אילו אגרות חוב בנקאיות הכי משתלמות לקנייה?

יצוין כי בנקים רבים הנפיקו אג"ח לציבור כדי לגייס הון בריביות גבוהות מריביות החיסכון הרגילות.

בנק המניות המסחרי Bao Viet Joint Stock Bank (BVBank) הציע זה עתה אג"ח לציבור (שלב 1) באמצעות הנפקה ישירה בנקודות העסקה של BVBank, עם ריביות מצוינות.

המספר הכולל של אג"ח המוצעות הוא 56 מיליון אג"ח, שצפויות להיות מונפקות ב-6 (שש) קבוצות. מתוכן, הקבוצה הראשונה היא 15 מיליון אג"ח. לקוחות צריכים לקנות אג"ח בערך נקוב של 100,000 דונג וייט לאג"ח. המספר המינימלי של רכישות רשומות הוא 100 אג"ח למשקיעים פרטיים או 1,000 אג"ח למשקיעים מוסדיים. לפיכך, עם 10 מיליון דונג וייט בלבד, לקוחות פרטיים יכולים לקנות ולהחזיק אג"ח של BVBank וליהנות מרווחים גבוהים.

המנה הראשונה של אג"ח תוצע החל מעכשיו ועד השעה 12:00 ב-10 בספטמבר. אג"ח BVBank מציעות תקופת משך של 6 שנים. גולת הכותרת היא שהריבית בשנה הראשונה קבועה על 7.9% לשנה. הלקוחות יקבלו ריבית מעת לעת מדי שנה.

החל מהשנה השנייה, ריבית האג"ח תהיה ריבית הייחוס (מבוססת על ריבית החיסכון האישית הממוצעת ל-12 חודשים, בסוף התקופה של 4 בנקים Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank מיד לפני תקופת התאמת הריבית השנתית) + 2.5% לשנה. נכון לעכשיו, הריבית הממוצעת של 4 בנקים מסחריים בבעלות המדינה היא כ-4.7% לשנה. בחישוב, הריבית מהשנה השנייה ואילך היא גם כ-7.2% לשנה או יותר.

ריביות אלו נחשבות לאטרקטיביות בשוק כרגע, בהשוואה לריביות רגילות על חיסכון ובהשוואה לבנקים אחרים המנפיקים אג"ח לציבור. לדוגמה, Agribank מציעה לציבור אג"ח בשווי 10,000 מיליארד דונג וייט בשנת 2024 עם ריבית ייחוס בתוספת 2% לשנה, סך הכל כמעט 7% לשנה. HDBank מנפיקה אצווה של אג"ח לציבור לתקופה של 7 שנים, הריבית מחושבת על ידי ריבית הייחוס בתוספת מרווח של 2.8% לשנה, סך הכל כ-7.5% לשנה...

מר נגו מין סאנג, מנהל חטיבת הלקוחות הפרטיים של BVBank, שיתף כי אגרות החוב של BVBank הן ערוץ השקעה בטוח ויעיל משום שהאגרות החוב המוצעות על ידי בנק וייט קפיטל יירשמו באופן מרכזי בתאגיד ניירות הערך והסליקה של וייטנאם ויירשמו במערכת המסחר של בורסת האנוי לאחר סיום ההנפקה.

"האג"ח ייסחרו רשמית לאחר שהרשויות הרגולטוריות יאשרו את ההליכים הנ"ל. BVBank מקווה להביא ללקוחות הזדמנויות נוספות להשקעה יעילה ושקופה", אמר מר סאנג.

בשיחה עם כתבים, ציין המומחה הכלכלי, ד"ר דין דה הואן, כי אגרות חוב בנקאיות הן ערוץ השקעה בטוח ויעיל בהשוואה לריביות החיסכון הרגילות הנוכחיות. נכון לעכשיו, ריבית החיסכון לתקופה של מעל 12 חודשים בבנקים מסחריים בבעלות המדינה היא כ-4.7% לשנה; בבנקים מסחריים במניות משותפות היא כ-5-5.5% לשנה.

אגרות חוב בנקאיות ופיקדונות חיסכון דומים בכך שהם כוללים למעשה הלוואת כסף לבנק והבנק מחויב לשלם ריבית על הכסף הזה. קבלת כסף במועד הפירעון דומה למשיכת כסף מחשבון חיסכון לאחר שתקופת ההפקדה חלפה.

כמו ב-BVBank, בנק זה מסר כי בהנפקות קודמות, הוא רכש בחזרה את האג"ח שהונפקו במלואן ובזמן. בהנפקת אג"ח זו, BVBank יממש את זכות הרכישה בחזרה החל מהחודש ה-24 ממועד ההנפקה.

"השקעה באג"ח בנקאיות דורשת הון פנוי במהלך הפקדות חיסכון קבועות לטווח ארוך. קניית אג"ח בנקאיות היא בטוחה ויש לה פחות סיכון מאשר ערוצי השקעה אחרים. אם נדרש הון, לקוחות יכולים גם לשעבד או למשכן אג"ח כדי ללוות כסף להחזר בבנק המנפיק, כך שהנזילות עדיין גבוהה", אמר ד"ר דין דה היין.

כדי להירשם לרכישת אג"ח ב-BVBank, לקוחות מבצעים את הפעולות הבאות:

שלב 1: לקוחות חותמים על טופס רישום רכישת אג"ח בנקודות העסקה של BVBank.

שלב 2: הלקוח משלם עבור רכישת האג"ח. הלקוח מקבל הודעת SMS על עסקת רכישה מוצלחת.

שלב 3: הלקוחות ממתינים לקבלת הודעת SMS על קבלת תעודת בעלות האג"ח ומקבלים אותה בנקודות העסקה תוך 30 יום ממועד ההנפקה.

מקור: https://www.congluan.vn/mua-trai-phieu-ngan-hang-nao-co-loi-nhat-post308654.html