מאסטרטגיה לפעולה לפיתוח בר-קיימא: TPBank קוצר הצלחות רבות

TPBank משלבת קריטריונים של ESG בכל פעילות של הבנק, תוך שימוש בטכנולוגיה כ"בנק דיגיטלי לאנושות" לקידום ערכים בני קיימא, ומעמדה הייחודי של TPBank כ"בנק דיגיטלי לאנושות" זכה להכרה ולכבוד מצד ארגונים מקומיים וזרים יוקרתיים רבים בזכות תפקידה החלוצי בפיתוח ירוק ופיתוח בר-קיימא בווייטנאם.

פיתוח בר-קיימא כבר אינו סיסמה, אלא הפך למצפן לפעילות הכלכלה כולה. ענף הבנקאות נחשב לעורק החיים של הכלכלה, וממלא תפקיד חשוב, אפילו מוביל, בפיתוח בר-קיימא של מדינה. בהתאם, ESG (סביבתי-חברתי-ממשל), קיצור של סביבה-חברה-ממשל, הפך במהרה לאחת מילות המפתח המוזכרות ביותר במגזר הפיננסי בשנים האחרונות. בנקים מודעים לכך ששילוב ESG בפעילויות עסקיות לא רק מסייע לבנקים עתיד משגשג, אלא גם מבטיח ידידותיות לסביבה, ומגביר את האחריות כלפי הקהילה והחברה. יתר על כן, כערוץ הון של הכלכלה, הם גם מצפים שיהיו השפעות חיוביות דומות על אנשים ועסקים - לקוחות הבנק.

על פי נתוני בנק המדינה, כיום 80-90% מהבנקים יישמו חלק או את כל עקרונות ה-ESG בפעילותם. כמעט 50% מהבנקים האחרים הקימו מחלקת ניהול סיכונים למתן אשראי להגנה על הסביבה. חלק מהבנקים פרסמו גם "מסגרת אשראי ירוקה" ו"מסגרת הלוואות בנות קיימא" כדי לספק תהליך לשימוש וניהול הון הלוואות לפרויקטים בשדות ירוקים ולהפחתת פליטות. מוסדות אשראי רבים פרסמו דוחות נפרדים על פיתוח בר-קיימא. מידע זה מראה שינוי משמעותי בחשיבה ובפעולות של התעשייה תוך זמן קצר כדי ליישם ברצינות ESG. בדרך כלל, ב- TPBank , מאז 2008, כאשר החלה הרה-ארגון, הבנק התמקד באסטרטגיית פיתוח בר-קיימא והחל פעילויות דיגיטציה כדי לקדם ולתמוך ביעילות במפת הדרכים המוצלחת של פיתוח בנק מודרני, מתקדם ובעל אוריינטציה אנושית. מר נגוין הונג, מנכ"ל TPBank, אמר: "מתוך הבנה ואסטרטגיה של התמקדות בלקוחות ובמשאבי אנוש בכל הפעילויות, TPBank יצרה ויישמה פתרונות דיגיטליים ומוצרים דיגיטליים כדי לשפר באופן מתמיד את חוויית הלקוח. מתוך אמונה שפיתוח תמיד הולך יד ביד עם פיתוח אנושי, יישום מקיף של ESG, ויצירת עתיד ירוק ובר-קיימא הוא תמיד העיקרון המנחה במסע שאיפותיו של "Purple Bank" להגיע לגבהים חדשים."

בדוח הפיתוח בר-קיימא שפורסם לאחרונה על ידי TPBank, אישרו גם ראשי הבנק: "הגברת ערכים ויישום אחריות חברתית וידידותיות לסביבה נוכחים תמיד לאורך כל האוריינטציה של פיתוח בר-קיימא, הוגן ואחראי בכל האסטרטגיות והתוכניות התפעוליות של TPBank."

בדרך לפיתוח בר-קיימא ליצירת ערכים חיוביים עבור הלקוחות, הקהילה ועצמה. TPBank בחרה בטרנספורמציה דיגיטלית בשלב מוקדם מאוד בשוק הווייטנאמי. דיגיטציה מוקדמת ומהירה לא רק מביאה הצלחות עסקיות מרשימות, אלא גם תורמת תרומה חיובית ל-ESG הן בפעילות הפנימית בתוך TPBank והן במוצרים/שירותים עבור שותפים ולקוחות. במשך שנים רבות, יותר מ-90% מפעילויות TPBank בוצעו בפלטפורמה דיגיטלית והמספר אף הגיע לכמעט 100%. זה עוזר לבנק להפחית משמעותית את הניירת, לחסוך באנרגיה ולהפחית פליטות פחמן. TPBank מסרה כי משנת 2022 ועד היום, דיגיטציה של עסקאות ורישומי לקוחות סייעה ל-TPBank להפחית עד 90% מהניירת, ובכך למזער פליטות לסביבה וכן לחסוך במשאבים ובאנרגיה. בנוסף, הודות לאופטימיזציה של מערכת טכנולוגיית המידע, TPBank הפחיתה 30% מצריכת החשמל. לדברי TPBank, "בנקאות דיגיטלית לאנושות" היא הרצון להביא לשוק מוצרים ושירותים מובילים עם תוכן טכנולוגי גבוה כדי לשרת אנשים, לפיתוח החברה, למזער את ההשפעה הסביבתית ולקדם פיתוח בר-קיימא. בשנים האחרונות, TPBank היה בנק דיגיטלי חלוץ בווייטנאם, עם סדרה של טכנולוגיות שהותירו את חותמן על השוק. כאשר מזכירים את TPBank, המשתמשים יזכרו אותו מיד כבנק הראשון שהשיק את LiveBank, המשלב את הטכנולוגיות המתקדמות ביותר כדי לענות על עד 90% מצרכי השירות הפיננסי של הלקוחות. תכונות כמו ChatPay, VoicePay, PastetoPay... באפליקציית TPBank גם מביאות רוח חדשה, משנות את האופן שבו הלקוחות מתקשרים עם הבנק, והופכות אותו למודרני, יעיל וידידותי יותר. הבנק גם משפר כל העת את טכנולוגיית האימות הביומטרי, ומשיק את העוזר הדיגיטלי eCM כדי לעזור ללקוחות לבצע עסקאות ללא ניירת.

לפני 10 שנים, לקוחות נדרשו לגשת לדלפק, במהלך שעות הפעילות, בימי עבודה כדי לפתוח חשבון, למלא טפסים ולהמתין לקבלת כרטיס. אבל מאז הופעת LiveBank, לקוחות יכולים לפתוח חשבון באינטרנט בנקודות עסקה חכמות 24/7 מבלי לבזבז אפילו פיסת נייר אחת. לאחר מכן, TPBank יישמה במהירות טכנולוגיית eKYC כדי לזהות לקוחות באינטרנט, ועזרה ללקוחות לפתוח חשבון באפליקציית TPBank באופן מקוון לחלוטין. מספר המסמכים המופחת לכל לקוח אולי לא גדול, אבל עבור עשרות מיליוני לקוחות, ובמהלך השנים, מדובר במספר עצום. עצם פעילות פתיחת החשבון הפחיתה כל כך הרבה ניירת, כך שכאשר TPBank מבצעת דיגיטציה של פעילותה כמעט ב-100%, ניתן לדמיין עד כמה "עצום" מצטמצם מספר המסמכים והרשומות. על פי הסטטיסטיקה, מדי שנה, TPBank חוסכת 4,100 טונות של ניירת הודות לדיגיטציה של תהליכים ועסקאות. LiveBank 24/7 עונה על 90% מצרכי העסקאות של הלקוחות, אך עלויות התפעול וההשפעה הסביבתית הן רק עשירית בהשוואה לסניף/משרד עסקאות אחד. רובוטים אוטומטיים גם עוזרים לאשר הלוואות ללקוחות מהר יותר, לחסוך זמן ובעיקר למזער את ההליכים עבור הלקוחות.

סדרה של מוצרים ושירותים דיגיטליים יוצאי דופן מנוצלים ומנוצלים על ידי הבנק, המבוססים על טכנולוגיות מובילות כמו בינה מלאכותית, ביג דאטה, למידת מכונה, ... המיושמות באופן נרחב וחזק בכל שירותי הליבה הבנקאיים: תשלום, אשראי, פיקדונות ... עם מערכת אקולוגית מגוונת, המחוברת לשירותים רבים, הבנק מביא חוויות חלקות ויתרונות גדולים למשתמשים במרחב הדיגיטלי. לקוחות נהנים מחוויות נוחות, מהירות ויעילות ומפחיתים זמן, ניירת ופעילויות נסיעה. בתחום ניהול הסיכונים, שליטה במודלים מתקדמים של בינה מלאכותית ובניית מחסן נתונים ביומטרי משלו מסייעים ל-TPBank לזהות סיכונים מוקדם, להיות מוכנים להגיב לתעלולי הונאה טכנולוגיים מתוחכמים יותר ויותר בשוק ולהימנע מהצורך להסתמך על שותף כלשהו. גב' פואנג אן (בת 30) שיתפה: "דור פי 9 כמוני כנראה מרגיש את השינויים בצורה הברורה ביותר כאשר בנקים הופכים לדיגיטליים. בשנת 2012, בפעם הראשונה שפתחתי כרטיס חיוב, בשנת 2015, בפעם הראשונה שפתחתי כרטיס אשראי, אני זוכרת בבירור שהייתי צריכה להכין סדרה של מסמכים ולחכות שבועיים כדי לקבל את הכרטיס. אבל עכשיו, אני פותחת כרטיס TPBank באופן מקוון לחלוטין, בלי ללכת לבנק, בלי להשתמש בדף נייר אחד, ויכולה אפילו להשתמש בכרטיס לא פיזי באפליקציה כדי לשלם. בכנות, בשנתיים-שלוש האחרונות, הייתי צריכה ללכת לדלפק רק כמה פעמים, השאר נעשים דרך אפליקציית TPBank". מהירות הרחבת בסיס הלקוחות היא אחת הראיות החזקות המראות את האטרקטיביות של הבנקאות הדיגיטלית של TPBank. בשנת 2023, מספר הלקוחות החדשים של TPBank הגיע לשיא של יותר מ-3.5 מיליון, מה שהביא את המספר הכולל של לקוחות ששירתו ליותר מ-12 מיליון לקוחות.

בנוסף לדיגיטציה, TPBank מקדמת באופן רציף ESG באמצעות פעילויות רבות אחרות. בכל הנוגע לפיתוח מוצרי אשראי ירוק, TPBank היא אחת הבנקים שמשתתפת באופן משמעותי בתמיכה בפרויקטים של אנרגיה מתחדשת, חקלאות ירוקה, ניהול מים נקיים ועסקים בבעלות נשים. בשנת 2017, TPBank הייתה אחת משמונה בנקים באזור מזרח אסיה פסיפיק שזכו לקבל פרס מתאגיד המימון הבינלאומי (IFC) בתחום מימון הסחר עבור פרויקטים חכמים של הסתגלות לשינויי אקלים. בשנת 2019, TPBank חתמה על חוזה ארוך טווח להלוואת אשראי ירוקה בשווי 20 מיליון דולר תוך 3 שנים מקרן השותפות הגלובלית לאקלים (GCPF). בספטמבר 2023, DFC חתמה על התחייבות לספק הלוואה בשווי 100 מיליון דולר ל-TPBank לתקופה של 7 שנים. הבנק יפנה ללקוחות פרטיים, מיקרו-עסקים, עסקים קטנים ובינוניים בווייטנאם, כולל לקוחות נשים בעלות הכנסה נמוכה ועסקים ועסקים בבעלות ומנהיגות נשים בווייטנאם. TPBank מציעה גם חבילת אשראי מועדפת מיוחדת עם מגבלה של 2,000 מיליארד וייטנאם דונג, המעניקה עדיפות למפעלי פיתוח ירוק, מפעלי יצוא ומפעלים בבעלות נשים מתוכנית WSMEs. כחלק חשוב מאסטרטגיית הפיתוח בר-קיימא שלה, TPBank תמיד דבקה בעקרונות עסקיים בהתאם לחוק הוייטנאמי, תורמת באופן פעיל לתקציב המדינה ומגבירה את אחריותה כלפי הקהילה באמצעות פעילויות צדקה, ותומכת בקבוצות פגיעות בחברה.

לפי רשימת המפעלים הפרטיים שמשלמים הכי הרבה מיסים בשנת 2024 (PRIVATE 100) שפורסמה לאחרונה על ידי CafeF, TPBank נמצאת בין 10 הבנקים הפרטיים המובילים ובין 15 המפעלים הפרטיים המובילים שמשלמים הכי הרבה לתקציב בשנת 2023. באופן ספציפי, בשנת 2023, הבנק שילם 2,419 מיליארד דונג וייט לתקציב המדינה (כולל מיסים ועמלות). בפעילויות ניהול סיכונים, TPBank יישמה את פרויקט חישוב ההון של באזל III המבוסס על שיטת הדירוג הפנימית (FIRB ו-AIRB). הבנק גם שילב ופיתח שיטה לשילוב גורמי ESG בחישוב הון לפי IRB.

בצעדים אסטרטגיים ומקיפים, TPBank אישררה את מעמדה החלוצי בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית ופיתוח בר-קיימא. תדמיתה של TPBank כ"בנק דיגיטלי לאנושות" אינה רק ייחודית ויוצאת דופן בווייטנאם, אלא גם שופרה יותר ויותר באזור עם סדרה של פרסים יוקרתיים על טרנספורמציה דיגיטלית ופרקטיקות ESG לאורך השנים. לאחרונה, במסגרת אירוע מפגש שותפי הסחר הגלובלי בברצלונה בתחילת מאי 2024, ה-IFC העניקה ל-TPBank את התואר "בנק שותף הסחר הטוב ביותר - מימון מגדר 2024". בטקס ההוקרה והענקת הפרסים של Sao Khue 2024, TPBank הצטיינה גם בשלושה תחומים: בנקאות דיגיטלית, חדשנות ופתרונות לקידום גישה דיגיטלית הודות למאמצי החדשנות המתמשכים שלה התורמים באופן מעשי לחיים הדיגיטליים של מיליוני לקוחות וייטנאמים.

TPBank מסרה כי בשנים הקרובות, הבנק מתכנן להמשיך ולהרחיב את תיק מוצרי האשראי הירוק שלו, להגדיל את ההשקעות בפרויקטים של אנרגיה מתחדשת ופיתוח חקלאי בר-קיימא. במקביל, TPBank ימשיך גם לשפר את יכולת יישום ESG שלו בהתאם לתקנים בינלאומיים, על מנת להבטיח שכל פעילויות הבנק יעמדו בעקרונות פיתוח בר-קיימא. בנוסף, TPBank מתכננת גם לקדם תוכניות אחריות חברתית, במטרה לשפר את איכות החיים של הקהילה ולהגן על הסביבה, תוך המשך הטמעת חותמה כבנק מודרני, חדשני כל הזמן ומחויב לערכים בני-קיימא. מקור: https://markettimes.vn/tu-chien-luoc-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html