של 9.5% לטווח של 12-13 חודשים, אך היא חלה רק על לקוחות עם יתרת פיקדונות מינימלית של 2,000 מיליארד דונג וייטנאמי.

או ש- HDBank משלם גם ריבית של 8.1% לשנה לתקופה של 13 חודשים ו-7.7% לתקופה של 12 חודשים, אך התנאי הוא שהיתרה המינימלית תישמר על 500 מיליארד וונד ומעלה.

MSB מיישמת ריביות נגדיות על פיקדון של עד 8% לשנה לתקופה של 13 חודשים ו-7% לתקופה של 12 חודשים, סכום הפיקדון גם הוא החל מ-500 מיליארד דונג וייטנאמי.

למרות העלייה המתמשכת בריביות, על פי הודעת בנק המדינה (SBV), רמת הריבית עדיין ברמה נמוכה יחסית. באופן ספציפי, ההודעה על תנועות הריבית של מוסדות אשראי ללקוחות באוקטובר של סוכנות זו מראה כי הריבית הממוצעת על פיקדונות VND של בנקים מסחריים מקומיים עומדת על 0.1 - 0.2% לשנה עבור פיקדונות לטווח קצר ופיקדונות עם תקופת משיכה של פחות מחודש; 2.9 - 3.8% לשנה עבור פיקדונות עם תקופת משיכה של חודש עד פחות מ-6 חודשים;

עבור תקופות של 6 חודשים עד 12 חודשים, הריבית הרגילה נעה סביב 4.4 - 5.0% לשנה; עבור תקופות של מעל 12 חודשים עד 24 חודשים היא 5.2 - 6% לשנה; עבור תקופות של מעל 24 חודשים היא 6.9 - 7.2% לשנה.

ריביות אלו לא השתנו באופן משמעותי בהשוואה להודעה הקודמת. באופן ספציפי, ריביות הפיקדונות עלו מעט לתקופות קצרות מ-12 חודשים, בעוד שתקופות של 12 חודשים ומעלה נוטות לרדת בכ-0.1% לשנה.

מרחב מוגבל להפחתת ריביות על ההלוואות

על פי נתוני בנק המדינה, צמיחת האשראי נכון ל-31 באוקטובר הגיעה ליותר מ-10% בהשוואה לסוף השנה שעברה, הרבה יותר גבוה מגיוס ההון. עובדה זו גרמה לבנקים להמשיך ולהעלות את שיעורי הריבית על פיקדונות.

הסיבה לכך שריבית הגיוס עלתה רק בטווח הקצר היא שמקורות ההון לטווח הבינוני והארוך בבנקים עברו כעת באופן משמעותי לאג"ח קונצרניות. בחודשים האחרונים, נתונים מבורסת האנוי מראים באופן רציף כי בנקים הנפיקו בהצלחה סדרה של אג"ח לציבור ואג"ח אישיות, כאשר היקף ההנפקה הגיע לאלפי מיליארדי וונד.

צוות הניתוח של חברת VDSC Securities העריך כי העלאת הריבית הבנקאית הכרחית לאור הביקוש הגבוה להלוואות מצד עסקים בסוף השנה. הדבר גם מראה את הגמישות של הבנקים בהבטחת מקורות הון לשירות הכלכלה, תוך שמירה על בטיחות ונזילות למערכת.

חברת MB Securities Joint Stock Company (MBS) מאמינה כי מגמת עליית הריביות תישמר על ידי הבנקים, בעיקר בשל צמיחת האשראי המהירה בסוף השנה.

לפי VIS Rating, גל העלאות הריבית ישפיע על בנקים קטנים ככל שמרווחי הריבית נטו (NIM) יצטמצמו ועלויות גיוס הפיקדונות יגדלו על רקע תחרות עזה.

בנק המדינה מסר גם כי העלייה בריביות הפיקדונות מקשה על השגת המטרה של הפחתה נוספת של ריביות ההלוואות. בעשרת החודשים הראשונים של 2024, בנק המדינה השאיר את הריבית התפעולית ללא שינוי, בעוד שריביות ההלוואות ירדו ב-0.76% בהשוואה לסוף 2023. בינתיים, הביקוש להון אשראי בחודשים האחרונים של השנה מראה נטייה להמשיך ולעלות, ולחץ שער החליפין מהשוק הבינלאומי אינו מאפשר הפחתת ריביות ההלוואות.

לחץ נוסף על המדיניות המוניטרית, על פי בנק המדינה, הוא שלחץ אספקת ההון של מערכת מוסדות האשראי עבור המשק עדיין גדול, כולל הון לטווח בינוני וארוך בהקשר של גיוס הון משווקי האג"ח הקונצרניות וניירות הערך המתמודדים עם קשיים רבים. מצב זה עלול להוות סיכון פוטנציאלי גדול לטווח ארוך וסיכון נזילות עבור מערכת הבנקאות (גיוס לטווח קצר להלוואות לטווח בינוני וארוך).

מקור: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd