לבנקים יש "עודף" כסף, לעסקים חסר הון: היכן צוואר הבקבוק?

[מודעה_1]

בעוד עסקים מתלוננים על קושי בגישה להון ועלויות ריבית גבוהות, הבנקים אומרים שהם מחזיקים כמויות גדולות של הון ומוכנים להלוות לעסקים, אך עליהם לנקוט משנה זהירות בבחינת בקשות להלוואה עקב גידול בחובות אבודים.

לקחת הלוואות אישיות כדי לתמוך בעסק

גב' בוי טי לה טוי, מנהלת חברת נסיעות בהאנוי, שיתפה כי ענף התיירות מורכב בעיקר מעסקים קטנים ובינוניים, ולכן הדרישה לקבל בטחונות כדי ללוות מהבנקים היא קשה ביותר. לדברי גב' לה טוי, משכנתאות הן קשות, הלוואות לא מובטחות הן כמעט בלתי אפשריות משום שבנקים דורשים מעסקים להוכיח את יכולתם הפיננסית באמצעות תוצאות עסקיות.

"תזרים המזומנים שלנו טוב מאוד, אבל עדיין כמעט ואין לנו גישה להלוואות בנקאיות. בשנתיים האחרונות נאלצתי למשכן נכסים אישיים ולקחת הלוואות אישיות כדי לתמוך בעסק", אמרה גב' ת'וי.

מר לה טיין טרונג, יו"ר מועצת המנהלים של קבוצת הטקסטיל והבגדים של וייטנאם (Vinatex), תעשייה שבה יותר מ-70% מהעובדות הן נשים, שיתף כי נכון לעכשיו, הריביות ירדו אך הגישה לתשלום הכספים קשה מאוד. הריביות במדינות אחרות עומדות על 3.5%, בעוד שמפעלי Vinatex נאלצים ללוות בריבית ממוצעת של כ-7% - 9%.

הגישה לאשראי קשה עוד יותר עבור תעשיית החוטים. נכון לעכשיו, כל הבנקים קיצצו את מגבלות ההלוואות לחברות חוטים, או דורשים בטחונות של 100% להלוואות לטווח קצר בשנת 2024.

יו"ר Vinatex הדגיש כי מדי שנה, תעשיית הסיבים משלמת הלוואות בנקאיות בסך כ-300 מיליון דולר. אם הבנק יפחית את מסגרת האשראי בהקשר של קשיי תעשיית הסיבים, זה אולי בטוח להון לטווח קצר, אך למעשה, זה לא בטוח להון לטווח ארוך מכיוון שללא ייצור, אין כסף לפרוע הלוואות לטווח ארוך.

על פי דו"ח מצב העסקים של איגוד העסקים של הו צ'י מין סיטי מפברואר 2024, לבנקים יש הון רב אך עסקים קטנים ובינוניים אינם יכולים לגשת אליו משום שאינם עומדים בדרישות לבטחונות או אינם זכאים להלוואות. נכון לעכשיו, ל-41% מהעסקים אין מספיק בטחונות חוקיים כדי ללוות הון.

בינתיים, פרסום הספר הלבן על עסקים קטנים ובינוניים בבעלות נשים בינואר 2024 מראה כי בווייטנאם כיום, רוב העסקים בבעלות נשים הם זעירים וקטנים בקנה מידה; מספר העסקים הגדולים בעלי היכולת להוביל שרשראות אספקה עדיין קטן. עסקים רבים מתמודדים עם קשיים בגישה למשאבים, כולל הון.

חששות לגבי גידול בחובות אבודים מובילים לתשלום נמוך

על פי נתוני בנק המדינה, נכון לסוף פברואר 2024, האשראי ירד ב-0.72% בהשוואה לסוף 2023, בעוד שסכום הכסף המופקד בבנקים עדיין גדול מאוד, כ-14 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, כלומר יש הרבה כסף אך הון לא יכול להשתחרר לכלכלה .

בהסבירו זאת, אמר סגן נגיד הבנק הממלכתי, דאו מין טו , כי מלבד העובדה שעסקים אינם צריכים ללוות הון, אנשים מגדילים את עתודותיהם ומפחיתים את הוצאותיהם על הלוואות... עדיין ישנן קבוצות של לקוחות שאינן עומדות בתנאים לקבלת הלוואות הון.

במיוחד עסקים קטנים ובינוניים עקב קנה מידה קטן, קיבולת מוגבלת וחוסר בתוכניות עסקיות ישימות. עם זאת, מנהיג בנק המדינה הודה גם כי הסיבה הסובייקטיבית היא שחלק מהבנקים עדיין נזהרים במתן אשראי ואישור הלוואות עקב חששות לגבי גידול בחובות אבודים, מה שמוביל לתשלומים נמוכים.

בוועידה בנושא יישום משימות ניהול מדיניות מוניטרית בשנת 2024, שהתקיימה לאחרונה, והתמקדה בהסרת קשיים בייצור ובעסקים, קידום צמיחה וייצוב המאקרו-כלכלה, הודו גם מנהיגים רבים בבנקים מסחריים כי הבנקים מחזיקים הון גדול מאוד ומוכנים להלוות לעסקים, אך "זקוקים לתנאים הכרחיים ומספיקים" וכן מוגבלים על ידי גורמים רבים.

הצעה להרחבת מקורות הגישה להון

מר נגוין ואן טאן, יו"ר איגוד העסקים הקטנים והבינוניים, שיתף כי למרות שהתקיימו פגישות רבות למציאת פתרונות, עד כה, המצב בו לבנקים יש עודף כסף אך אינם מסוגלים להלוות נמשך. בינתיים, עסקים, ובמיוחד עסקים קטנים ובינוניים, שרוצים ללוות, אינם יכולים ללוות.

לדברי מר ת'אן, בנקים אינם המקומות היחידים שיכולים להעניק הלוואות לעסקים. יש לנו מקורות רבים. לדוגמה, המדיניות הפיסקלית הנוכחית שלנו כוללת חבילות הלוואות בריבית של 1%.

נציגי איגוד העסקים הקטנים והבינוניים הציעו שהממשלה תבצע מחקר כדי למקסם את יעילותן של חבילות אלו. רק אז יהיו לעסקים יותר מקורות גישה להון.

כדי להגדיל את הגישה של עסקים להון, אמר סגן נגיד הבנק הממלכתי דאו מין טו כי הסוכנות תתקן ותשלים את התקנות ותפעל בכיוון של הפחתת ריביות, תוך עידוד הבנקים להפחית עלויות ולהודיע בפומבי על ריביות ממוצעות על הלוואות.

בנק המדינה הציע גם שמשרדים, סניפים ורשויות מקומיות יפתחו פתרונות להגדלת הגישה לאשראי עבור עסקים. עסקים צריכים גם לבצע ארגון מחדש ולהפוך את מצבם הפיננסי לשקוף.

[מודעה_2]
מָקוֹר