נכון לעכשיו, בווייטנאם יש יותר מ-5 מיליון משקי בית עסקיים וחנויות קטנות המתמודדים עם קשיים בקבלת אשראי בנקאי עקב היעדר בטחונות ונהלי/מסמכי הלוואה. במצב זה, כמה בנקים מסחריים (CBs) כגון: MB, VIB, MSB, SeABank, Sacombank ... הגבירו את קידום מוצרי הלוואה ללא בטחונות.
נציג SeABank אמר כי הבנק השיק זה עתה את מוצר SeAShop, הלוואה עסקית עם אשראי לתמיכה במשקי בית עסקיים ובעלי חנויות מקוונות הזקוקים להרחבת הון חוזר עם ריביות מועדפות החל מ-1.08% לחודש, קבועות לאורך כל תקופת ההלוואה. בהתאם לכך, SeAShop תוכנן על סמך 3 גורמים מרכזיים: מהיר, גמיש ושקוף. המאפיין המיוחד של מוצר זה הוא שלקוחות צריכים רק להוכיח את הכנסותיהם באמצעות חשבון בנק או הצהרת מס, ללא צורך בערבות.
ל-SeAShop ריבית קבועה החל מ-1.08% לחודש לאורך כל תקופת ההלוואה, המסייעת לעסקים להעריך בקלות את עלויות ההון; מסגרת הלוואה של עד 300 מיליון דונג וייטנאמי, שווה ערך לחודש אחד של הכנסות ממוצעות ממכירות של חנויות קטנות רבות; פירעון מוקדם חינם כדי לעזור ללקוחות להפחית עלויות בעת פירעון מוקדם.
"SeAShop הוא פתרון לעסקים הפועלים בתחומי המזון, האופנה , הקוסמטיקה, קמעונאות עיצוב פנים... או עושים עסקים דרך פלטפורמות דיגיטליות כמו Shopee, TikTok Shop, Facebook, Zalo... זוהי קבוצת לקוחות עם צורכי הון מתגלגלים גבוהים, המכירים טכנולוגיה דיגיטלית ונותנים עדיפות למוצרים פיננסיים גמישים וללא מגבלות", אמר נציג SeAShop.
בעזרת M-Flex של MSB, עסקים, ובמיוחד עסקים קטנים, יכולים לקבל הלוואות משכנתא גמישות תוך 4 שעות בלבד. נציג MSB אמר כי עסקים יכולים לקבל הלוואות משכנתא גמישות באופן מקוון לחלוטין עם מגבלה של עד 15 מיליארד וונד דרך M-Flex וזמן אישור של 4 שעות בלבד.
על פי MSB, עסקים הפועלים במשך שנה או יותר ועומדים בתנאי התוכנית יכולים לקבל ריביות אטרקטיביות ומסגרת אשראי מקסימלית של 15 מיליארד דונג וייטנאמי. תקופת ההלוואה המקסימלית היא 12 חודשים לחוזה, מה שמספק גמישות מרבית לעסקים בהתאמת תוכניותיהם הפיננסיות.
MBBank היא כיום אחת החלוצות ביישום מקיף של הלוואות מקוונות. גב' לה טי טוי הא, מנהלת פרויקט ההלוואות הדיגיטליות בחטיבת הבנקאות הדיגיטלית של MBBank, אמרה כי בעזרת אפליקציית MBBank APP, הבנק משרת יותר מ-33 מיליון לקוחות פרטיים, ו-100% מהלוואות הצרכנים הלא מובטחות ניתנו, נרשמו וחולקו באופן מקוון לחלוטין.
ראוי לציין כי יותר מ-90% מהלוואות הייצור והעסקים משולמות גם הן דרך ערוצים דיגיטליים, עם מכירות מצטברות של יותר מ-165,000 מיליארד דונג וייטנאמי בתוך 8 חודשים בלבד של 2025. בנוסף, פלטפורמת Biz MBBank משרתת יותר מ-350,000 לקוחות עסקיים, מתוכם 100% הם מיקרו-עסקים המקבלים הון דרך ערוצים מקוונים. כל העסקאות משתמשות בחוזים אלקטרוניים וחתימות דיגיטליות.
גב' נגוין טי נגואן, סמנכ"לית הכספים של MISA, אמרה: "עם כמעט 400,000 עסקים המשתמשים בשירותי ענן, MISA Lending מספקת נתונים "חיים", המאפשרים לבנקים להעריך סיכונים בזמן אמת, להגביל חובות אבודים ולהאיץ את התשלום. עד כה, MISA התחברה ל-11 בנקים, העניקה מגבלה של כמעט 16,000 מיליארד וונד וחילקה כ-30,000 מיליארד וונד, עם שיעור הצלחה בהלוואה של 30%, פי 10 מהמודל המסורתי."
לנוכח ההתפתחות המהירה של פלטפורמות הלוואות מקוונות, אמר מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים בבנק המדינה של וייטנאם, כי הגנה על נתונים בתחום התשלומים והבטחת זכויותיהם הלגיטימיות של משתמשי שירותים בנקאיים ופיננסיים בסביבה המקוונת היא חשובה מאוד.
"בנקים צריכים להמשיך להשקיע בשדרוג תשתית האבטחה, לעדכן באופן קבוע פתרונות טכנולוגיים חדשים; ובמקביל, לבנות מערכת ניטור אבטחת רשת באמצעות בינה מלאכותית (AI). בפרט, כאשר מרחיבים חיבורי תשלומים בינלאומיים והלוואות מקוונות, בעיית אבטחת הרשת והגנת הנתונים הופכת למסובכת יותר עקב הדרישה לקישוריות בין מערכות רבות עם תקני אבטחה שונים. הלוואות מקוונות מציבות גם דרישות דחופות למסגרת המשפטית ולאבטחת המערכת", אמר מר פאם אן טואן.
מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm
תגובה (0)